經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 在緊隨消費(fèi)市場(chǎng)形勢(shì)變革下，各家信用卡在高端卡產(chǎn)品市場(chǎng)的排兵布陣是檢驗(yàn)其掌舵能力的一大因素。

10月27日，廣發(fā)銀行和東方航空、洲際酒店集團(tuán)推出三方聯(lián)名信用卡——“廣發(fā)東航洲際三方聯(lián)名信用卡”，首創(chuàng)三重會(huì)員、三重積分等權(quán)益，將主要服務(wù)于商旅人群或常旅客人群。并打造由金融、酒店、航空構(gòu)成的商旅消費(fèi)閉環(huán)，促進(jìn)酒店和航空商旅行業(yè)消費(fèi)力的重塑。

信用卡“存量支撐”競(jìng)爭(zhēng)

“信用卡已經(jīng)從工具之爭(zhēng)變成平臺(tái)之爭(zhēng)，到正在進(jìn)行的生態(tài)之爭(zhēng)。”針對(duì)此三方聯(lián)合跨行業(yè)首創(chuàng)商旅信用卡“新物種”，廣發(fā)銀行信用卡中心營(yíng)銷總監(jiān)楊勇在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者專訪時(shí)表示：“信用卡行業(yè)的20年間里，目前已經(jīng)不是剛開(kāi)始的跑馬圈地階段了，而是進(jìn)入了存量支撐時(shí)代。特別是優(yōu)質(zhì)的高端客戶已經(jīng)不只在乎支付功能，更多是為了生活享受和權(quán)益服務(wù)。”

在對(duì)客群形象的構(gòu)建后，信用卡在消費(fèi)和場(chǎng)景的結(jié)合大有可為。楊勇坦言：“信用卡到后續(xù)第一點(diǎn)是差異化的比拼，第二是研發(fā)創(chuàng)新能力，第三是通過(guò)信用卡為載體強(qiáng)調(diào)服務(wù)理念。所謂的差異就是我們多做一點(diǎn)，往前多跑一點(diǎn)。”

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者曾報(bào)道，銀行在推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)上，一般可分為發(fā)卡、促進(jìn)動(dòng)卡和促進(jìn)消費(fèi)三大板塊，后兩者的實(shí)現(xiàn)主要依靠做線上和線下活動(dòng)，且需要借助APP完成業(yè)務(wù)指標(biāo)。而銀行要提高發(fā)卡量，提升交易額和用戶活躍度，關(guān)鍵在于場(chǎng)景的選擇。

廣發(fā)銀行信用卡中心公關(guān)暨聯(lián)盟事業(yè)部總經(jīng)理高天瑋表示，考慮到在商旅出行每個(gè)消費(fèi)環(huán)節(jié)都能享受優(yōu)于普通用戶的多重積分，故而對(duì)于三方卡用戶來(lái)說(shuō)，用積分兌換免費(fèi)旅行絕非一句虛言。高天瑋同時(shí)介紹，為了方便持卡人的外幣消費(fèi)，三方卡配套的外幣卡等級(jí)為Visa Business Signature，該等級(jí)為目前在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的最高等級(jí)Visa商務(wù)卡產(chǎn)品。

信用卡作為廣發(fā)銀行零售主力軍，業(yè)績(jī)表現(xiàn)搶眼。廣發(fā)銀行曾發(fā)行中國(guó)國(guó)內(nèi)第一張真正符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)意義的信用卡，且一直以來(lái)在商旅消費(fèi)領(lǐng)域深耕不輟，已經(jīng)在航空出行、酒店商旅等領(lǐng)域布局了豐富的消費(fèi)場(chǎng)景。

風(fēng)控、金融科技“下功夫”

近年由于消費(fèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行信用卡中心除了風(fēng)控手段逐漸趨緊，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)也是一個(gè)重要的手段，所以高端客群也就成各銀行都會(huì)爭(zhēng)奪的目標(biāo)。

金融科技的力量在信用卡層面發(fā)揮天然優(yōu)勢(shì)。楊勇表示，通過(guò)數(shù)據(jù)模型信用卡各個(gè)部門(mén)可以有的放矢的做事，不管是銷售終端風(fēng)控、后端日常消費(fèi)的監(jiān)控、產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)等精細(xì)化安排都在借用大數(shù)據(jù)的力量。其一是改善效率，其二是改進(jìn)用戶體驗(yàn)。“疫情對(duì)金融信用行業(yè)是一次體檢，在前期我們已經(jīng)做了大量平衡和調(diào)整。”

總之，基于對(duì)商旅消費(fèi)場(chǎng)景的深度挖掘通過(guò)三方聯(lián)名信用卡串接起供給與消費(fèi)兩端，對(duì)于后疫情時(shí)代航空、酒店行業(yè)的全面復(fù)興將起到顯著的促進(jìn)作用。

在廣發(fā)銀行2019年報(bào)中披露發(fā)展戰(zhàn)略，零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展信用卡、消費(fèi)信貸和財(cái)富管理等業(yè)務(wù)，并加強(qiáng)客群建設(shè)，突出拓展對(duì)公價(jià)值客戶和個(gè)人中高端客戶。截至2019年，廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡達(dá)到8106萬(wàn)張，總收入543.16億元，全年交易總額達(dá)2.41萬(wàn)億元。信用卡專屬APP “發(fā)現(xiàn)精彩”注冊(cè)量更是達(dá)到4116萬(wàn)，其中綁卡用戶2675萬(wàn)戶。