經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 12月14日，國內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司QuestMobile發(fā)布了2021全景生態(tài)流量年度洞察報(bào)告，其數(shù)據(jù)顯示，多家銀行APP流量在調(diào)查期內(nèi)流量同比增長超過20%，同時(shí)，從近期多家銀行APP升級(jí)版本的內(nèi)容來看，銀行正在加大對(duì)手機(jī)銀行線上財(cái)富管理業(yè)務(wù)的布局力度。

QuestMobile報(bào)告顯示，在金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)，銀行系多產(chǎn)品布局，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行及農(nóng)業(yè)銀行流量均突破億級(jí)大關(guān)。工商銀行10個(gè)應(yīng)用的流量達(dá)到1.29億。建設(shè)銀行6個(gè)應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了1.08億流量。招商銀行1.07億流量，8個(gè)應(yīng)用。農(nóng)業(yè)銀行1.06億流量，3個(gè)應(yīng)用。此外，中國銀聯(lián)0.87億流量，2個(gè)應(yīng)用。

“企業(yè)流量包括在統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)該企業(yè)下APP和小程序用戶量的去重總用戶數(shù)。應(yīng)用個(gè)數(shù)，指該企業(yè)下關(guān)聯(lián)的應(yīng)用總個(gè)數(shù)，其中應(yīng)用指APP和其關(guān)聯(lián)的多個(gè)小程序的總體。”QuestMobile表示，此次報(bào)告數(shù)據(jù)選取時(shí)間為2021年10月，數(shù)據(jù)來源為QuestMobile TRUTH中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫等。

今年以來，銀行系產(chǎn)品多以APP為主要線上渠道，數(shù)字化升級(jí)趨勢(shì)下銀行類APP功能及服務(wù)場景不斷完善、擴(kuò)充，流量提升效果顯著。近期，多家銀行宣布手機(jī)銀行APP進(jìn)行版本升級(jí)，其中線上財(cái)富管理業(yè)務(wù)普遍得到加強(qiáng)。

12月3日，招商銀行發(fā)布App 10.0新版本，據(jù)悉新版本將更聚焦于大財(cái)富管理。今年初，招行提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”，并將其作為全行未來五年的工作主線，并在3月份優(yōu)化零售組織架構(gòu)，合并組建財(cái)富平臺(tái)部，強(qiáng)化財(cái)富管理能力。

11月18日，工商銀行正式發(fā)布手機(jī)銀行7.0版，新版手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富、服務(wù)、個(gè)性、互動(dòng)、權(quán)益的全方位升級(jí)。工行稱，新版手機(jī)銀行可實(shí)現(xiàn)由單純的理財(cái)銷售向財(cái)富陪伴的升級(jí)，建立起一套貫穿“投前、投中、投后”的財(cái)富陪伴服務(wù)體系；推出薪資智能規(guī)劃服務(wù)，聚焦客戶發(fā)工資、查工資、用工資的旅程，集中滿足客戶的薪酬管理需求。

10月27日，交通銀行在上海、北京、湖北三地連線，發(fā)布手機(jī)銀行6.0版本，其中，在開放平臺(tái)生態(tài)的理念下，引入了更多優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，以客戶長期財(cái)富增長為服務(wù)宗旨，從投前、投中、投后為客戶提供全生命周期的陪伴式服務(wù)。

隨著用戶對(duì)線上渠道的依賴加深，手機(jī)銀行成為銀行零售業(yè)務(wù)越來越重要的入口。中國金融認(rèn)證中心發(fā)布的《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，2021年零售電子銀行各渠道中，手機(jī)銀行渠道占比增長了10%達(dá)到81%，微信銀行渠道增長了7%達(dá)到52%。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，2021年10月銀行APP月活躍用戶規(guī)模中，工行、建行過億，農(nóng)行掌上銀行逾9000萬，招商銀行逾8000萬。銀行信用卡APP中，掌上生活（招行）4000萬，買單吧（交通銀行）近3000萬。當(dāng)月月活用戶規(guī)模與去年同期相比也普遍提升，其中農(nóng)行掌上銀行同比增長了33.2%，工行增長了26.8%，交通銀行增長23.1%。招商銀行增長22%，掌上生活增長10.3%。

“隨著手機(jī)銀行普及率的提高，國內(nèi)手機(jī)銀行用戶數(shù)量快速增長，從2014年的6.7億戶增長到了2019年的20.9億戶。調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，從2015年開始手機(jī)銀行連續(xù)六年增長率保持兩位數(shù)，日益成為金融科技前端主要輸出產(chǎn)品及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主抓手。” 《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》指出。

從簡單的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬還款到理財(cái)購買，手機(jī)銀行提供給用戶的功能也在不斷豐富完善，如何對(duì)存量用戶做好線上服務(wù)，留存用戶做大資產(chǎn)規(guī)模，在零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理端延伸的過程中，還需要銀行加強(qiáng)用戶運(yùn)營理念。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從用戶分層來看，高線城市和下沉市場各有優(yōu)勢(shì)，銀行也可以結(jié)合線下網(wǎng)點(diǎn)的各自布局優(yōu)勢(shì)來發(fā)力線上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，與全網(wǎng)用戶結(jié)構(gòu)相比，工商銀行、招商銀行在二線及以上城市分布占比較高，建設(shè)銀行、農(nóng)行用戶更加集中在三線及以下城市。

具體來看，銀行APP用戶城際分布結(jié)構(gòu)中，工行二線城市用戶占比17.6%，新一線城市占比17.7%，一線城市占比12.1%。招商銀行二線城市用戶占比18.4%，新一線城市占比24%，一線城市占比16.7%。在下沉市場優(yōu)勢(shì)比較明顯的農(nóng)行，QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，其三線城市用戶占比24.7%，四線城市用戶占比16.8%，五線及以下城市用戶占比17.4%，分別比招商銀行高5.6個(gè)百分點(diǎn)、4.4個(gè)百分點(diǎn)、7.9個(gè)百分點(diǎn)。

高線城市的高凈值、高學(xué)歷人群相對(duì)集中，《2021中國數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，高凈值人群在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道的使用比例略高于其他人群，并且高凈值人群更關(guān)注的創(chuàng)新功能也是遠(yuǎn)程服務(wù)，能夠使用更便捷的方式辦理業(yè)務(wù)、節(jié)約時(shí)間成本是高凈值人群使用創(chuàng)新功能的主要原因。而下沉市場具有線上化程度相對(duì)較低、對(duì)資金靈活度要求較高，零錢投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。