隨著金融科技行業(yè)中各參與方定位越來(lái)越精準(zhǔn)，數(shù)字科技公司已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的一股重要?jiǎng)萘?。?shù)字科技公司以賦能與連接的方式將人工智能技術(shù)、生態(tài)場(chǎng)景等開(kāi)放給合作伙伴，在互聯(lián)互惠的模式中，構(gòu)建和擴(kuò)展開(kāi)放數(shù)字生態(tài)體系。

歡太數(shù)科是OPPO、OnePlus和realme等手機(jī)品牌的官方合作伙伴。一方面，歡太數(shù)科深耕手機(jī)+Iot產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)，通過(guò)整合供應(yīng)鏈與上下游資源，幫助產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴成長(zhǎng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)久發(fā)展；另一方面，歡太數(shù)科還為金融、電商、交通等領(lǐng)域的合作伙伴提供全方位的數(shù)字化解決方案，提升他們的商業(yè)價(jià)值與競(jìng)爭(zhēng)力。目前歡太數(shù)科已經(jīng)攜手近百家金融機(jī)構(gòu)，為數(shù)以億計(jì)的全球用戶提供高品質(zhì)、有效率的數(shù)字金融服務(wù)和生活服務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)的世界里，坐擁巨大流量就意味著含著金鑰匙。歡太數(shù)科似乎就是這樣一個(gè)身份。本期《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》專(zhuān)訪了歡太數(shù)科副總兼CTO李森林。李森林卻說(shuō)，“金融行業(yè)值得敬畏，其積累是需要時(shí)間的。行業(yè)里做的很好的我們應(yīng)該引進(jìn)來(lái)，而不是什么都想自己跳進(jìn)去玩、去賺。歡太數(shù)科要以開(kāi)放思路為主，結(jié)合專(zhuān)業(yè)的合作伙伴，去發(fā)揮我們對(duì)用戶的理解和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，科技及硬件的優(yōu)勢(shì)，生態(tài)上下游的優(yōu)勢(shì)等等.......將金融的能力引進(jìn)來(lái)，去賦能它。”

通過(guò)專(zhuān)訪，李森林深入講述了歡太數(shù)科如何在服務(wù)好手機(jī)品牌體系內(nèi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，助力體系外合作伙伴與用戶的數(shù)字金融服務(wù)與生活。

關(guān)于產(chǎn)業(yè)金融：定位長(zhǎng)遠(yuǎn)，將生態(tài)做大做健康

近年來(lái)，國(guó)家積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸規(guī)模，緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題。歡太數(shù)科身為OPPO、OnePlus和realme等手機(jī)品牌官方合作伙伴，可以針對(duì)產(chǎn)業(yè)上、下游小微企業(yè)提供高效、精準(zhǔn)、數(shù)字化的金融服務(wù)。產(chǎn)業(yè)金融成為了歡太數(shù)科的重要優(yōu)勢(shì)。

《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》（下稱《經(jīng)觀》）：歡太數(shù)科擁有眾多手機(jī)品牌的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，你們是如何定位自己角色的？

李森林：我們是一家數(shù)字科技公司，我們提供嵌入性的方案、進(jìn)銷(xiāo)存體系與解決方案，把金融服務(wù)嵌到支付或者整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，助力下游及上游的產(chǎn)業(yè)。

銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、資金成本、各業(yè)務(wù)的成熟度方面非常專(zhuān)業(yè)，在小微企業(yè)金融有實(shí)力也有能力，但是面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)，銀行不可能去數(shù)字化的、實(shí)時(shí)的了解供應(yīng)鏈企業(yè)里面上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、運(yùn)作狀況、財(cái)務(wù)狀況等每一個(gè)環(huán)節(jié)。所以銀行等金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)線下小微企業(yè)時(shí)，會(huì)在客戶下沉、場(chǎng)景化數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)分析等層面遇到難題。

