2023年過得可真快。一眨眼，就只剩下最后倆月了。

2023年過得也很慢，期盼的劇情遲遲未來。

去年偏股混合型基金指數(shù)累計跌幅21%，今年以來又再次跌了14%，連續(xù)兩年下跌，這是歷史上從未有過的。（今年以來的統(tǒng)計區(qū)間為截至10月底，并非完整的年度區(qū)間。）

股票市場整體低迷，以含權(quán)基金為底層資產(chǎn)的養(yǎng)老目標FOF表現(xiàn)也不太理想。

因此，去年底買入了個人養(yǎng)老基金的朋友，心情可能比較復雜，大魚非常理解。

但糾結(jié)歸糾結(jié)，距離2023年結(jié)束還剩下最后倆月了，今年12000的免稅額度建議您還是得用足！

原因如下——

1.A股市場整體估值較低

正所謂“樂觀者看到的是甜甜圈，悲觀者看到的是洞”。

歷史上看，偏股混合型基金指數(shù)從未連續(xù)兩年下跌，更何況連續(xù)三年下跌？

考慮到當下A股市場整體都處于歷史估值低位，投資性價比真的很高。

目前A股主流寬基指數(shù)全部處于歷史機會值區(qū)間，最夸張的是創(chuàng)業(yè)板指（399006），無論是近三年、近五年、近十年還是成立以來，估值全部處于歷史分位數(shù)0%。

換句話說，創(chuàng)業(yè)板指估值已經(jīng)來到了真正意義上的歷史最底部。

市場周期波動，有潮起、就會有潮落。但大魚認為，只要堅持做正確的事情，不驕躁、不盲從，最終的結(jié)果一定不會太差。

2.個人養(yǎng)老金賬戶天然具有長期、定投的屬性

個人養(yǎng)老金是一個長期性的資產(chǎn)，是為我們將來退休做準備的，短期的漲跌或許并沒有那么重要。

根據(jù)相關(guān)政策，您在個人養(yǎng)老金賬戶里的本金和收益全部歸個人，屬于基金完全積累制；但這筆錢需要滿足退休或者出國定居、喪失勞動能力等條件后，才可以支取。

因此對于大部分人來說，這筆錢是在未來N年、或者是十幾年、幾十年后，用來給您養(yǎng)老的錢。

既然是一筆長線資金，咱們就應該用長期的眼光去部署——

（1） 每年堅持存一筆，養(yǎng)成定投的習慣。具體存多少，豐儉由人，反正目前1.2萬元以內(nèi)是可以享受稅優(yōu)政策的；

（2） 賬戶里的錢也別閑著，可以根據(jù)您的風險偏好，選擇適合的養(yǎng)老目標基金。

多說一句，個稅遞延額度是以自然年度為區(qū)間來計算的，如果2023年內(nèi)1.2萬元的稅優(yōu)額度沒有用完，并不會順延至下一年度。

3.養(yǎng)老目標基金今年以來回撤可控

不同養(yǎng)老目標基金的權(quán)益資產(chǎn)比例上限不同，有些含權(quán)比例較高，而有些則以債券資產(chǎn)為主，所以其收益率和波動情況存在分化。

但總體上來看，相比于偏股混合型基金指數(shù)，養(yǎng)老目標FOF依然體現(xiàn)出了分散投資、回撤可控的優(yōu)勢。

FOF又稱為基金中的基金，其底層資產(chǎn)主要是一籃子的基金產(chǎn)品，通過投資于優(yōu)質(zhì)的基金產(chǎn)品，來間接持有股票、債券等底層資產(chǎn)。

FOF產(chǎn)品的投資模式，決定了其天然具備分散投資的特點。

當然分散投資肯定不是“攤大餅”，作為專業(yè)買手的FOF基金經(jīng)理，往往有著一套完善的、與時俱進的方法論。

以匯添富基金FOF團隊為例。

匯添富是業(yè)內(nèi)最早成立的FOF團隊之一，近7年的打磨鉆研，目前已經(jīng)形成了一套比較完善的FOF投資體系。

前面提到，1.2萬元的稅收額度是以自然年度為區(qū)間，每年重新計算的。眼下距離2023年末只剩下最后兩個月，尚未行動起來的朋友們，是時候認真考慮啦~

而且其實稅優(yōu)只是一方面。更重要的是，個人養(yǎng)老金賬戶是我國應對人口老齡化趨勢、完善養(yǎng)老三大支柱的重要組成，更是關(guān)系到我們?nèi)松詈髱资晟钯|(zhì)量的重要戰(zhàn)略。

常言道，凡事預則立不預則廢。在當前力所能及的范圍內(nèi)，為養(yǎng)老生活越早做打算，未來的壓力自然會越小。