5月31日，金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。

據(jù)金融監(jiān)管總局披露，繼去年四季度末商業(yè)銀行凈息差首次低于1.7%，達(dá)到1.69%后，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步降至1.54%。

息差同比下行幅度略收窄

今年一季度，商業(yè)銀行凈息差降至1.54%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

不過，從邊際變化看，商業(yè)銀行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的凈息差水平（1.54%）較去年四季度末（1.69%）下降了15BP，而2023年一季度凈息差水平（1.74%）較2022年四季度末（1.91%）則降低了17BP。

中泰證券研究所所長戴志鋒此前撰文指出，預(yù)計(jì)下半年息差環(huán)比平穩(wěn)，對凈利息收入的同比負(fù)貢獻(xiàn)度收窄，利息收入下半年企穩(wěn)。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰同樣認(rèn)為，存款降息及約束突破利率自律機(jī)制上限的存款，將助力負(fù)債成本改善，今年二季度息差收窄壓力或有所減輕。

4月8日，市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)出《關(guān)于禁止通過手工補(bǔ)息高息攬儲 維護(hù)存款市場競爭秩序的倡議》，明確“即日起，銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權(quán)上限的補(bǔ)息。此前違規(guī)作出的補(bǔ)息承諾，在付息日一律不得支付。銀行應(yīng)立即開展自查，并于2024年4月底前完成整改”。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足

金融監(jiān)管總局表示，從今年一季度數(shù)據(jù)看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。

2024年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6723億元，同比增長0.7%。平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.74%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2024年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.9萬億元，較上季末增加2698億元；撥備覆蓋率為204.54%，較上季末下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.26%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

2024年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

從行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模看，截至今年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

同時(shí)，銀行業(yè)的金融服務(wù)能力也在持續(xù)加強(qiáng)。據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，2024年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%。

來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 券商中國