8月25日，由經(jīng)濟觀察報主辦的“2023資產(chǎn)管理高峰論壇”在京召開。泰康養(yǎng)老首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官兼職域業(yè)務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理梁循標在“個人養(yǎng)老資產(chǎn)投資新時代”圓桌論壇上表示，保險業(yè)在參與個人養(yǎng)老金等第三支柱建設(shè)上大有可為，關(guān)鍵要發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，發(fā)揮養(yǎng)老金長期資金穩(wěn)健運作的優(yōu)勢，發(fā)揮養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)在資金投資和協(xié)同運作機制方面的優(yōu)勢，探索一條高質(zhì)量、高效率的推動道路。

個人養(yǎng)老金制度試點半年以來，落地實施的效果呈現(xiàn)“兩低三不”的特點，“兩低”是指建立賬戶人數(shù)占基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)比例低、已繳費人數(shù)占建立賬戶人數(shù)比例低?！叭弧笔侵府a(chǎn)品供應(yīng)不均衡、選購渠道不暢、民眾參保意愿不強。梁循標表示，個人養(yǎng)老金制度實施不到一年，快速實現(xiàn)從0到1的突破，初步取得階段性成果。但個人養(yǎng)老金繳存比例、人均繳存金額偏低，持續(xù)過低不利于實現(xiàn)個人養(yǎng)老金制度建立的目標?！耙环矫?，民眾對提升養(yǎng)老金儲備額度的意識需要過程，養(yǎng)老金不僅解決養(yǎng)老階段吃穿住行的問題，還要解決非健康狀態(tài)下的醫(yī)療、護理的問題，對資金儲備的額度的意識需要更加全面，另外一方面，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的選擇有專業(yè)門檻，需要結(jié)合客戶的需求去配置。這兩方面都會影響個人養(yǎng)老金的推廣和普及?！?/p>

他表示，將產(chǎn)品與服務(wù)有效結(jié)合，是保險業(yè)可發(fā)力的方向之一。保險公司深耕產(chǎn)品和服務(wù)，通過長期乃至終身的保障型產(chǎn)品設(shè)計及風險管控能力、率先探索布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式、多元的客戶觸達和豐富的客戶資源儲備，滿足客戶“養(yǎng)老金融產(chǎn)品+養(yǎng)老服務(wù)”的需求，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過產(chǎn)品服務(wù)化和服務(wù)產(chǎn)品化，實現(xiàn)多層次的養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老保障產(chǎn)品有機結(jié)合。泰康在保險和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的商業(yè)模式上已有十年的探索和積累。泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升表示,支付、服務(wù)和投資三端為核心的壽險新時代模式，改變了傳統(tǒng)人壽保險商業(yè)模式的底層結(jié)構(gòu)，是市場上獨特的商業(yè)模式。

同時，作為養(yǎng)老保障體系建設(shè)的核心參與者，保險業(yè)可以將服務(wù)第二支柱的經(jīng)驗優(yōu)勢復制到個人養(yǎng)老金領(lǐng)域。泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華曾表示，在我國，保險公司是承接第二、三支柱落地的主要參與者，在風險分散和長期資金管理方面具有獨特優(yōu)勢。

第三支柱建設(shè)具有三個要素：政府支持、個人自愿參與、市場化運作，梁循標認為“單位組織”也應(yīng)作為一個要素加入其中，企業(yè)應(yīng)成為推廣養(yǎng)老金融、提升員工養(yǎng)老金融認知的重要載體。《2022年中國社保金融發(fā)展調(diào)查報告》也顯示，就購買個人養(yǎng)老金的意愿來看，超過8成的受訪者傾向于單位組織實施。泰康養(yǎng)老方面認為，參考第二支柱建設(shè)過程，企業(yè)年金的受托模式效率最高，充分發(fā)揮了企業(yè)的集合籌資優(yōu)勢。第三支柱建設(shè)也可采用“類受托”的模式，在“政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營”的原則基礎(chǔ)上加上“單位組織”，企業(yè)可以發(fā)揮組織和引導作用，建立統(tǒng)一的企業(yè)個人養(yǎng)老金平臺。“類受托”模式的優(yōu)勢在于，宣傳普及效率高，有利于提升制度知曉率；可以集中甄選適配職工需求的機構(gòu)和產(chǎn)品，降低個人養(yǎng)老金配置的專業(yè)門檻；可以優(yōu)化個人養(yǎng)老金全流程管理服務(wù)，貫穿從賬戶建立到養(yǎng)老金領(lǐng)取的全生命周期各個環(huán)節(jié)，提升服務(wù)品質(zhì)。此外，個人養(yǎng)老金實行個人所得稅減免政策，不僅降低了職工參與的成本，提高收益水平，還提升了福利獲得感，對于企事業(yè)單位和職工是雙贏的好事，這也是推動養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展的重要引擎。 

近年來，泰康養(yǎng)老通過BBC（Business-Business-Consumer）職域服務(wù)模式幫助企業(yè)搭建員工自選福利保障平臺，已積累了成熟先進的系統(tǒng)、產(chǎn)品與服務(wù)團隊?！拔覀儚?月開始試點推進個人養(yǎng)老金的單位“類受托”模式，由單位擔任“受托人”，員工自愿參與，泰康養(yǎng)老幫助單位搭建員工自選福利保障平臺，截至目前，包含個人養(yǎng)老金的自選福利保障平臺試點階段已在220多家企業(yè)建成，大幅提升了員工對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的知曉度和政策制度的獲得感，提升個人養(yǎng)老金覆蓋率?！绷貉瓨苏f。

基于個人養(yǎng)老金制度唯一性、封閉性、多樣性的特點，目前仍存在三大問題：一是信息交互的時效和標準仍需提升；二是需要進一步完善個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺建設(shè)，明確信息交互和共享的標準，加快信息交互速度；三是個人養(yǎng)老金賬戶管理方與產(chǎn)品提供方需建立更開放的生態(tài)，方便參與者在賬戶內(nèi)選購更豐富、更符合自己需求的產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)應(yīng)立足長期，做大市場，實現(xiàn)互通，提供更便捷的參與渠道，促進第三支柱的建設(shè)。

據(jù)悉，泰康養(yǎng)老目前有4款產(chǎn)品入圍個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品清單，其中，《泰康幸福贏家年金保險（分紅型）》、《泰康尊享一生年金保險E款（萬能型）》兩款產(chǎn)品，均已上市銷售超過一年，積累了良好的市場口碑。投保上述個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，若繳費年限、被保險人年齡等情況符合對接泰康醫(yī)養(yǎng)社區(qū)條件，還可獲得保證/優(yōu)先養(yǎng)老社區(qū)入住資格，并可享受包含泰康家庭醫(yī)生在內(nèi)的服務(wù)項目。梁循標表示，融合泰康集團的大健康生態(tài)優(yōu)勢，充分發(fā)揮專業(yè)養(yǎng)老保險公司的優(yōu)勢特點，未來還將持續(xù)圍繞客戶需求、國家政策導向，繼續(xù)探索產(chǎn)品創(chuàng)新。