經(jīng)濟(jì)觀察報 記者 陳姍 劉陽是上海陸家嘴金融白領(lǐng)群體中的一員，年入百萬、家境殷實。自2015年9月從英國留學(xué)回國后，幾年時間里，90后的他已經(jīng)在上海安家立業(yè)。

2020年6月25日傍晚，陸家嘴的下班高峰期，劉陽站在熙熙攘攘的人群中，盯著手機(jī)屏幕上近9萬元的信用卡賬單，久久地愣在那里。

這場突如其來的新冠疫情，給生活優(yōu)渥的劉陽來了個“下馬威”。

上半年，妻子跳槽卻遭遇疫情爆發(fā)，待業(yè)在家，家庭收入少了一半。在沒有獎金提成的情況下，劉陽每個月領(lǐng)著3萬元左右的基本工資。以往的高消費(fèi)慣性讓家庭形成了不菲的現(xiàn)金流缺口，讓他壓力倍增。“現(xiàn)金流變負(fù)，是一件很恐怖的事。”今年上半年，每到信用卡賬單日，劉陽就會陷入這樣的恐慌之中。

6、7月份，正是中國股市迎來持續(xù)上漲行情的時候，為了填補(bǔ)信用卡里6萬元的缺口，劉陽贖回了部分理財產(chǎn)品。

劉陽的資金有90%以上、大約500萬元左右都拿去投資了。“因為央行‘放水’，錢放在手里肯定‘毛’掉。”其實相比于幾百萬的投資資金，贖回幾萬理財并不算什么，但當(dāng)時他的心里并不好受，“因為對未來的預(yù)期不好，所以很悲觀”。

疫情沖擊之下，月復(fù)一月的收支平衡問題，第一次讓劉陽對財富產(chǎn)生了極度的“渴望”，對財富增值的訴求也愈加強(qiáng)烈。

負(fù)現(xiàn)金流

劉陽大致算了一筆賬：算上2萬多元的房貸，家庭月支出至少需要6萬元。3萬元的基本工資抵扣之后，每個月“赤字”至少在3萬元左右。

他知道，明明壓力很大，但是不太愿意降低生活質(zhì)量。而妻子的“失業(yè)”，無疑讓閑余流通資金有限的他，陷入了負(fù)現(xiàn)金流的漩渦。

劉陽的妻子萬雪也是一位金融白領(lǐng)，主要從事高凈值人群的財富管理工作，此前年收入50萬元左右，夫妻倆工資加起來，收支平衡沒問題。

萬雪在去年年底辭職，本想歇一歇，年后再找工作或和朋友一起創(chuàng)業(yè)，沒想到一場疫情打亂了她的計劃，無法面試、行業(yè)大環(huán)境不好，加上財富管理機(jī)構(gòu)頻繁爆雷，讓她只能待業(yè)觀望，家庭經(jīng)濟(jì)來源瞬間少了近一半。

上半年每個月負(fù)現(xiàn)金流讓劉陽困擾。尤其是6月份，因為增加了萬雪3.5萬元的補(bǔ)稅支出，那個月他的信用卡賬單飆升到了9萬元，當(dāng)月他的收入才3萬元。

懵，是劉陽看到賬單時的狀態(tài)。“負(fù)現(xiàn)金流讓我覺得很悲觀，覺得如果一直這樣下去，早晚會坐吃山空。”

兩年前在父母支持下買的房，現(xiàn)在也是劉陽不小的負(fù)擔(dān)。“說實話，后悔買房，還買在了最高點，離上班的地方也遠(yuǎn)，衍生了交通成本，還要還房貸。”

劉陽曾無數(shù)次問自己，“在陸家嘴租個小房子不好么，總比房貸低；走路或者騎自行車上班不好么，還省下了交通成本；剩下的錢用來理財，現(xiàn)在也應(yīng)該有很多收益。”

6月份，劉陽在知乎上寫道，“老家的朋友總叫我老總，老板，還有開玩笑的叫我滬上精英，其實各種心酸只有自己知道，每天加班，不敢停下，行情不好的時候工資隨時可能打折，最怕的就是房貸斷供，有時候真的不知道為了什么，在上海無時無刻不體會自己的渺小和壓力。”

雖然口頭上說后悔買房，但在上海再買一套房卻被寫進(jìn)了劉陽對未來計劃的列表里。同時，在孩子的教育問題上，他也有自己的打算。“爸媽年紀(jì)大了，以后也要接來上海生活，小孩馬上上幼兒班了，我希望他可以學(xué)點高級的東西，比如鋼琴、帆船、滑雪、高爾夫等，我希望他能接觸高級一點的圈層。”

無疑，對未來規(guī)劃得目標(biāo)越高，當(dāng)前面對的壓力就越大。今年，的確是劉陽第一次對財富有如此強(qiáng)烈的渴求。

疫情就像是一把利劍，刺破了劉陽原本平靜的生活，也加速了一個家庭突破圈層的步伐。

在職創(chuàng)業(yè)

劉陽現(xiàn)在沒辦法接受任何一個月的現(xiàn)金流為負(fù)，哪怕持平。那樣他會特別慌張。

一年多以前，劉陽萌生了自己創(chuàng)業(yè)的想法。

“多給自己幾條賽道，最好還是和自己的主業(yè)相關(guān)的賽道。”這是劉陽認(rèn)為創(chuàng)業(yè)應(yīng)該秉持的理念?；谧约毫魧W(xué)和金融從業(yè)的經(jīng)歷，以及受到當(dāng)老師的母親的啟發(fā)，他把創(chuàng)業(yè)定位在了商科留學(xué)和金融從業(yè)指導(dǎo)上，并在去年10月份，注冊了自己的教育公司。

