經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 重陽節(jié)來臨之際，針對年齡在60周歲以上的客戶，平安銀行私人銀行通過大數(shù)據(jù)KYC（Know Your Customer了解客戶）發(fā)布了一組銀發(fā)族理財及消費數(shù)據(jù)，并分析了擁有不同資產(chǎn)層級的銀發(fā)族（資產(chǎn)50萬以下的大眾客戶、資產(chǎn)50萬-200萬的財富客戶、資產(chǎn)200萬-600萬的鉆石客戶、資產(chǎn)600萬以上的私行客戶）在理財行為方面的差異。數(shù)據(jù)顯示，高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超過千萬，財富及以上層級客戶中，銀發(fā)族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發(fā)族人均資產(chǎn)更是高達(dá)1866萬，比女性多23%。

5%的高凈值銀發(fā)族擁有超過該群體88%的財富

“少數(shù)派掌握更多財富”這一點在銀發(fā)族內(nèi)部也有體現(xiàn)，隨著年齡的增長，高凈值銀發(fā)族的財富積累愈加雄厚，其財富分布甚至突破了普遍認(rèn)知的二八定律。財富及以上層級客戶中，銀發(fā)族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發(fā)族人均資產(chǎn)更是高達(dá)1866萬，比女性多23%。

現(xiàn)在信用卡越發(fā)普及，但銀發(fā)族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠(yuǎn)低于年輕一代的56%；造成這個差距，很大一部分原因是銀發(fā)族對超前消費觀念接受程度相對較低，整體負(fù)債消費意識不強(qiáng)。持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%，銀發(fā)族辦更少的卡，但有一張卡卻得到了他們的青睞。

此外，謹(jǐn)慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財關(guān)鍵詞，但也愛私募類投資。從數(shù)據(jù)上看，銀發(fā)族整體在金融產(chǎn)品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹(jǐn)慎。但隨著資產(chǎn)的增加，財富及以上層級銀發(fā)族的投資風(fēng)格愈加積極、激進(jìn)，尤其是私行層級銀發(fā)族對低風(fēng)險、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。

網(wǎng)上支付頻次低 營業(yè)廳存取款信任度高

在消費方面，銀發(fā)族日常網(wǎng)上支付頻次明顯低于年輕一族，側(cè)面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現(xiàn)金支付，或者銀發(fā)族的消費意愿偏低。

近六個月支付場景TOP15（按次數(shù)）的數(shù)據(jù)顯示，對于“有閑”的銀發(fā)族來說，網(wǎng)絡(luò)購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景，而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是，醫(yī)院是銀發(fā)族的重要支付場景，年輕一族則在發(fā)微信紅包，打網(wǎng)約車。

在一般認(rèn)知中，銀發(fā)族對電子支付、移動網(wǎng)絡(luò)的接受度都不太高，但沒有想到的是，他們在凌晨4點到上午9點訪問平安口袋銀行App比年輕人還活躍，從側(cè)面也反映出，銀發(fā)族睡眠少，凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中，高凈值銀發(fā)族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。

此外，銀發(fā)族普遍更喜歡線下辦理業(yè)務(wù)，而且辦理頻率還會隨著資產(chǎn)凈值的提升而提高，私行層級的銀發(fā)族，去營業(yè)廳的次數(shù)更高，一年人均見3-4次大堂經(jīng)理。除了依賴線下網(wǎng)點的大堂經(jīng)理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數(shù)可以看出，銀發(fā)族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。

走進(jìn)銀行網(wǎng)點的頻率這么高，他們是辦理什么業(yè)務(wù)呢？銀發(fā)族在線下辦理的主要是現(xiàn)金的存取和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。但深圳的銀發(fā)族比較特別，自今年4月在深圳首發(fā)頤年卡以來，有超過50萬銀發(fā)族申請辦理，數(shù)據(jù)顯示有22.3萬的銀發(fā)族選擇去廳堂快速激活，接近申請辦理頤年卡的人數(shù)的一半。