2024年一季度深圳金融運行情況公布。

4月19日，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年一季度新聞發(fā)布會。相關負責人從金融總量情況、支持實體經濟發(fā)展、跨境貿易投融資開放、優(yōu)化支付服務四方面介紹深圳金融業(yè)整體運行情況。其中，科技金融、跨境貿易、優(yōu)化支付服務成績尤其亮眼。

新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率同比下降

數(shù)據(jù)顯示，深圳市一季度存貸款規(guī)模保持穩(wěn)定增長。截至2024年一季度末，深圳市各項貸款余額9.6萬億元，同比增長7.4%。其中，企（事）業(yè)單位貸款是增量主體，占各項貸款增量的92%。深圳企（事）業(yè)單位本外幣貸款余額6.14萬億元，同比增長9.4%，比各項貸款增速高2個百分點。

此外，人民銀行深圳市分行推動企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。2024年一季度，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率同比下降0.1個百分點；新發(fā)放個人住房貸款利率同比下降0.71個百分點。

對比全國數(shù)據(jù)來看，一季度國內新發(fā)放企業(yè)貸款利率為3.75%，同比降0.22個百分點；新發(fā)放個人住房貸款利率3.71%，同比降0.46個百分點?？梢钥闯?，深圳市率先落實的存量房貸利率下調等一系列政策對房地產市場構成利好。

服務實體經濟方面，深圳交出不錯答卷。截至2024年一季度末，深圳市制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款同比分別增長33.7%、18.5%。一季度，深圳市新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率同比下降0.33個百分點，處于歷史低位。

值得注意的是，深圳在科技金融、綠色金融方面發(fā)力明顯。例如，“騰飛貸”的創(chuàng)新業(yè)務模式增量擴面，助力解決高成長期科技型企業(yè)“夾心層”融資難題。截至2024年一季度末，深圳市高技術制造業(yè)中長期貸款同比增長40.7%。深圳企業(yè)在銀行間市場發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)83億元。

除了人民銀行新設立的科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，對于碳減排支持工具的運用更加深入。相關負責人介紹到，深圳已披露環(huán)境信息披露報告的金融機構超120家，披露主體實現(xiàn)機構類型全覆蓋，披露數(shù)量在全國城市中位居前列。截至2024年一季度末，深圳轄內銀行運用碳減排支持工具發(fā)放碳減排貸款150億元，預計帶動年度碳減排量338.13萬噸。

相關負責人表示，下一步，人民銀行深圳市分行將圍繞深圳加快建設具有全球重要影響力的產業(yè)科技創(chuàng)新中心的目標，用好科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等政策工具，引導銀行加大對科技創(chuàng)新、先進制造等領域的支持力度，持續(xù)促進產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈和人才鏈“四鏈”融合，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈，共同支撐建設具有深圳特點和深圳優(yōu)勢的現(xiàn)代化產業(yè)體系。

人民幣連續(xù)四年成為深港間第一大跨境結算貨幣

作為內地與港澳金融市場互聯(lián)互通的重要關口，深圳市在推進跨境貿易投融資高水平開放著重發(fā)力，取得突出成效。

2024年2月2日，外匯局深圳市分局正式發(fā)布跨境貿易投資高水平開放試點實施細則。據(jù)相關負責人介紹，試點首月，8項政策均已落地。試點以來，14家審慎合規(guī)銀行累計辦理便利化業(yè)務4.6萬筆，金額約151.8億美元，新增16家便利化企業(yè)；外商投資企業(yè)境內再投資免予登記，非金融企業(yè)外債登記、境外上市登記下放銀行等3項資本項目高水平試點政策合計辦理38筆，金額約8.9億美元。

在跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟方面，2024年一季度，深圳跨境人民幣收付金額達1.1萬億元，穩(wěn)居全國第三，同比增長20.5%。其中，深港間跨境人民幣收付金額達0.9萬億元，同比增長25.8%，占兩地間本外幣跨境收付金額比重達58.7%，人民幣連續(xù)四年成為深港間第一大跨境結算貨幣。

2021年，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》發(fā)布，首次打通了境內外銀行理財產品市場。2024年2月26日，2.0版“跨境理財通”問世，在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產品范圍、個人投資者額度等方面均對試點政策做了優(yōu)化升級。分析人士表示，“跨境理財通”業(yè)務試點優(yōu)化將進一步提升灣區(qū)居民資產配置的吸引力，更好滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進大灣區(qū)民生融合，為金融市場注入新的活力。