但對(duì)我們來(lái)說(shuō)，眾多手機(jī)品牌作為我們的合作伙伴，他們積累了幾十年的上游、下游的合作伙伴，有著可量化分析的體系化數(shù)據(jù)與數(shù)字化供應(yīng)鏈體系。歡太數(shù)科可以通過(guò)我們對(duì)企業(yè)的了解，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成一定的信用，將需求連接到安全合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)處，讓銀行可以做這部分業(yè)務(wù)，也讓產(chǎn)業(yè)鏈條里的企業(yè)可以得到精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

《經(jīng)觀》：市場(chǎng)還有各類(lèi)小微企業(yè)的場(chǎng)景，歡太數(shù)科的產(chǎn)業(yè)金融差異化在哪？

李森林：除了上面所講的對(duì)核心企業(yè)上下游的了解與體系化管理，我們還可以更深層次的聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)。

舉例來(lái)說(shuō)，比如很多手機(jī)品牌下游門(mén)店的經(jīng)銷(xiāo)商或者是代理商，單個(gè)門(mén)店單個(gè)銷(xiāo)售的銷(xiāo)量很有限，導(dǎo)致工作時(shí)間沒(méi)有被充分利用。歡太數(shù)科與手機(jī)品牌商合作打造了錢(qián)包類(lèi)產(chǎn)品，將錢(qián)包里面的智慧出行、公交卡、門(mén)禁卡等功能，還有一些金融服務(wù)都放到整個(gè)體系內(nèi)，然后將一些利潤(rùn)分享給經(jīng)銷(xiāo)商。不僅讓他們的員工有更充實(shí)的事可以做，還可以讓經(jīng)銷(xiāo)商獲得收益。

產(chǎn)業(yè)金融是我們的發(fā)展方向，但歡太數(shù)科還幫助合作伙伴打造多種手機(jī)錢(qián)包類(lèi)產(chǎn)品，服務(wù)了數(shù)以億計(jì)的消費(fèi)者。前期歡太數(shù)科是借力OPPO等合作伙伴，以后合作伙伴需要借力歡太數(shù)科的科技服務(wù)把客戶給吸引過(guò)來(lái)，穩(wěn)定下來(lái)。

多樣化服務(wù)：各司其職，做擅長(zhǎng)的事

歡太數(shù)科旗下包含了產(chǎn)業(yè)金融、數(shù)字生活、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)服務(wù)等綜合性金融服務(wù)，用戶通過(guò)手機(jī)上的錢(qián)包APP或者歡太金融APP即可滿足移動(dòng)支付、數(shù)字出行、金融理財(cái)?shù)榷喾N生活服務(wù)。據(jù)悉，目前歡太數(shù)科已與南京銀行、廣發(fā)銀行、百信銀行、馬上消金、招聯(lián)、度小滿等近百家機(jī)構(gòu)合作，為數(shù)以億計(jì)的用戶和商業(yè)機(jī)構(gòu)提供高品質(zhì)、有效率的數(shù)字金融服務(wù)和生活服務(wù)。

《經(jīng)觀》：在這么豐富的場(chǎng)景服務(wù)中，歡太數(shù)科如何定義自己？

李森林：我們現(xiàn)在的整體思路還是要做平臺(tái)，通過(guò)科技力量打造用戶與機(jī)構(gòu)的平臺(tái)。一方面，現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都在說(shuō)“得流量就得天下”，其實(shí)反映出來(lái)的真實(shí)現(xiàn)象就是互聯(lián)網(wǎng)流量越來(lái)越貴，如何精準(zhǔn)的找到用戶成為業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

歡太數(shù)科與合作伙伴共同打造了多樣化的服務(wù)，我們離用戶最近，對(duì)用戶也比較了解，通過(guò)自研互聯(lián)網(wǎng)APP、錢(qián)包產(chǎn)品等將用戶與背后的金融機(jī)構(gòu)連接，就是我們要做的。

《經(jīng)觀》：歡太數(shù)科如何看待自己入局金融科技行業(yè)時(shí)機(jī)？

李森林：來(lái)歡太數(shù)科之后，我最大的感受是公司非常注重品質(zhì)質(zhì)量，公司有一個(gè)用戶質(zhì)量部，它是公司非常權(quán)威的部門(mén)，會(huì)將用戶投訴、用戶評(píng)價(jià)等指標(biāo)作為負(fù)責(zé)人年度的考核項(xiàng)。在這樣的文化下，過(guò)去幾年的很多能做的金融業(yè)務(wù)直接在內(nèi)部就被否決掉。

