經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 胡群/文 12月30日，百信銀行發(fā)布業(yè)內(nèi)首個數(shù)字資產(chǎn)管理平臺“百信銀行小鯨喜”微信小程序，并推出首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅。

“我們經(jīng)過幾年的探索實(shí)踐，對互聯(lián)網(wǎng)銀行有了更深的理解，除了關(guān)注資產(chǎn)、負(fù)債、規(guī)模、效益等財(cái)務(wù)類指標(biāo)，重點(diǎn)圍繞數(shù)字化經(jīng)營這個核心，更加強(qiáng)調(diào)智能風(fēng)控、智能營銷、用戶運(yùn)營、金融科技等差異化能力，探索數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展，積極踐行數(shù)字普惠金融，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。”百信銀行行長李如東稱，作為原生的數(shù)字普惠銀行，百信銀行開業(yè)四年以來，在普惠金融、綠色金融和未來銀行等領(lǐng)域進(jìn)行積極探索，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益和質(zhì)量均衡發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展階段。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試驗(yàn)田

12月27日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，中國銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)郵儲銀行直銷銀行子公司中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司開業(yè)。這將是百信銀行成立后的國內(nèi)第二家直銷銀行，也是首家由國有大行發(fā)起設(shè)立的獨(dú)立法人直銷銀行。

直銷銀行依托互聯(lián)網(wǎng)，服務(wù)普惠、長尾客戶，并無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。郵惠萬家銀行獲準(zhǔn)開業(yè)也進(jìn)一步說明百信銀行直銷銀行模式探索成功。百信銀行于2017年11月18日正式開業(yè)，2020年11月，中信百信銀行增資擴(kuò)股獲中國銀保監(jiān)會批復(fù)，引入境外機(jī)構(gòu)加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為新股東，注冊資本由 40 億元增至 56.34 億元，增資后中信銀行持股 65.70%。

8月25日，中信銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績報(bào)告，報(bào)告顯示，百信銀行上半年總資產(chǎn)679.32億元，同比增長24.98%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.04億元，其中營業(yè)凈收入13.18億元，同比增長64.0%，撥備前利潤8.88億元，同比增長76.9%。

“過去四年時間，我們一直堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠金融的戰(zhàn)略，踐行銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試驗(yàn)田這樣的使命，我們希望通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些新的技術(shù)去改變傳統(tǒng)的金融供給方式。目前已經(jīng)形成了云化、敏捷、智能、安全的科技新范式。”百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)稱，百信銀行和監(jiān)管部門一起擁抱創(chuàng)新，已連續(xù)兩次入選人民銀行金融科技監(jiān)管沙盒，目前，第一個項(xiàng)目開放銀行平臺AIBANK Inside已經(jīng)順利出箱。

截至2021年末，百信銀行服務(wù)用戶超過6900萬，覆蓋全國800多個縣市，客群60%以上是三線以下城市的低收入群體，其中首次獲得銀行信貸服務(wù)的小微企業(yè)和個體工商戶占比42%。

“百信銀行的實(shí)踐證明，數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式是可持續(xù)的，同時也展現(xiàn)了數(shù)字化帶來的能量和魅力。”李如東稱。

探索綠色金融創(chuàng)新模式

“未來銀行之路是綠色發(fā)展之路”，12月13日，中信銀行行長方合英在“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示，綠色金融將成為銀行機(jī)構(gòu)未來成長路徑的關(guān)鍵發(fā)展變量之一。商業(yè)銀行擁抱綠色金融，更好地服務(wù)新發(fā)展格局，既是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展之需，更是時代發(fā)展之需、社會發(fā)展之需，未來銀行高質(zhì)量發(fā)展之路才會越來越寬。

今年6月以來，已有浙江、廣東、湖南等共12個省份發(fā)布了“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃，將綠色金融視為地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的“未來之路”，大力支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，并且鼓勵更多社會資本參與其中，綠色金融成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的“必答題”和“必選項(xiàng)”。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融實(shí)踐與創(chuàng)新步伐將不斷加快。

