仿冒數(shù)字人民幣進行違法犯罪？誘騙受害者填寫個人信息開通數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移？當(dāng)前數(shù)字人民幣試點“多點開花”，但隨之而來的各類打著“數(shù)字人民幣”旗號的新騙局，亦讓人防不勝防，除了多地警方相繼提示風(fēng)險外，如今，數(shù)字人民幣官方也打出重拳反擊。

就在近兩日，數(shù)字人民幣App再上新功能，用戶不但可以查詢本人實名錢包，還可一鍵停用以限制錢包交易，在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉不僅方便了用戶操作，對涉電信詐騙等風(fēng)險情況，也可從源頭上起到有效防范和抑制。

上新

6月5日，北京商報記者注意到，數(shù)字人民幣App再“上新”，此次更新至1.1.9版本后，新增了“查詢本人實名錢包”功能。

北京商報記者打開最新版的數(shù)字人民幣App后發(fā)現(xiàn)，點擊“我的”頁面后，可查詢本人實名錢包。根據(jù)查詢須知，錢包信息查詢涉及用戶個人隱私，僅限本人查詢，每30天內(nèi)查詢次數(shù)為5次。

具體操作上，用戶需勾選并同意《個人錢包查詢授權(quán)及服務(wù)協(xié)議》，之后再將本人身份證貼緊至手機背面攝像頭區(qū)域附近并保持3秒，讀取成功并驗證人臉后，便能查詢到本人實名錢包的相關(guān)信息。

從查詢結(jié)果頁面來看，用戶可停用錢包以限制錢包交易。若涉及電信詐騙等風(fēng)險情況，可向運營機構(gòu)進行風(fēng)險反饋。

北京商報記者了解到，目前，數(shù)字人民幣錢包根據(jù)客戶身份識別強度進行分類管理，個人數(shù)字人民幣錢包分為四類。其中，一類錢包需現(xiàn)場核驗申請人身份信息，驗證身份證件、手機號及本人境內(nèi)銀行賬戶信息，可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶，支持個人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn)，實名程度最高；而二類、三類、四類則可遠程開立，其中實名程度較高的為二類，同樣需驗證身份證件、手機號及本人境內(nèi)銀行賬戶等信息；四類則僅驗證手機號碼，無需綁定銀行賬戶，為匿名錢包。

素喜智研高級研究員蘇筱芮評價，數(shù)字人民幣App此次上新的功能，從用戶角度出發(fā)，將用戶名下的各類錢包信息進行了歸整，大大提升了用戶查詢錢包的便利性。

反詐

除了可以查詢本人實名錢包，此次增設(shè)一鍵“停用”功能，也引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，在錢包查詢結(jié)果頁面，用戶僅需點擊錢包右側(cè)的“停用”，確認后便可立即生效，停用后錢包將限制交易，如需解除停用狀態(tài)，需聯(lián)系相關(guān)運營機構(gòu)再進行辦理。

北京商報記者從相關(guān)運營機構(gòu)工作人員處了解到，此次數(shù)字人民幣增設(shè)“停用”功能，主要是因考慮到涉詐風(fēng)險，有用戶或不方便至銀行網(wǎng)點辦理錢包停用，增設(shè)這一功能，便捷用戶使用的同時，也提高了安全性。

“以數(shù)字人民幣實名錢包為例，若遇到涉詐風(fēng)險，用戶可以通過銀行電話或者數(shù)字人民幣App辦理掛失，但這一般是在用戶沒有泄露個人信息的情況下，若用戶此前遭遇過信息泄露，詐騙分子保留了用戶的個人信息，那對方同樣可以從App上解除掛失，這個時候停用功能就很有必要?！痹摴ぷ魅藛T進一步解釋道。

北京商報記者注意到，近年來，隨著數(shù)字人民幣的推廣和使用，打著“數(shù)字人民幣”旗號的新騙局也層出不窮，其中就有不少詐騙分子，通過假鏈接、假活動、假平臺、假投資等形式，引誘消費者填寫關(guān)鍵個人信息，隨后利用受害者信息開通數(shù)字人民幣錢包并進行犯罪。

“查詢實名錢包并增加停用功能，能夠從源頭幫助用戶發(fā)現(xiàn)冒用、盜用等風(fēng)險，并及時、有效防范上述風(fēng)險?！碧K筱芮說道。

“另外，停用功能也可防止沉睡錢包過多及被洗錢等違規(guī)渠道利用等問題。個人認為數(shù)字人民幣App一直緊跟監(jiān)管的合規(guī)訴求，始終堅持使用便利化方向。”博通咨詢首席分析師王蓬博補充道。

平衡

數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，“可控匿名”是其特色設(shè)計之一，但在隱私保護的同時，反洗錢、反恐融資和反逃稅等風(fēng)險監(jiān)控，仍應(yīng)作為探索可控匿名的前提條件并受到嚴(yán)格落實。

對于隱私與安全的平衡之道，數(shù)字人民幣一直在不斷探索中。

此前，中國人民銀行相關(guān)負責(zé)人曾公開表示，近年來，利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動愈演愈烈。即便采取了嚴(yán)格的客戶盡職調(diào)查措施以及持續(xù)的盡職調(diào)查、交叉驗證等風(fēng)險防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶進行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等犯罪行為。數(shù)字人民幣反洗錢體系應(yīng)按照其業(yè)務(wù)實質(zhì)確定采取的監(jiān)管措施，遵循“實質(zhì)監(jiān)管”原則，在發(fā)生利用數(shù)字人民幣進行電信詐騙等不法活動時，能夠協(xié)助有權(quán)機關(guān)挽回損失，守護公眾的財產(chǎn)安全，維護社會穩(wěn)定。

中國人民銀行官網(wǎng)也曾發(fā)文定調(diào)，繼續(xù)推動數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，統(tǒng)籌兼顧客戶隱私保護和安全合規(guī)，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分保障公眾合理的個人信息保護需求；發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，強化對數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技術(shù)、安全等方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，牢牢守住安全運營底線。

展望數(shù)字人民幣后續(xù)功能建設(shè)，蘇筱芮提出，結(jié)合此前出現(xiàn)的仿冒數(shù)字人民幣的不法行為，建議可在PC端建設(shè)數(shù)字人民幣主題的官方網(wǎng)站，引導(dǎo)用戶從正規(guī)途徑下載數(shù)字人民幣App，同時也可防范不法分子通過對“數(shù)字人民幣”搜索排名的不當(dāng)干擾，仿冒官方誘導(dǎo)群眾點擊不法鏈接。

此外，伴隨著數(shù)字人民幣錢包數(shù)量的增多，不同錢包之間的切換路徑較長，需要多次左右滑動。蘇筱芮建議或可增加數(shù)字人民幣錢包的總覽圖，一圖概覽所有錢包信息，單個錢包內(nèi)頁可鏈接到錢包概覽頁，助力用戶便捷切換不同錢包。

來源：北京商報 作者：劉四紅