經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 2024年5月18日，民生銀行信用卡新核心系統(tǒng)正式上線。

民生銀行方面表示，為適應(yīng)信用卡消費線上化、客群年輕化、消費體驗個性化等趨勢，該行建設(shè)新核心系統(tǒng)，實現(xiàn)了“交易級子賬戶體系、全新卡賬客架構(gòu)、立體化的額度管控體系、基于組件化的授權(quán)全校驗”四大架構(gòu)升級。通過此次升級，民生銀行實現(xiàn)了由傳統(tǒng)集中式架構(gòu)向單元化分布式架構(gòu)的轉(zhuǎn)型，可支持每秒10萬筆交易和每日數(shù)十億筆交易，并且支持業(yè)務(wù)容量和處理性能的彈性擴展。

截至目前，招商銀行、中信銀行等銀行已上線信用卡新核心系統(tǒng)。有市場人士分析，從歷史數(shù)據(jù)上看，信用卡新核心系統(tǒng)強化大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)應(yīng)用，在一定程度上實現(xiàn)了風(fēng)險管控和支付體驗的平衡，并強化全面風(fēng)險管理，著重客群和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，持續(xù)強化貸前、貸中、貸后風(fēng)控聯(lián)動。

根據(jù)民生銀行2024年一季報，截至3月末，該行信用卡透支總額達到4907.36億元，較上年末增加27.63億元；信用卡客戶數(shù)增至5169.33萬戶，同比增長1.06%。

民生銀行信用卡不良資產(chǎn)的處置情況一直是市場關(guān)注的焦點。民生銀行2023年財報顯示，截至2023年末，該行信用卡不良貸款為145.31億元，比上年末增加21.85億元；信用卡貸款不良率為2.98%，比上年末上升0.31個百分點。

據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)統(tǒng)計，2023年民生銀行通過資產(chǎn)證券化處置信用卡不良資產(chǎn)超過120億元。此外，民生銀行通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（下稱“銀登中心”）掛牌信用卡不良資產(chǎn)超過142億元。

數(shù)據(jù)來源：上市銀行年報

5月17日，中國債券信息網(wǎng)發(fā)布的《鴻富2024年第二期不良資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件》顯示，民生銀行將發(fā)行6100萬元不良資產(chǎn)支持證券（ABS），其基礎(chǔ)資產(chǎn)為不良信用卡債權(quán)。截至2024年3月25日，該期資產(chǎn)支持證券項下的基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及50422戶借款人、50839筆資產(chǎn)，全部未償貸款本息余額為16.31億元，預(yù)計可回收9433.16萬元。

今年2月，民生銀行發(fā)行鴻富2024年第一期不良資產(chǎn)支持證券，其底層資產(chǎn)也是信用卡不良貸款。該單ABS發(fā)行總金額為8100萬元，資產(chǎn)池未償貸款本息余額為21.51億元。

2023年，民生銀行共發(fā)行了6單信用卡不良ABS，發(fā)行金額共計3.11億元；全部未償貸款本息總額為120.63億元。

除發(fā)行ABS外，民生銀行還積極通過銀登中心開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

今年4月22日、23日，民生銀行在銀登中心連續(xù)發(fā)布6單信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，未償本息總額合計超過41億元。

經(jīng)濟觀察網(wǎng)通過銀登中心數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年民生銀行共發(fā)行了14單信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，未償本息余額合計約142.40億元。

在信用卡不良資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)較高的情況下，民生銀行未來是否會采取進一步措施加大不良資產(chǎn)的處置力度，以及將采取哪些具體措施來穩(wěn)定并提升資產(chǎn)質(zhì)量，經(jīng)濟觀察網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。