備受關(guān)注的“世界田徑銀標(biāo)賽事”、“中國田徑金牌賽事”——無錫馬拉松已于11月1日落下帷幕。今年，是宜人財(cái)富與錫馬合作的第七年，作為錫馬高級(jí)合作伙伴，宜人財(cái)富再次攜合作伙伴、用戶、員工等組成的百人報(bào)團(tuán)赴無錫參賽，并亮相錫馬特設(shè)展臺(tái)，為馬拉松賽事的參與者獻(xiàn)上一場(chǎng)特殊的“視覺盛宴”。

“金融是一場(chǎng)沒有終點(diǎn)的長跑，財(cái)富管理也是，兩者都需要秉持專業(yè)主義、長期主義和科學(xué)配置理念。”宜人財(cái)富總裁尚筱在參加無錫馬拉松前一天表示，同馬拉松一樣，財(cái)富管理比拼的并不是短時(shí)爆發(fā)力，而是耐力和意志力，在長期過程中堅(jiān)持；專業(yè)是必備條件，能選準(zhǔn)“賽道”，會(huì)科學(xué)規(guī)劃，才能走得長遠(yuǎn)；資金的分配如同馬拉松運(yùn)動(dòng)過程中體能的分配一樣，面對(duì)不同的“天氣”和“路面狀況”，把握好節(jié)奏，才可持續(xù)，才能贏在終點(diǎn)。

在財(cái)富管理領(lǐng)域，不同投資者對(duì)財(cái)富管理的需求也不同，按照資產(chǎn)規(guī)模一般可劃分為高凈值客戶、大眾富?？蛻簟⒅挟a(chǎn)階級(jí)客戶和長尾客戶。高凈值客戶可投資資產(chǎn)在100萬美元以上，大眾富?？蛻艨赏顿Y資產(chǎn)在10萬美元至100萬美元之間，中產(chǎn)階級(jí)可投資資產(chǎn)在1萬美元至10完美元之間，長尾客戶可投資資產(chǎn)在1萬美元以下。

長尾客戶的投資訴求主要是安全、便捷、流動(dòng)性高，很多用戶會(huì)把錢放在類似余額寶的貨幣市場(chǎng)基金中；中產(chǎn)階級(jí)投資者對(duì)收益率有更高要求，且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)，主要投資銀行理財(cái)產(chǎn)品及股票基金；大眾富裕投資者有較多的個(gè)人財(cái)富可以配置，可以嘗試更高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如私募或信托；高凈值投資者主要由銀行和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的私人銀行部來服務(wù)。有學(xué)者指出，目前長尾客戶和高凈值客戶的需求基本可以滿足，但中產(chǎn)階級(jí)和大眾富裕階層的財(cái)富管理需求相對(duì)沒有特別好的滿足，而且這類投資者也是很多的金融欺詐，以及一些暴利的產(chǎn)品的重災(zāi)區(qū)。

《全球數(shù)字財(cái)富管理報(bào)告2019-2020》指出，過去財(cái)富管理機(jī)構(gòu)往往聚焦在高凈值客戶，大眾富裕階層很難獲得針對(duì)性服務(wù)。然而，他們又是當(dāng)前中國人口眾多的人群。2018年3月，中國國家發(fā)改委主任何立峰在十三屆全國人大一次會(huì)議記者會(huì)上透露，不完全統(tǒng)計(jì)，中國中等收入群體有4億多人，位居世界第一，這為中國培育自己的市場(chǎng)，創(chuàng)造了越來越好的環(huán)境和條件。

面對(duì)大眾富裕人群日益強(qiáng)烈的財(cái)富管理需求，近年宜人財(cái)富通過數(shù)據(jù)結(jié)合金融邏輯，精準(zhǔn)刻畫客戶行為特征并詳細(xì)分析客戶財(cái)富管理需求，依據(jù)不同目標(biāo)為其提供量身定制的財(cái)富管理方案，并提供基金組合、固收、保險(xiǎn)等多元化資產(chǎn)配置選擇，幫助客戶逐漸形成長期投資，多元配置的財(cái)富管理策略。以財(cái)富管理為橋梁，宜人財(cái)富還將用戶的智慧生活場(chǎng)景有機(jī)整合，涵蓋資訊、健康、社交等諸多功能，提供豐富的投資知識(shí)和圈層交流等服務(wù)，為客戶打造獨(dú)有的財(cái)富管理生態(tài)圈。

“財(cái)富管理要有正確的價(jià)值觀去看待財(cái)富。不必為投資太焦慮，應(yīng)該把精力放在提高幸福指數(shù)的事情上。我覺得對(duì)于大眾人群一定要去配置資本市場(chǎng)，而且一定要有長期投資的心態(tài)，然后通過基金組合的方式分散風(fēng)險(xiǎn)，我們認(rèn)為這是打開資本市場(chǎng)的較好方式。”尚筱表示，沒有人可以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)，尤為重要的是要做自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)的投資。因此，應(yīng)挑選專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，用未來的3~5年時(shí)間，通過科學(xué)配置獲得更大收益。

當(dāng)前，全球仍深陷疫情之中，中國經(jīng)濟(jì)也面臨諸多不確定性，大眾富裕人群該如何做好資產(chǎn)配置，獲取理想收益？

宜人財(cái)富建議大眾富裕人群應(yīng)“跨地域國別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長期投資。”通過短期現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長期組合投資、永續(xù)保險(xiǎn)與傳承方案，提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標(biāo)。進(jìn)一步看，根據(jù)大眾富裕人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好，資產(chǎn)配置策略指引分為保守、平衡、進(jìn)取三種，將短期資產(chǎn)(現(xiàn)金、類固定收益)、中長期組合投資、永續(xù)的保障保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)組合。如，保守型組合更強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健投資，類固定收益占比高；進(jìn)取型組合重視收益和增值，資本市場(chǎng)組合部分相應(yīng)多。需注意，資產(chǎn)配置方案并非“一成不變”，隨時(shí)間推移、目標(biāo)接近，應(yīng)相應(yīng)再平衡。