經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 6月27日，畢馬威發(fā)布《2022年中國銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）?！秷?bào)告》指出，疫情影響復(fù)蘇步伐，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。在投資的三大支柱中，制造業(yè)和基建投資繼續(xù)穩(wěn)步回升，房地產(chǎn)行業(yè)受流動(dòng)性收緊的影響，房地產(chǎn)投資從去年下半年開始有所回落，今年以來增速下滑雖有所收窄，但仍處于負(fù)向區(qū)間。

畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人史劍對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，2022年全國各地疫情偶爾也在出現(xiàn)，部分地區(qū)實(shí)行了封控、管控或防范區(qū)等措施，無論是房地產(chǎn)行業(yè)的市場推廣、銷售或二手交易都受到一些影響，更明顯的是影響到房地產(chǎn)商的原銷售計(jì)劃。同時(shí)，本年內(nèi)國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)于不少已發(fā)了美元債的中國上市房地產(chǎn)公司進(jìn)行“降級(jí)”，這些房地產(chǎn)公司正面對(duì)融資成本增加、贖回壓力、違約等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著不少民企房地產(chǎn)商的違約問題出現(xiàn)，投資市場氣氛越趨謹(jǐn)慎或觀望態(tài)度下，預(yù)計(jì)整個(gè)行業(yè)仍會(huì)處于重整階段，欠實(shí)力的會(huì)被淘汰或被收購整合。

“銀行業(yè)在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上必然面臨風(fēng)險(xiǎn)增加的情況和壓力。期待在疫情穩(wěn)定和全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后，加上政策的適度調(diào)整和就業(yè)的改善，銀行業(yè)在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的壓力才會(huì)放緩。”史劍稱。

此外，《報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，2022年以來資管新規(guī)正式實(shí)施，隨著居民多元化金融投資的日益增長，中國財(cái)富管理市場有望承接廣闊的增量資金。未來銀行財(cái)富管理發(fā)展值得期待：面對(duì)同業(yè)競爭以及來自其他資管機(jī)構(gòu)的跑馬圈地，銀行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型應(yīng)進(jìn)行更體系化的布局。

畢馬威特殊資產(chǎn)組中國兼亞太區(qū)主管合伙人彭富強(qiáng)認(rèn)為，在業(yè)務(wù)模式方面，應(yīng)打破傳統(tǒng)“銷售導(dǎo)向”思維，圍繞“以客戶利益為中心”的價(jià)值主張。一直以來銀行客群優(yōu)勢(shì)顯著，擁有覆蓋面最廣的客群基礎(chǔ)，諸多銀行也建立了一定程度的客戶分層和分群管理體系，但精細(xì)化程度仍有待提高。

他強(qiáng)調(diào)稱，最全的客群基礎(chǔ)也意味著最復(fù)雜的客戶需求，隨著客戶的財(cái)富需求日趨多元化和定制化，諸多細(xì)分客群存在大量未被滿足的需求。除了構(gòu)建覆蓋“大眾+財(cái)富+私行”客群的差異化分層服務(wù)體系外，領(lǐng)先銀行財(cái)富客戶管理體系的升級(jí)，還結(jié)合了客戶的全生命周期管理，通過運(yùn)用客戶標(biāo)簽、客戶統(tǒng)一視圖等管理工具，不僅能更好地理解客戶當(dāng)下需求，還能主動(dòng)挖掘潛在客戶以及存量客戶在不同生命周期乃至事業(yè)周期下的潛在需求，逐步為實(shí)現(xiàn)“千人千面”奠定了基礎(chǔ)。

彭富強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，破剛兌時(shí)代下，大量高收益保本產(chǎn)品退出市場，客戶的資產(chǎn)配置需求從原本單一的比價(jià)模式向多元化配置模式轉(zhuǎn)變，這考驗(yàn)著銀行產(chǎn)品貨架的豐富程度、產(chǎn)品的遴選評(píng)價(jià)能力和綜合的資產(chǎn)配置能力。然而，產(chǎn)品管理能力一直以來是銀行在行業(yè)中相較其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)相對(duì)薄弱的一環(huán)，要盡快彌補(bǔ)這一短板，亟需搭建資產(chǎn)類別豐富、開放式的產(chǎn)品管理平臺(tái)，利用外部生態(tài)形成產(chǎn)品資源互補(bǔ)，完善銀行自身產(chǎn)品貨架，為客戶提供一站式的“產(chǎn)品超市”。長期來看，產(chǎn)品穩(wěn)定的業(yè)績表現(xiàn)也是銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競爭力之一，有利于樹立產(chǎn)品品牌影響力，而這亟需銀行加強(qiáng)各資產(chǎn)類別的投研能力和產(chǎn)品評(píng)價(jià)能力。

“不斷進(jìn)化的財(cái)富管理服務(wù)，特別是針對(duì)高凈值人群的私行服務(wù)，對(duì)線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)的能力提出了更高要求，而一些前臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)素養(yǎng)不高也限制了服務(wù)質(zhì)量的提升。為此，建立標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程特別是投顧流程，既能快速武裝前臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，也能一定程度上保證了客戶體驗(yàn)。”畢馬威中國資管及財(cái)富管理戰(zhàn)略咨詢總監(jiān)杜劍敏稱。

他認(rèn)為，隨著中國財(cái)富管理客群的投資習(xí)慣、交互模式、服務(wù)需求發(fā)生變化，對(duì)線上服務(wù)的依賴驅(qū)使著中國財(cái)富管理行業(yè)加速向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過多層次、線上線下全覆蓋的渠道體系，打通各渠道壁壘，以客戶為中心不斷優(yōu)化客戶旅程，打造統(tǒng)一、無縫、極致的客戶體驗(yàn)，不僅能提升客戶粘性，更是新時(shí)代下拓寬服務(wù)邊界、留客獲客的關(guān)鍵抓手。