經濟觀察網 記者 姜鑫  面對著“惠民保”競爭的百萬醫(yī)療險處在不斷地升級迭代中。10月18日，騰訊微保旗下的“微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險2021”將新增“互聯(lián)網醫(yī)院在線門診服務”供用戶選擇投保，以打通住院和門診保障，為投保人提供“線上問診、藥品直賠、送藥到家”等一站式服務，解決疫情下用戶的就醫(yī)需求。

自2020年疫情以來，“無接觸式”服務在各行各業(yè)應用普及，通過保險直接享受在線日常保障服務的需求也成為用戶選擇的重要參考。 我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報數(shù)據(jù)顯示，2020年全國醫(yī)療衛(wèi)生機構總診療人次為77.4億人次，居民到醫(yī)療衛(wèi)生機構平均就診5.5次。門診就醫(yī)成為高頻需求，但“排隊兩小時，看病五分鐘”卻是不少人線下就診的真實寫照，加之不同地區(qū)醫(yī)療資源分配不均衡，對于一般用戶來說可獲得性較差。疫情反復也加大了線下就醫(yī)的風險，打破時空局限、無接觸式的互聯(lián)網在線門診或將成為這一問題的解決方案。

據(jù)了解，微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險互聯(lián)網醫(yī)院線上門診保險金，主要為投保人提供兩大保障：

一是指定互聯(lián)網醫(yī)院在線門診藥品費用，涵蓋130種特定疾病20000+種常見藥品，報銷比例為70%，單次賠付限額500元，每個自然月最多賠付2次，年累計賠付最高10000元；二是指定互聯(lián)網醫(yī)院慢病特定藥品費用，涵蓋30種慢病特定藥品，報銷比例為50%，單次賠付限額2000元，每個自然月最多賠付1次，年累計賠付最高20000元。

微保還打通了“線上問診+藥品直賠+送藥到家”全流程服務。被保險人經醫(yī)院確診罹患合同所約定的特定疾病后，可享受指定互聯(lián)網醫(yī)院（銀川品馳互聯(lián)網醫(yī)院）全年不限次的全職醫(yī)生團隊7*24小時線上問診服務，平均5分鐘首次響應；對于指定互聯(lián)網醫(yī)院醫(yī)生在線開具的電子處方以及在網上藥店購買的藥品，在保障責任內的藥品費用可直接報銷，個人無需墊付；微保還可為用戶提供送藥到家服務，最快28分鐘可送藥上門。

微醫(yī)保·百萬醫(yī)療險上線于2017年，目前已經過多次迭代，就在上一周，平安e生保也宣布了升級。自2016年以來，拉動健康險保費增長的百萬醫(yī)療險已經發(fā)展至第五個年頭，百萬醫(yī)療產品也進入了新的發(fā)展階段——市場競爭進入白熱化階段，健康險公司、財險公司、壽險公司同臺競技；2020年城市定制型補充醫(yī)療險全面開花，迅速進入井噴期。

有市場人士認為，面對保險需求逐漸多樣化、個性化的趨勢，以及醫(yī)療環(huán)境的不斷變化，醫(yī)療險產品也應不斷升級以應對用戶需求變化。而在健康險的市場競爭中，健康管理顯得尤為重要，目前市場競爭高點已經由產品競爭轉至服務競爭階段，特色保障與高質量服務增加的附加值和差異性將成為百萬醫(yī)療險發(fā)展的重要趨勢。