百信銀行響應(yīng)人民銀行營業(yè)管理部綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，探索與票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”的整合對接，精準(zhǔn)鎖定綠色融資需求，落地北京地區(qū)首筆“京綠通Ⅱ”綠色金融專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，面向符合政策要求的京津冀地區(qū)的綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目提供票據(jù)融資支持。

截至目前，百信銀行京綠通業(yè)務(wù)規(guī)模在北京市場占比25%；旗下“百票貼”產(chǎn)品累計(jì)為3500多戶企業(yè)提供貼現(xiàn)超400億元，其中90%以上為小微企業(yè),有效緩解融資難、融資貴的困境，有力踐行了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融的方針政策。

“百信銀行一直在積極落實(shí)國家綠色低碳的戰(zhàn)略部署，積極探索綠色金融的創(chuàng)新模式，在人民銀行指導(dǎo)下，我們依托金融科技，探索創(chuàng)新型貨幣政策工具與在線票據(jù)貼現(xiàn)整合對接，精準(zhǔn)鎖定綠色融資需求。”李如東表示，數(shù)字銀行與綠色低碳的結(jié)合，將催生更多的創(chuàng)新模式和產(chǎn)品。未來百信銀行將利用金融科技優(yōu)勢，大力發(fā)展綠色信貸，不斷提升綠色金融服務(wù)能力，積極踐行綠色發(fā)展理念。

探索未來銀行

“未來30年，我們判斷是下一代互聯(lián)網(wǎng)崛起的過程，被稱之為元宇宙。我們也快速上車，發(fā)行了業(yè)內(nèi)第一個NFT數(shù)字藏品”。陳龍強(qiáng)認(rèn)為，未來銀行的商業(yè)模式和服務(wù)形態(tài)已經(jīng)在悄然變化，百信銀行非常關(guān)注用戶的需求變化,尤其是與年輕人的交互方式，金融科技、虛擬數(shù)字員工和數(shù)字資產(chǎn)將是銀行的重要抓手，希望為用戶提供更友好、更普惠、更安全的數(shù)字金融服務(wù)。

11月18日，百信銀行發(fā)行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“4 in love”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，該藏品具有唯一性和不可篡改性，是中國銀行業(yè)首個NFT數(shù)字藏品。

對于為何會在發(fā)行NFT數(shù)字藏品后，迅速推出數(shù)字資產(chǎn)管理平臺“百信銀行小鯨喜”微信小程序，以及首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅，李如東認(rèn)為，百信銀行希望用科技化、年輕化的語言與用戶進(jìn)行心智交流。

“小鯨喜”是在原有數(shù)字生活福利卡的基礎(chǔ)上煥新升級，在業(yè)內(nèi)首次將數(shù)字銀行卡和數(shù)字藏品、區(qū)塊鏈等技術(shù)相結(jié)合，可以為金融機(jī)構(gòu)和用戶提供數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)行、領(lǐng)取、購買、存儲、轉(zhuǎn)讓和確權(quán)等服務(wù)，為每一件數(shù)字資產(chǎn)形成唯一的權(quán)屬憑證。

不同于虛擬客服的定位，AIYA是百信銀行的AI虛擬品牌官，擔(dān)負(fù)著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。未來還將不斷學(xué)習(xí)進(jìn)化，提升AI算力和財(cái)商智慧，活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景，與用戶進(jìn)行更有溫度、更沉浸式的交流互動。

“未來的銀行，就是要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大趨勢，持續(xù)進(jìn)行數(shù)字化的探索和迭代創(chuàng)新，更好地滿足用戶不斷增長的數(shù)字金融服務(wù)需求。”李如東稱，百信銀行希望與合作伙伴一起，共同探索未來銀行的服務(wù)模式和業(yè)態(tài)創(chuàng)新，探索未來銀行創(chuàng)新發(fā)展之路。