經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 9月4日,經(jīng)濟觀察網(wǎng)從眾安銀行(ZA Bank)獲悉,該行宣布實現(xiàn)單月扭虧為盈,成為香港首家實現(xiàn)月度盈利的虛擬銀行。
眾安銀行替任行政總裁吳忠豪表示,隨著客戶規(guī)模的持續(xù)擴大,該行實現(xiàn)了運營效率的提升,進而推動了收入的穩(wěn)步增長。此外受益于業(yè)務策略調(diào)整,該行在今年7月成功實現(xiàn)了單月盈利,成為首家公開宣布達成月度盈利目標的虛擬銀行。
眾安銀行行政總裁姚文松也表示,自2020年開業(yè)以來,眾安銀行僅用了四年時間,就實現(xiàn)單月轉虧為盈,證明香港數(shù)字銀行業(yè)務模式的強大和可持續(xù)性。
據(jù)了解,眾安銀行由眾安國際創(chuàng)立,而眾安國際由中國互聯(lián)網(wǎng)保險科技公司眾安保險(眾安在線)于2017年12月在香港成立。根據(jù)眾安在線(6060.HK)的披露信息,截至6月底,眾安銀行存款余額約168.01億元,貸款總余額約56.19億元。今年上半年,該行營業(yè)收入2.55億元,同比上升45.9%,凈利息收入和費用收入均有所增長。
官網(wǎng)信息顯示,眾安銀行主要提供銀行、保險和投資等多元化產(chǎn)品。此外,眾安銀行還拓寬其產(chǎn)品和服務范疇,涵蓋基金和美股交易功能,并為本地初創(chuàng)和中小企業(yè)提供商業(yè)銀行解決方案。眾安銀行于去年擴展業(yè)務至Web3企業(yè)相關的銀行服務,填補了傳統(tǒng)銀行忽略的服務缺口。
2019年3月至5月,香港金管局先后分3批發(fā)出共8張?zhí)摂M銀行牌照,分別為理慧銀行、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、PAO Bank、天星銀行和富融銀行。2020年,8家虛擬銀行陸續(xù)在港開業(yè)。
8月6日,香港金管局發(fā)表對虛擬銀行的檢討報告,以審視虛擬銀行的營運情況及其對香港銀行體系的影響。香港金管局表示,虛擬銀行利用科技作為主導的創(chuàng)新銀行業(yè)務模式在香港市場得到廣泛接受。截至2023年底,虛擬銀行的儲戶達220萬,市場對8家虛擬銀行提供的產(chǎn)品及服務反應理想。在業(yè)務及財務表現(xiàn)方面,虛擬銀行因受到疫情影響,在開業(yè)初期面對挑戰(zhàn),而8家虛擬銀行于2023年底均尚未實現(xiàn)盈利。然而,在過去三年,虛擬銀行業(yè)務適度增長,營運表現(xiàn)持續(xù)改善。從2021至2023年度,整體營運收入增長七倍,凈虧損收窄了15%。
香港金管局總裁余偉文表示,展望未來,在虛擬銀行和傳統(tǒng)銀行的多樣化發(fā)展下,目前虛擬銀行牌照的數(shù)量合適,現(xiàn)階段沒有必要在市場上引入更多新的虛擬銀行參與者。與此同時,香港金管局亦就“虛擬銀行”更名為“數(shù)字銀行”的建議展開公眾咨詢,預期新名稱能更有效反映虛擬銀行目前的銀行業(yè)務模式。