經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏 11月22日上午，2022金融街論壇年會(huì)的主論壇環(huán)節(jié)圍繞“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民，奮進(jìn)共同富裕新征程”展開。銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企；香港交易所首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委委員、副行長(zhǎng)張毅等參會(huì)并發(fā)言。

肖遠(yuǎn)企表示，一些新市民對(duì)金融產(chǎn)品了解不多，甚至比較陌生。金融部門要多加宣傳，增加供給，豐富品種，提供多樣化選擇。通過(guò)供給創(chuàng)造需求，為新市民提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)，增加金融供給也能發(fā)揮“良幣驅(qū)逐劣幣”效應(yīng)，使不規(guī)范甚至具有欺騙性質(zhì)的“偽金融產(chǎn)品”越來(lái)越少，直至退出市場(chǎng)。

“另外，金融部門也要幫助新市民做好金融健康管理，避免過(guò)度負(fù)債過(guò)度杠桿，拒絕高息誘惑高息陷阱。”肖遠(yuǎn)企表示，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，幫助新市民做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)富管理。特別是要提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，能夠平滑這種波動(dòng)對(duì)其個(gè)人和家庭金融健康產(chǎn)生的不利影響。金融健康是衡量個(gè)人、家庭滿足支付短期債務(wù)和消費(fèi)，以及儲(chǔ)備長(zhǎng)期支出和抵御長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵指標(biāo)。保持新市民金融健康尤其重要，這是其正常生產(chǎn)生活能及時(shí)修復(fù)并保持穩(wěn)定的關(guān)鍵。因此，金融產(chǎn)品在波動(dòng)曲線的不同時(shí)點(diǎn)上最好能靈活調(diào)整，與新市民就業(yè)和收入彈性較大這一特點(diǎn)相匹配相適應(yīng)，要努力避免因財(cái)務(wù)接續(xù)可能中斷和財(cái)務(wù)脆弱而使金融健康遭受損害。

巴曙松介紹了新市民的金融排斥是怎樣發(fā)生的，他認(rèn)為，普惠金融如果能夠有效推進(jìn)的話，能夠有效地緩解這個(gè)不平等現(xiàn)象，可以為被排斥的群體提供可負(fù)擔(dān)且價(jià)格合理的金融服務(wù)。

“同時(shí)我們也要意識(shí)到，新市民的融入過(guò)程也能夠反哺和推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，新市民在消費(fèi)、醫(yī)療、教育方面的需求可以為金融提供巨大的潛在的市場(chǎng)。這些人群都變成新市民，在融入城市化的過(guò)程中，為培育一個(gè)龐大的中產(chǎn)階層，同時(shí)也激發(fā)我們的內(nèi)循環(huán)，是一個(gè)非常大的增長(zhǎng)點(diǎn)。”巴曙松表示，從香港作為連接國(guó)際資本和中國(guó)市場(chǎng)聯(lián)系人的角度來(lái)看，把握國(guó)際的發(fā)展趨勢(shì)，把握中國(guó)的普惠金融發(fā)展，從促進(jìn)新市民融入的角度，怎么把國(guó)際資本積極地引入到這些新領(lǐng)域，做一些新的普惠金融的探索，香港市場(chǎng)上已有不少的從業(yè)者開始在這方面做積極的探索。有一些新的形式，比如現(xiàn)金的分成、新的ESG基金的合作等。大力發(fā)展ESG基金、綠色債券市場(chǎng)，把普惠金融發(fā)展、促進(jìn)新市民金融服務(wù)納入到ESG的發(fā)展趨勢(shì)下，也有助于把國(guó)際資本引入到推動(dòng)金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民的過(guò)程中。

張毅結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行自身的新市民服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，提出了三點(diǎn)建議：一是建立數(shù)據(jù)互聯(lián)共享。新市民數(shù)量大，分布廣，流動(dòng)性強(qiáng)，需求多樣，同時(shí)打破了地域行業(yè)之間的數(shù)據(jù)壁壘，集中整合新市民社保、醫(yī)保、消費(fèi)、住房、信貸這些方面的信息，繪制更為立體的數(shù)據(jù)畫像，用于積累信用記錄，實(shí)現(xiàn)信用增值，是提升金融服務(wù)水平的堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

二是做好分層分類的經(jīng)營(yíng)。根據(jù)最新中國(guó)城市規(guī)模劃分的情況，中國(guó)內(nèi)地共有683個(gè)城市，其中有7個(gè)超大城市，14個(gè)特大城市和84個(gè)大城市。不同人口規(guī)模的城市的戶籍管理，新市民的結(jié)構(gòu)，所在的行業(yè)分布都有所不同，對(duì)應(yīng)著不同的金融需求，金融機(jī)構(gòu)要因地施策，分類指導(dǎo)，對(duì)于超大、特大及大城市，重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)、建筑業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域，聚焦就業(yè)創(chuàng)業(yè)住房租賃等金融需求。對(duì)于中小城市，側(cè)重餐飲服務(wù)交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，緊扣生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等金融需求。通過(guò)這些分層分類的經(jīng)營(yíng)，提高資源配置效率，提升新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。

三是關(guān)注新市民融入城鎮(zhèn)的心理建設(shè)。助力新市民融入城鎮(zhèn)，既要做好資金融通，產(chǎn)品服務(wù)這些物質(zhì)層面的支持，也要關(guān)心關(guān)注他們?cè)诰駥用媾c城鎮(zhèn)生活的互動(dòng)和融合。金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)豐富的服務(wù)渠道，做好政策傳導(dǎo)和服務(wù)宣傳，幫助新市民加強(qiáng)身份認(rèn)同，從權(quán)益保障、消費(fèi)理念、財(cái)富配置各方面加快新老市民的階段性過(guò)渡。