對(duì)歡太數(shù)科來(lái)說(shuō)合規(guī)永遠(yuǎn)先行。以前行業(yè)還不夠規(guī)范的時(shí)候，我們總得摸著石頭過(guò)河生怕逾越?，F(xiàn)在行業(yè)更規(guī)范了，對(duì)歡太數(shù)科這樣的企業(yè)才是真正有利的，監(jiān)管給我們規(guī)定了哪些能做哪些不能做，就是給我們指明了方向。

我們一直服務(wù)高質(zhì)量的人群，我們認(rèn)為高質(zhì)量用戶應(yīng)該有更低的利息，應(yīng)該能夠享受更好的產(chǎn)品，所以哪怕利潤(rùn)可能會(huì)薄一些，只要給到用戶服務(wù)體驗(yàn)是更好的，我們也一定是朝著這個(gè)合規(guī)方式去做。

《經(jīng)觀》：歡太數(shù)科覆蓋了非常多年輕客戶，你們?nèi)绾巫龊糜脩舯Ｗo(hù)？

李森林：歡太數(shù)科的企業(yè)文化是“本分文化”，我們?cè)跊Q定做一項(xiàng)業(yè)務(wù)之前首先想到的是不能去做什么。我們?cè)谶M(jìn)入金融領(lǐng)域時(shí)第一個(gè)就確定，信貸業(yè)務(wù)不服務(wù)學(xué)生人群。我們不會(huì)只簡(jiǎn)單的依靠“22歲”這個(gè)年齡維度，還會(huì)利用人工智能和大數(shù)據(jù)分析學(xué)生用戶日常的行為習(xí)慣，從而精準(zhǔn)識(shí)別，保護(hù)學(xué)生人群不讓信貸服務(wù)過(guò)早觸達(dá)他們。

其實(shí)不適宜的信貸服務(wù)不僅僅是學(xué)生人群面臨的問(wèn)題，很多年輕人或者中低收入的客戶也有可能面臨過(guò)度消費(fèi)、過(guò)度借貸等窘境。所以，在客戶允許的前提下，我們?cè)诟黝?lèi)服務(wù)中都可以引導(dǎo)用戶的合理消費(fèi)和合理行為。

硬件本身就可以一定程度上看出人群消費(fèi)理念與消費(fèi)能力，通過(guò)硬件系統(tǒng)設(shè)置也了解是否進(jìn)入了未成年人模式等等。第一，我們可以做硬性引導(dǎo)，一些不適宜的內(nèi)容資訊、金融服務(wù)，可以通過(guò)科技手段過(guò)濾掉；第二，通過(guò)軟性引導(dǎo)，比如文章、視頻宣傳教育。此外，由于與手機(jī)品牌的合作，我們還可以通過(guò)科技手段阻止APP開(kāi)啟某些不適宜的用戶隱私，減少用戶在不知情的情況下被侵犯。對(duì)自己的設(shè)限與克制可能都會(huì)影響盈利，但能夠抵住誘惑，也能幫助我們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

編者手記：

背靠OPPO、OnePlus和realme等合作伙伴的數(shù)億流量，歡太數(shù)科自然比白手起家起點(diǎn)要高出不少。但在訪談過(guò)程中，歡太數(shù)科仍以追求品質(zhì)、珍惜用戶、本分文化要求自己，堅(jiān)持用技術(shù)與場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)連接專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，不同機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)各自擅長(zhǎng)的環(huán)節(jié)。

2020年，市場(chǎng)基本消除了前期的不確定性，這對(duì)歡太數(shù)科這樣認(rèn)真的企業(yè)提供了更加友好的與明確的外部環(huán)境。行業(yè)金融科技已經(jīng)進(jìn)入后半場(chǎng)，讓我們看看這位后發(fā)者能否厚積薄發(fā)。