隨著新一輪升級，“跨境理財通”試點成效顯著。北京商報記者獲悉，截至2024年一季度末，深圳25家試點銀行累計開立“跨境理財通”賬戶4.9萬個，跨境收付金額123.4億元，分別占粵港澳大灣區(qū)的41.5%、46.2%。

累計兌換“零錢包”26.35萬個

3月以來，“優(yōu)化支付服務”成為全國上下推行的重點工作。3月26日，深圳市正式印發(fā)《深圳市關于進一步優(yōu)化支付服務打造全域支付示范區(qū)的工作方案》，細化21項重點任務分工和時間表，將深圳市相關職能部門落實優(yōu)化支付服務等工作任務情況納入優(yōu)化國際化營商環(huán)境考核范圍。深圳也是全國首批發(fā)布工作實施方案的城市。

為提升支付便利性，全力保障不同人群支付需求，人民銀行提出了“大額刷卡，小額掃碼，現(xiàn)金兜底”的解決方案。深圳正圍繞這一政策，以“卡、碼、幣、包”四路，著力打造全域支付示范區(qū)。

目前，深圳正改善銀行卡受理環(huán)境。北京商報記者了解到，深圳打造“便利支付示范商圈”，試點《重點商圈應急兜底支付網格員方案》，為中小商戶統(tǒng)一配備外卡受理終端，提升外卡受理覆蓋面。截至4月15日，深圳可受理外卡POS機較2月末增加6000臺至4.5萬臺，重點商戶可受理外卡率大幅提高61個百分點至90%，來深“第一站”機場商圈基本實現(xiàn)外卡刷卡全覆蓋。

“卡”路需要拓寬，“碼”路則需要簡化。據(jù)統(tǒng)計，財付通公司上線免采集身份信息試點以來，綁定微信支付的護照用戶數(shù)量和交易量齊升，3月新綁卡用戶環(huán)比上升87%，日均筆數(shù)、金額分別環(huán)比上升76%、130%。截至3月末，74萬外卡用戶綁定微信支付，累計交易1877萬筆、19億元，對外卡用戶開放掃碼支付的商戶和個人經營收款碼用戶超1.34億戶。

此外，多層次的現(xiàn)鈔服務網絡正在加快構建。據(jù)人民銀行深圳市分行相關負責人介紹，全市1590個銀行網點可受理外幣兌換，3756臺ATM機支持外卡支取人民幣；1708個銀行網點、31個外幣兌換點累計兌換“零錢包”26.35萬個。

“零錢包”是銀行提供的一種標準化服務，將一定數(shù)量的零鈔封裝于印有“零錢包”字樣的袋中，供個人、單位隨時兌換。深圳在“零錢包”兌換服務上下了不少功夫。例如，組織銀行與出租車企業(yè)結對提供上門“零錢包”兌換，并在機場、羅湖站、蓮塘口岸等交通樞紐為出租車駕駛員提供現(xiàn)場兌換；重點關注境外來華人員路徑涉及的景區(qū)和大中型商圈，兼顧小微商戶需求，同步開展“零錢包”上門兌換。

“‘零錢包’的便利兌換從客戶、商戶兩端發(fā)力，有效解決了消費者現(xiàn)金支付偏好與經營方備款找零能力不足的矛盾?！比嗣胥y行深圳市分行相關業(yè)務負責人說道。

值得一提的是，除了刷卡、掃碼與現(xiàn)金，數(shù)字人民幣成為了便利境外來深人士、尤其是港人北上支付的“頭牌”。人民銀行深圳市分行以數(shù)字人民幣硬錢包為創(chuàng)新點和突破點，為境外來深人員提供支付新選擇。目前，深圳共布設數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機23臺，累計發(fā)放硬錢包近3萬張，超3.6萬部終端設備、100余條公交線路支持受理硬錢包。深圳還在全國率先落地數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款功能。

相關部門負責人表示，后續(xù)，人民銀行深圳市分行將聯(lián)合相關行業(yè)主管部門重點圍繞公交、地鐵、出租車等公共交通場景，大幅加強數(shù)字人民幣硬錢包的應用，讓境外來深人員從“嘗鮮”到“常用”，感受數(shù)字人民幣的支付便利。

北京商報記者 岳品瑜 董晗萱