經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏 2月17日晚間，銀保監(jiān)會網(wǎng)站更新了多條監(jiān)管處罰信息，涉及中行、建行、民生銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）有限公司等五家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員，合計罰沒38789.9646萬元。

從單個機構(gòu)被處罰金額來看，建行總行和分支機構(gòu)合計領(lǐng)到了近2億元罰單。銀保監(jiān)會對建行總行沒收違法所得并處罰款7341.5626萬元，對分支機構(gòu)罰款12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

建行被處罰的事由中包括“違規(guī)為地方政府融資平臺提供融資，后期以流動資金貸款承接前期融資”“小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符，企業(yè)劃型不準確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計”“精準扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集使用”“面向一般個人客戶銷售的理財產(chǎn)品資金流向不符合規(guī)定，違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)”等。這些事由此前在銀行罰單中較為少見。

（建行罰單 圖片來源：銀保監(jiān)網(wǎng)站）

違規(guī)為地方政府融資平臺提供融資，也是時任建行蘇州分行副行長馮宇、時任建行蘇州分行副行長朱斌晨、時任建行常熟分行行長黃繼軍、時任建行常熟分行副行長陳大鵬被警告、處罰的事由之一。

而涉及到小微企業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)，則不止建行。銀保監(jiān)會表示，對中行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

涉及到小微企業(yè)的違規(guī)中，中行被處罰事由包括“小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類不準確”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財”“小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實”“違反監(jiān)管規(guī)定向小微企業(yè)客戶收取承諾費、咨詢費”等。民生銀行被處罰事由包括“小微企業(yè)貸款資金被挪用于銀承保證金”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質(zhì)押貸款”“向小微企業(yè)貸款客戶轉(zhuǎn)嫁抵押登記費”等。渤海銀行被處罰事由包括“將銀行員工、公務(wù)員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計口徑”“將非小微企業(yè)劃歸統(tǒng)計口徑”等。

銀保監(jiān)會對中行總行罰款1600萬元，對分支機構(gòu)罰款1680萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬元，對分支機構(gòu)罰款2300萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構(gòu)罰款1230萬元，并對1名責任人員予以警告。

目前，中國銀行、渤海銀行、民生銀行已回應(yīng)稱，此次處罰是基于2019年中國銀保監(jiān)會對其開展的“民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實情況”專項檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的，目前已整改完成。

畢馬威日前發(fā)布的《2022年度銀行業(yè)監(jiān)管處罰分析洞察》中稱，2022年，銀保監(jiān)會、人民銀行、外匯管理局等銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)共向銀行業(yè)金融機構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)布罰單5555張，合計罰沒金額約19.3億元，罰單數(shù)量連續(xù)四年呈上升趨勢。這份報告指出，結(jié)合業(yè)務(wù)精細化管理趨勢，處罰案由呈現(xiàn)多樣化特點，覆蓋業(yè)務(wù)及管理的各個重點環(huán)節(jié)。同時，監(jiān)管機構(gòu)在員工行為及案件管理、消費者權(quán)益保護、數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)安全、理財業(yè)務(wù)合規(guī)管理等領(lǐng)域，因新興風(fēng)險的產(chǎn)生而加大關(guān)注力度。

“《銀行保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法》預(yù)計將于2023年內(nèi)出臺，在合規(guī)管理體系中，對銀行保險機構(gòu)合規(guī)管理的治理體系、職責分工、保障機制、監(jiān)督管理提出更為明確的要求。”畢馬威指出，隨著我國新金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展及新科技的普及應(yīng)用，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)種類繁多，所處金融環(huán)境日趨復(fù)雜。伴隨而來的潛在風(fēng)險逐步上升和擴大，金融機構(gòu)合規(guī)管理工作量及難度提升，不能再僅僅停留于“建章建制”，而需要推動管理工作從“后知后覺”走向“先知先覺”，從“全面管理”走向“精準打擊”，從“主觀判斷”走向“科學(xué)決策”，強化對違規(guī)事件的“零容忍”。