事實上，劉陽的創(chuàng)業(yè)項目孵化了近兩年，但真正發(fā)力是在今年。

“以前是佛系創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在是拼命創(chuàng)業(yè)。”這種轉(zhuǎn)變，不僅來自于疫情之下金錢上的壓力，更多是他對職場的理解。

今年受疫情影響，劉陽不僅親身經(jīng)歷著老婆萬雪換工作的困難，他身邊很多朋友也面臨找不到工作或者被變相降薪的問題。對劉陽觸動最大的是一位已經(jīng)在公司做到中層的朋友，公司為了削減成本，對這位薪資較高的朋友采取了“被離職”的操作，沒有被寫進(jìn)合同文本的獎金亦被克扣。

雖然坊間也有“辭退100個員工，不如辭掉一個平庸的管理者”的說法，但劉陽深知朋友的工作態(tài)度和能力，在公司里的業(yè)績和考評一直排在前面。職場的殘酷和冷漠，刺痛了劉陽，也在他內(nèi)心留下了作為“被雇傭者”的不安全感：如果一直打工，一輩子命運(yùn)只能在別人手里，沒有話語權(quán)，受制于人。

去學(xué)校宣講、地推，聯(lián)系高校資源，通過微信、知乎、微博等平臺做內(nèi)容分享并獲取生源……對成功的渴望，對財富的渴求，在主業(yè)之外，劉陽把自己的時間安排得滿滿當(dāng)當(dāng)。

幸而，一切的努力和付出，正在慢慢給劉陽正向的反饋。找他的學(xué)生越來越多，市場知名度也越來越大。這兩個月，劉陽在副業(yè)上賺的錢已經(jīng)超過了主業(yè)，也通過副業(yè)認(rèn)識了很多優(yōu)秀的朋友。

7月份，萬雪入職了一家券商，目前工作之余也在籌劃自己的財富管理公司。夫妻二人，都在主業(yè)之外開辟著自己的事業(yè)。“如果不是因為疫情，我們可能會全職投入創(chuàng)業(yè)項目?，F(xiàn)在這種環(huán)境，還不太敢，得再等等看。”劉陽說。

投資的小目標(biāo)

《紐約觀察家》的最新調(diào)查顯示，美國富人的幸福成本是1億美元，只有達(dá)到這一門檻，美國人才不會感到焦慮和恐慌。中國家庭的幸福成本是多少呢？每個人心目中的數(shù)字都不一樣。

劉陽并不確定他心里的那個幸福成本數(shù)字是多少。但他坦言，他對財富增值的訴求，會讓自己產(chǎn)生焦慮。他認(rèn)為這區(qū)別于財富保值，中產(chǎn)階層追求保值就等于原地踏步。“只有精英階層人士才會去保值，去‘守財’。”

所以，即使劉陽是塔勒布投資理念的擁躉（塔勒布的投資理念是將90%的錢投到完全無風(fēng)險的資產(chǎn)里，10%的錢投到高風(fēng)險資產(chǎn)里，這樣收益向上可能無限，向下風(fēng)險可控。），在實際操作中，他還是把80%-90%的資金都放到了風(fēng)險較高的資產(chǎn)中去，他說，“因為我也喜歡打德州撲克，所以有比較確定的機(jī)會，我會ALL IN。”

資本市場的投資品種豐富，投資者時常面臨著該把錢交給專業(yè)機(jī)構(gòu)代為投資還是親自入場搏殺的抉擇。劉陽選擇了前者。

他告訴記者，他的大部分資金都委托給了專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，也有一些資金交由擅長理財?shù)呐笥汛蚶?，只留小部分資金自己操作。當(dāng)記者問及選擇“委托投資”的原由時，劉陽坦誠地說，“我自己做過投資，真的不怎么樣，雖然從事金融行業(yè)，但投資的水平和金融小白差不多。”

因為有過較長一段被“割韭菜”的經(jīng)歷，讓劉陽意識到專業(yè)的事還是應(yīng)該交給專業(yè)的人。“以前買股票、買期貨，喜歡聽消息面，有朋友說點什么消息，就跟著一起進(jìn)，然后虧得一塌糊涂。技術(shù)面自己也研究過，結(jié)果也是一樣慘不忍睹。最后，直接放棄，專業(yè)的事交給專業(yè)的人。”

今年上半年國際原油市場“負(fù)油價”風(fēng)波，更加堅定了劉陽的理財選擇。

4月份，在朋友的介紹下，劉陽從境外市場購買了掛鉤WTI原油的理財產(chǎn)品。“當(dāng)時幾美元（一桶）的油價，已經(jīng)比水還便宜了，就抄底了。”讓他意想不到的是，WTI油價歷史上首次跌入負(fù)值，他的賬戶直接爆倉。雖然最終只虧了幾萬元，不過也給了他不小的警醒。

每個投資者都有不同的投資預(yù)期收益率，劉陽直言，“我覺得能跑贏大盤指數(shù)或者跑贏M2增速就行。”忙于主業(yè)和副業(yè)的他，已然顧不上自己再花心力去研究投資。

劉陽分流到資本市場的500多萬元的投資資金，如今也給他帶來了不錯的收益。“去年年底開始配置權(quán)益資產(chǎn)，今年疫情爆發(fā)后，基本是滿倉了，公募、私募、朋友代管的都有。”劉陽說，今年他特別看好權(quán)益市場，收益率最高時達(dá)到了80%，近期雖有回落，但基本都在50%以上。

在劉陽看來，如果原始資金量不大，很難靠投資實現(xiàn)財富自由，如果投資再過于保守，就不如存銀行理財。最后，他幽默地說，“中產(chǎn)總有一顆突破圈層的心。搏一搏，單車變摩托。”

（應(yīng)受訪者要求，劉陽、萬雪為化名）