經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明  “金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。”中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤11月11日在第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上表示，下一步，既要堅(jiān)定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)效率。同時(shí)，也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。

梁濤在發(fā)表演講時(shí)表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅(jiān)實(shí)步伐。同時(shí)，我們也清晰地認(rèn)識(shí)到，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。

梁濤認(rèn)為，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。同時(shí)，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系，要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險(xiǎn)，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

梁濤表示，當(dāng)前，金融行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性、緊迫性已經(jīng)有充分認(rèn)識(shí)，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)的轉(zhuǎn)變，更重要的是金融業(yè)務(wù)及商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)明確三方面認(rèn)知。首先是要認(rèn)知用戶，更好地服務(wù)金融消費(fèi)者；其次是認(rèn)知自身，走符合自身特點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路；第三是要認(rèn)知合作伙伴，加強(qiáng)與第三方合作的風(fēng)險(xiǎn)管控。

“在充分運(yùn)用金融科技的過程中，金融機(jī)構(gòu)正在越來越多的與科技企業(yè)建立合作關(guān)系。”梁濤稱，金融機(jī)構(gòu)要做好對(duì)合作方的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管控。一方面要落實(shí)好主體責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)是自身風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，不得將信息科技管理責(zé)任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性，嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則，自主開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批、貸后管理等工作。

梁濤表示，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要提升四項(xiàng)能力。一是提升數(shù)字普惠金融能力。普惠金融涉及數(shù)億個(gè)人、上千萬戶小微企業(yè)，數(shù)字普惠金融引領(lǐng)是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要方向。要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、精準(zhǔn)畫像，解決金融信息不對(duì)稱的問題，有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險(xiǎn)”問題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農(nóng)村金融服務(wù)，助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。

二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實(shí)施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法，充分利用數(shù)字信息資源，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流傳、銷毀等全流程工作，切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，切實(shí)遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。

三是提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，切實(shí)履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，將金融消費(fèi)者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，從源頭保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要加強(qiáng)金融宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費(fèi)文化，不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸，相關(guān)產(chǎn)品要符合消費(fèi)者的真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者訴求，多渠道化解金融消費(fèi)糾紛。此外，針對(duì)一些領(lǐng)域存在市場壟斷問題，應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)反壟斷審查，確保維護(hù)公平競爭的市場秩序。

四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會(huì)先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、檢查分析系統(tǒng)（EAST）、銀行風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)（睿思系統(tǒng)）等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。近期，又制定了信息化建設(shè)中長期規(guī)劃，抓緊推動(dòng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，優(yōu)化監(jiān)管流程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性，對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時(shí)，將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。