消費者通過自助辦單購買新手機      來源：捷信

消費金融行業(yè)在2020年面對著前所未有的挑戰(zhàn)。

在需求端，線下消費場景增長放緩，線上消費行為正在成為零售市場更倚重的渠道。由疫情帶來的“非接觸”式消費模式，也對金融科技在消費信貸領域的適應性提出了新的要求。在國內(nèi)大循環(huán)經(jīng)濟背景下，越來越多的人看到了消費的重要性，而在消費背后，金融已經(jīng)成為重要的支撐力量。

捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)一直深耕線下的消費場景，在2020年，捷信通過打造金融科技的核心能力，構建“線上+線下”深度融合數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開啟了新的發(fā)展篇章。

同時，疫情帶來的沖擊也使得捷信更深刻地理解到，培養(yǎng)理智、良好的消費者行為習慣是這個行業(yè)得以長期穩(wěn)健發(fā)展的基石，也是持牌消費金融公司應勇于承擔的社會責任。

提升線上數(shù)字化產(chǎn)品運營能力、培育普惠型消費金融用戶市場——捷信正在打造出一個更為陽光、活力的金融服務生態(tài)。

在由經(jīng)濟觀察報、經(jīng)觀傳媒聯(lián)合主辦的12月14日召開的“第六屆金融年會”上，捷信榮獲“年度消費金融領航企業(yè)”殊榮。作為消費金融行業(yè)的領軍企業(yè)，捷信不忘普惠初心，竭誠服務客戶，在助力新金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的道路上奮力前行，也為行業(yè)樹立了新的標桿。

客戶商戶兩條數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑

今年年初，捷信發(fā)布了“2020-2023戰(zhàn)略”，以金融科技為核心開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，構建“線上+線下”深度融合的消費模式，與此同時，消費場景從傳統(tǒng)耐用消費品擴容至家電、家裝、旅游、健身等垂直領域。長久以來，秉持以更便捷更優(yōu)惠的金融服務支持消費市場發(fā)展的初心，捷信在數(shù)年的經(jīng)營中不斷優(yōu)化產(chǎn)品、持續(xù)穩(wěn)定的跟蹤用戶需求，推陳出新，為消費者提供了堅實的資金保障。

在啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，捷信也將重視用戶體驗的優(yōu)勢融入其中，對捷信金融APP進行了全新升級，將線上購物的便捷性、商品內(nèi)容的豐富性與線下購物的體驗感等優(yōu)勢相結合。

在客戶端，捷信推出了ALDI 2.0客戶自助辦單模式，消費者能夠自助快速完成填寫申請資料、掃描證件、遠程人臉識別等流程，從下單商品發(fā)起交易到申請貸款、支付完成，控制在平均6分鐘以內(nèi)，極大簡化了原有系統(tǒng)辦單程序，提高了當?shù)睾献魃虘舻霓k單效率。

在合作商戶端，為了將豐富的客戶消費需求、資金順利地導向?qū)嶓w商戶，助力商戶復工復產(chǎn)，捷信適時構建了“捷·商匯”云互動平臺，幫助線下合作商戶進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融入捷信的“線上+線下”生態(tài)閉環(huán)。目前，“捷·商匯”云互動平臺已面向超過2000家合作中小微企業(yè)，提供業(yè)務知識答疑、線上培訓“云課堂”等線上服務，助力眾多合作商戶搭建數(shù)字化銷售平臺，幫助其了解如何運用消費分期工具促進銷量增長，實現(xiàn)資金良性周轉(zhuǎn)。

消費金融公司服務的主要對象為傳統(tǒng)金融機構無法觸達或未能有效服務的中低收入長尾客群，風險成本相對較高。在踐行普惠金融方面，如何實現(xiàn)風控的精細化，讓信用良好者享受到更優(yōu)惠的資金價格，成為各家消費金融機構共同的努力目標。

為了更好地降低成本、增加效率，捷信已把科技納入金融發(fā)展戰(zhàn)略之中，持續(xù)加大金融科技方面的投入，提升精細化運營的能力。例如，捷信已大量應用語音機器人服務客戶；并與百度智能云通力合作開發(fā)智能客服2.0；在智能風控領域引進國際頂尖的FICO®ScoreXData評分數(shù)據(jù)等。

打造陽光健康金融新生態(tài)

得益于國內(nèi)居民日益增長的消費能力、國家出臺的一系列鼓勵政策，以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科學技術的廣泛應用，消費金融公司取得較快發(fā)展，客群覆蓋范圍不斷擴大，居民消費者對消費金融產(chǎn)品的接受度更高，消費金融公司的市場占比逐年攀升。對捷信來說，打通客戶需求、資金和合作商戶之間的正向循環(huán)，塑造陽光、健康的金融生態(tài)，正當其時。

