經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 12月3日，作為在大財富管理中發(fā)揮核心平臺作用的招行App迎來了10.0版本的全新升級。招行相關負責人在招商銀行App10.0發(fā)布會上介紹了招行財富開放平臺的最近進展。今年3月，招商銀行提出打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”，將大財富管理作為全行經(jīng)營的邏輯主線，在此戰(zhàn)略基礎上，招行進一步提出了打造財富開放平臺。

據(jù)了解，成立財富平臺部后，招行主要實現(xiàn)了三大整合。第一是把APP數(shù)字化的經(jīng)營能力和財富管理的專業(yè)能力進行整合；第二是把線下客戶經(jīng)理的顧問式服務能力和APP線上的財富管理進行整合；第三是把線下的網(wǎng)點、網(wǎng)絡經(jīng)營服務中心以及APP三位一體的渠道進行整合。

招行相關負責人對經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，整合以后，一方面讓招行策略選擇、產品引入方面的能力通過數(shù)字化運營的手段實現(xiàn)了杠桿的效應；第二是通過整合，一些中心化的策略可以更快地通過APP直接傳導到客戶，而不一定非要通過客戶經(jīng)理。第三是引入了外部的合作伙伴，合作伙伴帶來的資訊和對于市場的判斷比之前的模式更快了。

其中，“招財號”財富開放平臺旨在向優(yōu)質資管合作機構開放基于招商銀行App的各項運營能力，共建生態(tài)、共同經(jīng)營，從而提升招行理財客戶的投資體驗及資產規(guī)模。“招財號”私域主頁是平臺落地C端的重要一環(huán)，不同機構可以圍繞自己的經(jīng)營需求進行靈活配置，精準觸達客戶，完成私域流量的轉化。C端客戶也可以在“基金討論區(qū)”發(fā)聲，與招行和資管機構形成更為良性的互動。

據(jù)了解，在打造“招財號”財富開放平臺的時候，招行已經(jīng)向合作伙伴開放了多種能力，如今已經(jīng)從原來的幾項能力發(fā)展到14項核心能力。“數(shù)據(jù)開放是‘招財號’的基礎能力之一，招行會與合作機構共享數(shù)據(jù)信息，從而不斷地優(yōu)化服務體驗，但有一個大前提，就是一定要在信息安全的框架之下進行，并且要對數(shù)據(jù)進行嚴格的脫敏處理”，前述負責人表示。也就是說，招行共享給合作機構的數(shù)據(jù)絕非客戶的個人信息，而是相關客戶群體的整體畫像。

第二塊是渠道整體實時銷量和業(yè)績。“合作基金公司不了解我們整個APP的流量情況、APP什么地方威力最大或者客戶最喜歡以什么樣的方式去露出，這些他們是不清楚的。那么我們在產品上就要為他們提供相應的工具，讓他們知道什么樣的轉化率更高，什么樣的效果更好，要針對哪部分客戶做什么樣的露出比較好。”招行相關負責人說道。

第三塊是金融工具的提供。10.0版本順勢對App“基金頻道”進行了重塑，新增“市場”模塊，以更加豐富的數(shù)據(jù)幫助客戶看板塊、看利好、看業(yè)績；推進服務產品化，集中搭建“五星之選”“指數(shù)通”“首發(fā)專區(qū)”等模塊，讓客戶能在App上直接使用更多維的服務；在基金詳情頁，客戶既能看到“招行解讀”，又能看到“招財號”中的機構解讀，不僅有圖文內容，也可以邊看直播或視頻，邊瀏覽產品信息，進一步降低了客戶自主投資的門檻；還陸續(xù)開放“基金討論區(qū)”，以更多元的交互平臺與內容，陪伴客戶財富成長。

通過“招財號”，招行已向合作機構開放80多個能力接口，支持機構發(fā)布內容與活動5000余個，三季度累計為近400百萬客戶提供服務超1億次，“招財號”陪伴內容的點擊率達到10%。數(shù)據(jù)還顯示，“招財號”的粉絲中金卡及以上客戶的占比接近40%，持倉客戶占比接近90%，且陪伴客戶的資金穩(wěn)定性更好。

財富投研平臺則是另一項“超級大工程”。招行相關負責人表示，資管機構的投研平臺更多偏資管視角，但招行的財富投研平臺則是緊密圍繞財富管理業(yè)務場景和客戶服務的需要來構建，其所有功能都是從財富管理業(yè)務落地的角度進行倒推與設計的，比如產品解讀、AUM的穿透式管理、大類資產組合管理等等。據(jù)了解，該平臺也是業(yè)內首個為財富管理業(yè)務量身定制的投研平臺。

比如給客戶做基金檢視，通過財富投研平臺，客戶經(jīng)理能一目了然地知曉客戶配置了哪幾只基金，每只基金分別重倉哪些股票。假若持倉基金過于集中地投向了某一個板塊，其投資組合的健康度顯然有待提升。這時，財富投研平臺可以把艱澀的資管專業(yè)語言“翻譯”成客戶和客戶經(jīng)理易于理解的語言，帶來更好的財富管理服務體驗。