經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “受‘杜蘇芮’臺(tái)風(fēng)影響的受災(zāi)地區(qū)總估損金額38.6億元，扣除再保后預(yù)估凈損失27.4億元……”

8月30日，履新中國(guó)人保集團(tuán)（601319.SH）兩個(gè)月的擬任總裁趙鵬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹上半年經(jīng)營(yíng)情況時(shí)談到了臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”的影響。

就在前一天下午，中國(guó)人保集團(tuán)發(fā)布了2023年半年報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)中國(guó)人保集團(tuán)上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4135.19億元，同比增長(zhǎng)9.1%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)198.81億元，同比增長(zhǎng)8.7%。

在壽險(xiǎn)行業(yè)需求釋放、保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)的同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展略顯穩(wěn)健，但仍然保持了去年較快的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。今年前6月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7206億元，同比增長(zhǎng)9.75%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率為34.3%，市場(chǎng)份額仍居第一位。

“杜蘇芮”臺(tái)風(fēng)賠付毛損失38.6億

數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2243.7億元，同比增長(zhǎng)9.3%；公司凈資產(chǎn)2276.6億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)81.05億元，同比增長(zhǎng)6%，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2243.68億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3009.30億元，同比增長(zhǎng)8.8%；綜合成本率96.4%，同比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)192.33億元，同比增長(zhǎng)5%；承保利潤(rùn)81.1億元，同比增長(zhǎng)6%。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1358.99億元，同比增長(zhǎng)5.5%；車險(xiǎn)承保數(shù)量5355萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)7.3%。其中新能源車承保數(shù)量達(dá)到282.4萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)54.4%；新能源車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到126億元，同比增長(zhǎng)54.7%，保費(fèi)占比9.4%，較去年同期上漲了3個(gè)百分點(diǎn)。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1650.31億元，同比增長(zhǎng)11.6%，非車業(yè)務(wù)承保利潤(rùn)35.2億元，同比增長(zhǎng)60.1%。

在經(jīng)歷過(guò)臺(tái)風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害后，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的賠付成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人保集團(tuán)副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，包括河南“爛場(chǎng)雨”和臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”帶來(lái)賠付對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響都在可控的范圍內(nèi)，在不發(fā)生“杜蘇芮”臺(tái)風(fēng)類自然災(zāi)害的前提下，公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不變。

于澤表示，截至8月28日，“杜蘇芮”臺(tái)風(fēng)估損的毛損失大概是38.6億元，公司已經(jīng)賠付了23.2億元，整體已經(jīng)賠付了60%以上。其中，車險(xiǎn)賠付的速度更快，已經(jīng)賠付了98%?？紤]到人保財(cái)險(xiǎn)的再保安排之后，凈損失估計(jì)在27.4 億元，其中車險(xiǎn)凈損失9.9 億元，商業(yè)非車險(xiǎn)凈損失9.7億元，農(nóng)險(xiǎn)的凈損失7.8億元。

行業(yè)形勢(shì)與挑戰(zhàn)

與車險(xiǎn)一家獨(dú)大的規(guī)模不同，人保壽險(xiǎn)和人保健康在人身保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率合計(jì)為4.8%，人保壽險(xiǎn)、人保健康半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比分別增長(zhǎng)了66.8%和58.7%。

其中，人保壽險(xiǎn)2023年上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入85.98億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入788.13億元，同比增長(zhǎng)9.4%，13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率達(dá)到92.1%，同比提高6.3個(gè)百分點(diǎn)；人保健康2023年上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入126.28億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入337.35億元，同比增長(zhǎng)11%；新單期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)69.3%。

今年4月，中國(guó)人保集團(tuán)總裁王廷科升任公司董事長(zhǎng)，中國(guó)人壽股份有限公司總裁的趙鵬“空降”人保集團(tuán)，隨后補(bǔ)位總裁一職，中國(guó)人保集團(tuán)也進(jìn)入了“王廷科+趙鵬”搭檔時(shí)代。

在談及人保壽險(xiǎn)發(fā)展時(shí)，趙鵬表示，人保壽險(xiǎn)在品牌、資本、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及專業(yè)隊(duì)伍等方面有著突出的優(yōu)勢(shì)，但也存在一些不足，例如差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)還不足，特別是在大健康、大養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)以及科技賦能方面與先進(jìn)同業(yè)仍有差距；營(yíng)銷員隊(duì)伍還需穩(wěn)步發(fā)展，特別是在有效人力提升、隊(duì)伍新增和IWP（保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師）新軍建設(shè)上需進(jìn)一步發(fā)力；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，目前銀保業(yè)務(wù)占比相對(duì)較高，在回歸保障本源、提升高價(jià)值業(yè)務(wù)占比上還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

對(duì)于人保未來(lái)的發(fā)展，趙鵬在六個(gè)方面提出了自己的看法：一是加快構(gòu)建“保險(xiǎn)+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式；二是夯實(shí)“一主多元”渠道架構(gòu)體系。鞏固提升大個(gè)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展和價(jià)值貢獻(xiàn)上的主渠道地位，深化銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型，提升團(tuán)險(xiǎn)渠道的短險(xiǎn)規(guī)模和創(chuàng)費(fèi)能力，做大電商渠道自營(yíng)平臺(tái)和第三方平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模，形成各渠道業(yè)務(wù)協(xié)同、集群發(fā)展的合力；三是分類推進(jìn)渠道隊(duì)伍建設(shè)；四是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。以客戶需求為導(dǎo)向，不斷豐富財(cái)富管理、健康、養(yǎng)老領(lǐng)域系列產(chǎn)品的創(chuàng)新供給，加大保障型產(chǎn)品銷售力度，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特別是不斷提升新業(yè)務(wù)價(jià)值率；五是強(qiáng)化資負(fù)管理，夯實(shí)盈利基礎(chǔ)；六是強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

投資方面，2023年上半年，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總投資收益314.86億元，同比下降2.6%；總投資收益率（年化）4.9%，較去年同期下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；凈投資收益4.4%，較去年同期下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

王廷科在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也談及了自己對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的看法。他認(rèn)為，目前行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的挑戰(zhàn)，主要是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)發(fā)生深刻變化，傳統(tǒng)的以銷售為中心的商業(yè)模式已經(jīng)觸到了“天花板”，必須轉(zhuǎn)型。“尤其在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，我們的發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱，轉(zhuǎn)型發(fā)展的壓力比較大”。

王廷科還認(rèn)為，資產(chǎn)負(fù)債匹配上也面臨挑戰(zhàn)，利率中樞持續(xù)下行，資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性波動(dòng)加大，保險(xiǎn)資產(chǎn)端穩(wěn)定投資收益的難度越來(lái)越大，而產(chǎn)品負(fù)債端的客戶回報(bào)剛性較強(qiáng)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)一定挑戰(zhàn)，需要保險(xiǎn)公司精細(xì)化管理，降本增效。

第三個(gè)挑戰(zhàn)則是在防控風(fēng)險(xiǎn)方面。“當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨一些新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定影響，目前從行業(yè)整體情況看，比較突出的是保險(xiǎn)投資方面的信用風(fēng)險(xiǎn)，人保集團(tuán)自身沒有大的風(fēng)險(xiǎn)敞口，但要增強(qiáng)前瞻性、主動(dòng)性，更加全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。”王廷科表示。