今年初，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布我國(guó)首個(gè)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策文件《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，提出要豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。3月的政府工作報(bào)告亦提出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國(guó)60周歲及以上人口近3億，老年人口基數(shù)大，老齡化速度快，在此背景下，怎樣滿足人民群眾快速增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老需求、如何針對(duì)銀發(fā)一族提供適老化服務(wù)成為銀行理財(cái)公司服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老金融戰(zhàn)略的重要課題。

信銀理財(cái)始終將養(yǎng)老金融作為重點(diǎn)賽道積極布局，近年來不斷探索養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，豐富養(yǎng)老主題相關(guān)產(chǎn)品及策略研發(fā)，并在實(shí)踐中加快提升適老化服務(wù)水平。

加大供給 積極參與第三支柱建設(shè)

全生命周期的財(cái)富管理以滿足更多維度的養(yǎng)老投資需求，與之對(duì)應(yīng)的是更高難度的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給和配置能力，需要在客戶不同的人生階段，提供更適配、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品及服務(wù)。

自信銀理財(cái)成立伊始就高度重視客戶對(duì)養(yǎng)老的理財(cái)與服務(wù)需求，積極探索國(guó)計(jì)民生相關(guān)領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)與投資解決方案設(shè)計(jì)，將投資者生命周期內(nèi)人力資本和金融資產(chǎn)規(guī)模的演變預(yù)期納入考量因素，充分理解客戶對(duì)養(yǎng)老資金安全性、穩(wěn)定性的要求，聚焦未來退休投資方案的輸出。2020年，發(fā)行“信頤”目標(biāo)日期系列產(chǎn)品，主要服務(wù)于未老人群的投資需求，為正在工作的客戶提供多元化養(yǎng)老投資選擇，培養(yǎng)客戶長(zhǎng)期投資、提前為未來養(yǎng)老做準(zhǔn)備的習(xí)慣。2021年，“信頤”分紅系列產(chǎn)品面世，主要定位于服務(wù)有定期分紅需求的客戶，通過較長(zhǎng)期限的穩(wěn)健投資，定期提供相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入，滿足客戶退休后的理財(cái)和生活需求。2022年以來，持續(xù)提升養(yǎng)老金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等方面的專業(yè)能力，截至2024年4月末，公司“信頤”系列產(chǎn)品存續(xù)88只，規(guī)模合計(jì)約371億元，運(yùn)作狀況總體良好。

下一步，信銀理財(cái)將持續(xù)完善“信頤”系列產(chǎn)品體系，做大分紅型產(chǎn)品、做優(yōu)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品和目標(biāo)日期型產(chǎn)品，在公募和私募理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域同步發(fā)力，發(fā)揮銀行理財(cái)在貨幣、債券、非標(biāo)領(lǐng)域的投資管理優(yōu)勢(shì)和資源整合優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升投資業(yè)績(jī)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老投資需求，為未來發(fā)行個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)備。

用心為老 提升“適老化”人文關(guān)懷

信銀理財(cái)聚焦老年客戶金融服務(wù)需求，以提升服務(wù)質(zhì)量保證客戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)，從基礎(chǔ)設(shè)施、客戶服務(wù)、投教宣傳等方面，致力于為老年客戶提供有品質(zhì)、有保障、有溫度的服務(wù)，以更貼心的“適老”陪伴服務(wù)，著力提升老年客戶的幸福感、安全感和獲得感。

消除老年客戶數(shù)字鴻溝。隨著互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，老年人對(duì)于線上金融服務(wù)需求日益迫切，但在面對(duì)過于繁瑣復(fù)雜的流程操作以及字體較小的手機(jī)APP界面時(shí)卻又陷入困境。針對(duì)這些問題，信銀理財(cái)結(jié)合老年人需求特點(diǎn)以及手機(jī)使用習(xí)慣，依托理財(cái)行業(yè)領(lǐng)先的金融科技實(shí)力，率先啟動(dòng)直銷APP適老版本升級(jí)，使老年客戶可以隨時(shí)隨地、足不出戶辦理線上理財(cái)業(yè)務(wù)。

提升理財(cái)適老化服務(wù)水平。尊重每一位老年金融消費(fèi)者，全力給予便利化服務(wù)與指引，用心打造有溫度的服務(wù)。信銀理財(cái)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)設(shè)立敬老專線，以較慢語速和耐心服務(wù)專門服務(wù)于老年群體；為適應(yīng)老年客戶閱讀習(xí)慣，專門發(fā)布放大字體的老年版《理財(cái)知識(shí)投教讀本》，并在理財(cái)服務(wù)專區(qū)，設(shè)置老花鏡、放大鏡等便于老年人使用的工具，為行動(dòng)不便人士提供輪椅、可收聽的音頻版投教文章等，以更具人性化的服務(wù)讓老年消費(fèi)者無障礙享受金融服務(wù)。

做好養(yǎng)老投教宣傳工作。線上線下雙結(jié)合的形式，線上通過發(fā)布通俗易懂、喜聞樂見的養(yǎng)老投教漫畫、養(yǎng)老系列投教視頻等，線下通過舉辦“中信理財(cái)健康投資者百場(chǎng)萬里行”活動(dòng)等，引導(dǎo)投資者樹立長(zhǎng)期投資、合理回報(bào)的投資理念。此外，打造消保投教品牌宣傳矩陣，創(chuàng)新通過抖音、微信視頻號(hào)宣傳養(yǎng)老金相關(guān)政策、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)投教知識(shí)等方面內(nèi)容，及時(shí)普及客戶的養(yǎng)老相關(guān)知識(shí)。

信銀理財(cái)作為中信銀行全資理財(cái)子公司，未來也將依托中信集團(tuán)金融領(lǐng)域全牌照的優(yōu)勢(shì)，通過中信銀行“幸福+”養(yǎng)老賬本等工具，充分利用協(xié)同優(yōu)勢(shì)和跨界合作能力，提供完善的一站式養(yǎng)老金融解決方案，用更有溫度的適老化服務(wù)，保障客戶養(yǎng)老投資體驗(yàn)，為高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”保駕護(hù)航。