今年以來，捷信充分發(fā)揮消費金融對實體經(jīng)濟和社會消費的拉動作用，重視場景化導向，在產(chǎn)品流程設計上與新消費等行業(yè)產(chǎn)品購買場景緊密結合，線下線上多措并舉，提振消費信心；同時，加大與實體商家的合作力度，將客戶的消費需求、消費資金合理的引導流向?qū)嶓w商家，打通消費與制造業(yè)、服務業(yè)的正向循環(huán)，讓消費市場更有活力，讓消費資金創(chuàng)造更大的價值。

于此同時，新生代消費者的金融需求日漸個性化。目前捷信已將產(chǎn)品品類從傳統(tǒng)耐用消費品，逐步擴展到3C產(chǎn)品、家電、家裝、旅游、職業(yè)教育和健身等細分領域，且針對不同的群體推出多種優(yōu)惠產(chǎn)品，并持續(xù)解鎖便于消費者使用的多元化購物新場景。

在產(chǎn)品使用習慣上，捷信也加強了外部合作，針對不同的細分消費者群體上線多種優(yōu)惠商品，并推出了首款循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購”，還打通了支付寶和微信兩大支付通道，使用戶在兩個平臺的日常消費都可以選擇這款產(chǎn)品。

與此同時，有更多消費者的收入由于受到疫情影響，如何合理的選擇使用金融產(chǎn)品，遠離金融、電信詐騙的陷阱，培養(yǎng)積極健康的消費觀念，成為社會廣泛關注的話題。

多年來，捷信堅持重視培養(yǎng)健康、陽光的消費觀念，為提升消費者金融素養(yǎng)獻力獻策。作為負責任的消費金融公司，捷信積極履行金融消費者權益保護主體責任，長期在全國范圍內(nèi)開展多元化的金融知識普及教育系列活動，幫助廣大消費者增強風險防范意識、責任意識和誠信意識。

12月8日，“捷信金融知識分享會”在深圳圓滿舉辦。 捷信消費金融有限公司公共關系部長周建甡在深圳“捷信金融知識分享會”上表示，“在長期從事金融知識普及活動過程中，我們感受到金融教育是一項長期的系統(tǒng)性的工程。未來，捷信的金融知識普及活動將持續(xù)開展，專注于不斷提升基層民眾的金融知識水平，全面提升整個社會的金融素養(yǎng)，打造可持續(xù)的消費金融環(huán)境，為實現(xiàn)捷信的普惠金融愿景貢獻力量。” 據(jù)了解，過去幾年，捷信在全國范圍內(nèi)持續(xù)開展了170余場形式多樣的金融知識普及活動，活動覆蓋29個省、自治區(qū)及直轄市。疫情期間，捷信創(chuàng)造性地采用線上視頻會議方式開辦“線上金融大篷車”、“云上課堂”，讓金融科普不受時間與空間的限制。

穩(wěn)定成熟的用戶、廣泛開放的商戶合作，成為捷信不斷走向新發(fā)展高度的雙基石，對構建更強韌穩(wěn)健的業(yè)務生態(tài)更有信心。同時，不斷成熟完善的市場監(jiān)管，也為百舸爭流的消費金融市場注入了新的動力。

近期，銀保監(jiān)會辦公廳還向各地銀保監(jiān)局下發(fā)了《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務質(zhì)效的通知》，消費金融的資金來源，以往除了銀行間市場ABS以外，主要靠同業(yè)借款、金融債等主體融資，受宏觀政策及同業(yè)影響較大，嚴重依賴外部金融市場。此次文件通知給予靈活監(jiān)管指標，增加經(jīng)營靈活度鼓勵消費金融發(fā)展，鼓勵消費金融在嚴格風險暴露的條件下，降低撥備水平，給予消費金融經(jīng)營更大的靈活性和包容度。

允許消費金融在銀登中心開展信貸收益權轉(zhuǎn)讓，有利于消費金融更好地利用資產(chǎn)存量資產(chǎn)增強自主融資能力，通過存量資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提升流動性水平，增加消費金融資金可獲得性，優(yōu)化融資結構。

近年來，捷信已通過發(fā)行資產(chǎn)證券化工具等方式，持續(xù)拓展多元化資金來源，降低融資成本，并為自身盤活存量資產(chǎn)、提高主動負債能力、提升市場影響力注入全新動能。

基于對金融業(yè)法治金融新格局的深入洞察，捷信認為，持牌消費金融機構應堅持“業(yè)務發(fā)展、合規(guī)先行”，在全力保障消費者的合法權益之余，通過拓寬多元化的企業(yè)融資渠道等舉措，在順周期砥礪前行，實現(xiàn)企業(yè)與行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展雙贏。

萬敏/文