經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 葉心冉 7月5日，“棋到中盤 如何破除迷霧——上海信托2023夏季觀察家高端策略會(huì)”在上海舉辦。上海信托家庭服務(wù)信托部總經(jīng)理束宇在演講中著重介紹了目前家庭財(cái)富管理的需求增長(zhǎng)，以及家庭服務(wù)信托的功能優(yōu)勢(shì)、適配場(chǎng)景、應(yīng)用前景。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，對(duì)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行重新分類并提出了相關(guān)監(jiān)管要求，其中對(duì)“家庭服務(wù)信托”進(jìn)行了定義，明確家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時(shí)實(shí)收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬(wàn)元，期限不低于5年，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)。

束宇表示，經(jīng)歷疫情以及市場(chǎng)不確定性，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到為全家的未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃、為家庭財(cái)富提供保障的重要性。

家庭財(cái)富管理不同于個(gè)人理財(cái)，束宇表示，個(gè)人理財(cái)以自身風(fēng)險(xiǎn)收益偏好出發(fā)，滿足個(gè)人投資目標(biāo)，家庭財(cái)富管理則是圍繞家庭成員的人生事件做事務(wù)管理，比如未來(lái)子女教育金的儲(chǔ)蓄、婚育金的安排、大宗消費(fèi)品、長(zhǎng)輩養(yǎng)老金的規(guī)劃等，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富保護(hù)、財(cái)富傳承以及財(cái)富保值增值。

相較家族信托1000萬(wàn)元的高起點(diǎn)，家庭信托門檻更低，其他服務(wù)功能則是與家族信托基本一致。低門檻使得信托工具有機(jī)會(huì)走進(jìn)千家萬(wàn)戶，束宇認(rèn)為，信托是一個(gè)被低估功能并逐漸為大眾知曉并認(rèn)可的金融工具，它是所有金融工具里面法律屬性最強(qiáng)的，又是所有法律工具中金融屬性最強(qiáng)的。

今年3月，上海信托正式成立家庭服務(wù)信托部，以家庭服務(wù)信托專業(yè)化運(yùn)營(yíng)為基石，圍繞財(cái)富管理服務(wù)信托做創(chuàng)新產(chǎn)品的實(shí)踐，工作內(nèi)容涵蓋品牌推廣、產(chǎn)品服務(wù)、科技運(yùn)營(yíng)、投資配置、渠道建設(shè)等五位一體模式。

家庭信托的服務(wù)對(duì)象更為廣泛，這對(duì)于信托公司的服務(wù)、管理、研發(fā)、科技能力均提出了更加嚴(yán)苛的要求。

早在去年9月，為解決富裕中產(chǎn)家庭財(cái)富管理剛需，上海信托自主開(kāi)發(fā)的“睿贏科技系統(tǒng)”已經(jīng)上線，系統(tǒng)秉持零售化、批量化、自動(dòng)化的建設(shè)理念可實(shí)現(xiàn)全生命周期管理，從受理申請(qǐng)、存續(xù)期管理直至信托終止。

伴隨中國(guó)家庭財(cái)富的逐步積累，富裕中產(chǎn)群體對(duì)于財(cái)富規(guī)劃和財(cái)富管理的需求也在不斷增加?！?022意才·胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)財(cái)富家庭擁有資產(chǎn)財(cái)富達(dá)164萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)2.5%，是中國(guó)全年GDP總量的1.4倍。其中，可投資資產(chǎn)達(dá)67萬(wàn)億元，占總財(cái)富的四成。截至2022年1月1日，中國(guó)擁有600萬(wàn)人民幣資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到518萬(wàn)戶，比上年增加10萬(wàn)戶，增長(zhǎng)率為2.1%，其中擁有600萬(wàn)人民幣可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到 186 萬(wàn)戶，增長(zhǎng)率為1.92%。

束宇表示，我國(guó)正進(jìn)入財(cái)富管理新時(shí)代，對(duì)財(cái)富管理的需求不再只是追求財(cái)富保值增值，還有財(cái)富保護(hù)以及財(cái)富傳承。隨著財(cái)富的初步累積以及我國(guó)社會(huì)加快老齡化，特別是新冠疫情發(fā)生后，財(cái)富保護(hù)以及財(cái)富傳承需求日漸上升。

據(jù)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2023年伊始，新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模超六成。1月份，新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模89.74億元，環(huán)比增長(zhǎng)67.05%，規(guī)模為近11個(gè)月新高。新增家族信托92.07億元，環(huán)比增長(zhǎng)40.44%。

束宇表示，家庭信托在產(chǎn)品功能上，是把子女關(guān)愛(ài)、財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離與資產(chǎn)配置四個(gè)方面有機(jī)地結(jié)合在一起，“我們希望通過(guò)金融科技的賦能，讓信托走進(jìn)千家萬(wàn)戶，讓大家知道信托工具是一個(gè)可以為大眾所用的數(shù)字化保險(xiǎn)箱。”