經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明  銀行理財(cái)公司自2019年相繼成立以來，首次領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

6月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，中銀理財(cái)、光大理財(cái)兩家行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)分別被罰460萬元、430萬元，且此次對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的處罰牽涉到母行存量理財(cái)業(yè)務(wù)，中國銀行和光大銀行也分別被罰200萬、400萬，四家機(jī)構(gòu)合計(jì)1490萬。

在2021年底，隨著轉(zhuǎn)型過渡期的結(jié)束，銀行理財(cái)存量業(yè)務(wù)整改基本完成。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，截至2021年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額26.96萬億元，占比全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品余額的92.97%。

中銀理財(cái)、光大理財(cái)及母行合計(jì)被罰1490萬

理財(cái)子公司以受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主業(yè)，此次被處罰的中銀理財(cái)和光大理財(cái)都是銀行理財(cái)公司行業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)，受托管理規(guī)模均處在行業(yè)前列。截至2021年底，中銀理財(cái)受托管理規(guī)模突破1.71萬億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤26.09億元，凈利潤排名行業(yè)第三位；光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到1.07萬億，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤15.86億元，凈利潤排行業(yè)第八位。

本次中銀理財(cái)被罰460萬元，涉及案由包括六項(xiàng)：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

中國銀行被罰200萬元，涉及案由為中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈。

光大理財(cái)被罰430萬元，涉及案由包括五項(xiàng)：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

光大銀行被罰400萬元，涉及案由包括：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求等。

違反“理財(cái)新規(guī)”等監(jiān)管規(guī)定

兩家理財(cái)公司的案由涉及“理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標(biāo)”、“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”等，均為監(jiān)管對(duì)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定。

2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（下稱“資管新規(guī)”）正式出臺(tái)，拉開了資管領(lǐng)域改革的序幕；同年9月，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（下稱“理財(cái)新規(guī)”），明確銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求。

根據(jù)理財(cái)新規(guī)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)符合下列要求：1.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

2.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；

3.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

“10%”、“30%”的投資比例，是理財(cái)新規(guī)剛發(fā)布時(shí)就備受行業(yè)關(guān)注的投資紅線，此次中銀理財(cái)和光大理財(cái)均觸犯了三條投資要求中前兩條。

中國銀行、光大銀行兩家銀行均因“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”而被罰。理財(cái)新規(guī)中也明確要求，“對(duì)于存量理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行可以發(fā)行老產(chǎn)品對(duì)接存量理財(cái)產(chǎn)品所投資的未到期資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減”。

除了上述資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)，理財(cái)監(jiān)管制度不斷細(xì)化完善的階段。監(jiān)管相繼出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法》、《標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)認(rèn)定規(guī)則》、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品核算估值指引》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等配套細(xì)則文件。