財(cái)聯(lián)社7月27日訊（記者 彭科峰）對(duì)于金融行業(yè)而言，信任比黃金重要，而一切的信任必然來(lái)自真實(shí)的客戶信息。

日前，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，正持續(xù)開(kāi)展金融同業(yè)客戶留存身份基本信息完善工作，將對(duì)經(jīng)營(yíng)異常金融同業(yè)客戶終止服務(wù)。而此前業(yè)內(nèi)常見(jiàn)的，則是針對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行的身份信息治理工作。

機(jī)構(gòu)也也有渾水摸魚(yú)者？廣發(fā)銀行宣布開(kāi)展金融同業(yè)客戶信息完善工作

7月23日，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，為進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管要求，保障貴司的賬戶安全與合法權(quán)益，該行正持續(xù)開(kāi)展金融同業(yè)客戶留存身份基本信息完善工作。

該行進(jìn)一步表示，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，廣發(fā)銀行將于2024年8月4日終止對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照被管理部門(mén)注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)、撤銷(xiāo)或無(wú)工商信息登記記錄金融同業(yè)客戶的金融服務(wù)，包括對(duì)賬戶進(jìn)行管控、銷(xiāo)戶等措施。請(qǐng)涉及上述情況的客戶的有權(quán)辦理人，在8月4日前攜帶相關(guān)證件到該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理資料更新或銷(xiāo)戶手續(xù)。

對(duì)此，某券商銀行業(yè)分析師向記者表示，金融同業(yè)客戶一般是指銀行機(jī)構(gòu)客戶，主要包括各類銀行、信托、險(xiǎn)企、證券公司、基金公司等。相比個(gè)人客戶而言，銀行間同業(yè)客戶的資金規(guī)模更大，交易更為頻繁。 一般而言，開(kāi)展同業(yè)金融必然對(duì)客戶信息、行業(yè)資質(zhì)會(huì)有更加嚴(yán)格的要求。

同業(yè)業(yè)務(wù)具體包括哪些？今日，據(jù)某股份行銀行官網(wǎng)介紹，該行金融同業(yè)業(yè)務(wù)以銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司、期貨公司八類客戶為經(jīng)營(yíng)核心，包括同業(yè)存款、存放同業(yè)、同業(yè)借款、同業(yè)投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等眾多業(yè)務(wù)。

此外，據(jù)江西財(cái)經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院今年7月發(fā)布的《2023年上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)分析》指出，截至2023年末，47家上市銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額總計(jì)169273.01億元。 在2023年上市銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，拆出資金占比最高，比重為39.72%，而存放同業(yè)款項(xiàng)占比最低，比重為22.49%。

今日，記者注意到，監(jiān)管歷來(lái)對(duì)金融業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)高度重視。早在2014年，五部委即聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，就規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為、加強(qiáng)和改善同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)外部管理、推動(dòng)開(kāi)展規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面提出了十八條規(guī)范性意見(jiàn)。2019年、2020年前后，原北京銀保監(jiān)局、原河北銀保監(jiān)局等多地監(jiān)管部門(mén)相繼發(fā)布規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的文件。

在監(jiān)管部門(mén)的文件中，嚴(yán)禁監(jiān)管套利均成為重點(diǎn)內(nèi)容。監(jiān)管指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供規(guī)避產(chǎn)業(yè)政策、杠桿約束、資本計(jì)提、授信管理等監(jiān)管要求的通道服務(wù)；除國(guó)家另有規(guī)定外，開(kāi)展買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

年內(nèi)十余家銀行已開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息治理

值得注意的是，年內(nèi)已經(jīng)有郵儲(chǔ)銀行、青海銀行、廣東興寧農(nóng)村商業(yè)銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社、鄭州農(nóng)商銀行、二連浩特農(nóng)村合作銀行、磴口縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等10余家銀行機(jī)構(gòu)宣布開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息治理行動(dòng)。

比如，5月底，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布過(guò)個(gè)人客戶身份信息治理的公告。自2024年4月，該行開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息真實(shí)性、完整性、有效性核實(shí)工作。自2024年8月起，該行在前期個(gè)人客戶信息治理及業(yè)務(wù)限制的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步對(duì)身份信息仍不完整、不真實(shí)或個(gè)人身份證件已過(guò)有效期、證件真實(shí)性存疑的個(gè)人客戶依法開(kāi)展業(yè)務(wù)限制。

7月1日，郵儲(chǔ)銀行又在官網(wǎng)發(fā)文稱，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)要求，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息完整性、有效性核實(shí)工作。對(duì)個(gè)人客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過(guò)期且在90天內(nèi)沒(méi)有及時(shí)更新等情況，將對(duì)客戶名下錢(qián)包采取降低交易限額、限制金融服務(wù)等措施。