經濟觀察網 記者 萬敏 胡群  7月7日晚間，中國人民銀行微信公眾號發(fā)布《金融管理部門善始善終推進平臺企業(yè)金融業(yè)務整改著力提升平臺企業(yè)常態(tài)化金融監(jiān)管水平》文章，披露對螞蟻集團處以71.23億元人民幣的罰款。

文章稱，近期，針對螞蟻集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業(yè)務活動、從事支付結算業(yè)務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業(yè)務等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團關停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務，并依法補償消費者利益。此外，針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。

“這是一個標志性的事件。這個罰款其實就明確告訴市場，平臺金融整治結束，平臺金融常態(tài)化監(jiān)管體系確立。”中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤向經濟觀察網表示。

2020年7月，螞蟻集團IPO在“臨門一腳”時被叫停。三年來，根據監(jiān)管要求，螞蟻集團的整改一直在進行中。

2021年6月3日，重慶螞蟻消金公司由原銀保監(jiān)會批準設立，“花唄”“借唄”也在當年正式啟動品牌隔離工作。品牌隔離后，“借唄”中由螞蟻消費金融公司提供的服務會繼續(xù)顯示“借唄”品牌，而銀行等金融機構獨立提供的信貸服務則會在“信用貸”頁面展示；“花唄”成為螞蟻消金專屬消費信貸服務品牌，專注于中小額消費需求。

“螞蟻集團被處罰，意味著監(jiān)管機構對于螞蟻集團的問題有了明確結論。繳納罰款后，螞蟻集團作為金融擁抱科技的‘排頭兵’將繼續(xù)在中國金融科技改革的發(fā)展中發(fā)揮正向作用。”北京大成律師事務所高級合伙人肖颯認為，近年，螞蟻集團夯實基礎服務，持牌經營各項金融服務，其業(yè)務條線已經納入監(jiān)管軌道，其創(chuàng)新必須遵從法律法規(guī)。鑒于螞蟻集團服務群體為長尾客戶，未來在中低消費人群中開展金融微創(chuàng)新，更好地服務這部分客群，這對整體金融服務是有益的。“同時，我們也看到，螞蟻集團在與其他金融機構合作時，應該做好甄別，防止成為某些不法金融機構的流量入口。金融消費者基于對螞蟻集團的信任，購買了第三方金融產品甚至存單，出現兌付風險，也不得不防。”

為承接螞蟻龐大的線上信貸規(guī)模，螞蟻消金曾進一步增資。2022年末，螞蟻消金注冊資本由80億元增至185億元，其中螞蟻集團按50%比例增資52.5億元，持股比例仍保持50%，為第一大股東；杭金數科成為第二大股東，持股比例10%；其它10家股東持股均低于10%。

罰單落地后，螞蟻留給市場的懸念還有兩個：一是其個人征信牌照申請進度，二是金融控股集團牌照。

2021年11月，中國人民銀行網站消息稱，受理了錢塘征信有限公司（籌）的個人征信業(yè)務申請。據公示信息，錢塘征信有限公司注冊地為浙江省杭州市，注冊資本人民幣十億元，業(yè)務范圍為個人征信業(yè)務。主要股東包括，浙江省旅游投資集團有限公司（持股35%），螞蟻科技集團股份有限公司（持股35%），傳化集團有限公司（持股7%），杭州市金融投資集團有限公司（持股6.5%），浙江電子口岸有限公司（持股6.5%），杭州溪樹企業(yè)管理合伙企業(yè)（持股10%）。

截至目前，錢塘征信的個人征信業(yè)務申請尚未有進一步公開的信息。

另外，設立金融控股公司也是監(jiān)管對螞蟻集團的要求之一。通過持股、收購，螞蟻集團囊括了多個金融牌照，如網商銀行持有銀行牌照、天弘基金和螞蟻基金銷售公司持有基金牌照；眾安保險、國泰產險、信美人壽相互保險、上海螞蟻韻保保險代理、螞蟻保保險代理則持有保險方面的牌照；支付寶持有第三方支付牌照，借唄和花唄持有小額貸款、消費金融牌照。此外，2019年螞蟻集團還獲得了香港的虛擬銀行牌照；通過設立合資公司，可參與個人投資者基金投顧業(yè)務服務試點。

2020年末，螞蟻集團被多個金融管理部門聯(lián)合約談要求進行整改，其中包括：依法設立金融控股公司，嚴格落實監(jiān)管要求，確保資本充足、關聯(lián)交易合規(guī)。2021年4月，螞蟻集團再次被約談，其中要求螞蟻集團整體申設為金融控股公司，所有從事金融活動的機構全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風險隔離措施，規(guī)范關聯(lián)交易。

“螞蟻持有多張金融牌照，而金融公司的監(jiān)管目前由人民銀行轉向了金融監(jiān)管總局，總局對螞蟻這種特殊的金控公司如何進行監(jiān)管？目前還不清晰。”尹振濤稱。

“類似螞蟻這種通過花唄、借唄這樣的一種模式化的創(chuàng)新，個人覺得在中國可能不太出現了。”一位金融科技觀察人士稱，市場的賽道已經變換多輪，中國金融科技創(chuàng)新的熱點也不再是零售個人端，因此很難再涌現出螞蟻這樣的超級金融科技公司。