經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 隨著居民財(cái)富增長和大眾理財(cái)意識(shí)提升，財(cái)富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)需求持續(xù)增長。 11月30日，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)。

微眾銀行行長助理方震宇在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，理財(cái)產(chǎn)品凈值化的時(shí)代，市場(chǎng)波動(dòng)未來或許還會(huì)持續(xù)，“配置+克制”的資產(chǎn)配置策略顯得尤為重要，可以幫助投資人度過市場(chǎng)的波動(dòng)周期。

對(duì)于最近的債市波動(dòng)，方震宇向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示：“確實(shí)前段時(shí)間債市波動(dòng)影響比較大，這種波動(dòng)我相信以后肯定還會(huì)有，因?yàn)橘Y管新規(guī)后，理財(cái)產(chǎn)品都全面凈值化了，但是否還會(huì)形成這么大的沖擊是無法預(yù)測(cè)的，因?yàn)槲矣X得這次的沖擊是兩方面的，一方面主要是客戶心理上的沖擊，因?yàn)楹芏嗫蛻粼诮衲暌詠磉x擇的是一些收益比較低的產(chǎn)品，他的預(yù)期本來是比較穩(wěn)一點(diǎn)，所以短期內(nèi)大家沒有做好這個(gè)心理準(zhǔn)備；另一方面這次市場(chǎng)波動(dòng)影響面很大。”

在方震宇看來，對(duì)投資人來說，未來一定要有資產(chǎn)配置的理念，不要單一地投某個(gè)產(chǎn)品，產(chǎn)品種類上盡可能全，以保持對(duì)市場(chǎng)的敏感度；另外根據(jù)市場(chǎng)和自己資產(chǎn)的變化進(jìn)行比例調(diào)節(jié)。除了按比例配置，他也建議大家按絕對(duì)額設(shè)定最小配置額和最大配置額，設(shè)定自己資產(chǎn)配置的標(biāo)準(zhǔn)。比如說炒股或者買股票類基金的投資人，設(shè)置一個(gè)最大的額度，當(dāng)接近這個(gè)數(shù)字的時(shí)候哪怕市場(chǎng)再好也不要增加投入，通過這樣的方法保持克制。

方震宇認(rèn)為，“配置+克制”策略是非常重要的，可以幫助投資人度過市場(chǎng)的波動(dòng)周期。“我們?cè)诨鸫N方面一直秉承‘冷靜克制’的投資基本理念，先做好、做穩(wěn)，再做大是我們一直以來遵循的發(fā)展理念。具體從做法上看，一個(gè)是產(chǎn)品端會(huì)選擇好的機(jī)構(gòu)和好的產(chǎn)品，另外是協(xié)助客戶做好資產(chǎn)的配置，甚至幫客戶‘克制’購買權(quán)益類基金的流程，比如客戶的權(quán)益類基金占比超過20%，就會(huì)提示希望客戶想清楚再投資。”

“可能在市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)候看，我們這個(gè)行為有點(diǎn)“傻”，但是從長遠(yuǎn)的市場(chǎng)發(fā)展和用戶的角度來看，這樣的行為我們認(rèn)為是有必要的。所以‘配置+克制’是我們未來工作當(dāng)中一直會(huì)堅(jiān)持的理念。由于這種主動(dòng)克制的理念，可能對(duì)業(yè)務(wù)增速上會(huì)有一點(diǎn)影響。”方震宇稱。

方震宇同時(shí)表示，在提供專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)上，微眾銀行更多考慮了買方視角，“如果是產(chǎn)品銷售型的視角，就需要拼命地把產(chǎn)品賣給客戶；如果是買方視角，是從客戶需求出發(fā)，客戶想買什么樣的產(chǎn)品，就幫客戶去找。”

買方視角的財(cái)富管理服務(wù)首先體現(xiàn)在客群維護(hù)上，針對(duì)不同的客群，微眾銀行從多維度客戶特征進(jìn)行差異化經(jīng)營。例如，微眾銀行發(fā)現(xiàn)，年輕客群對(duì)線上業(yè)務(wù)非常了解，更注重于產(chǎn)品體驗(yàn)，因此針對(duì)年輕客群專門設(shè)計(jì)了一款產(chǎn)品，是一個(gè)集賬戶、理財(cái)、消費(fèi)支付、積分權(quán)益等服務(wù)一體化的數(shù)字賬戶，在更加便捷地滿足用戶日常消費(fèi)需求的同時(shí)，也在幫助年輕人養(yǎng)成合理消費(fèi)、定期儲(chǔ)蓄的金融理念。

據(jù)方震宇介紹，在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)條線分兩個(gè)部門管理，產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)在外面選購產(chǎn)品，再由業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶的需求去決定哪些產(chǎn)品上貨架。