現(xiàn)金貸相關套路再度被“掀開”。3月15日，在以“共筑誠信共享安全”為主題的2024年央視“3·15”晚會上，OTA平臺同程旅游旗下同程金融因禮品包涉貸款陷阱被點名。用戶在平臺通過分期付款的方式獲得禮品包，再由平臺方進行回收并支付現(xiàn)金。一來二去之間，用戶在一個月后還款時卻背上了沉重債務。

針對被點名的情況，北京商報記者就其整改舉措向同程金融方面進行采訪。同程金融方面回應稱，公司高度重視“3·15”晚會報道內容，并在第一時間成立專項小組，全面排查相關問題。公司將立刻對相關產品進行下線，同時對公司所有產品進行合規(guī)性檢查，并全力配合相關部門的整改要求。

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產品年化利率超過536%

現(xiàn)金貸遭遇嚴厲整頓后，隱形的金融產品也暗藏諸多“貓膩”。按照節(jié)目信息，投訴者小李指出，“通過網(wǎng)友，知道同程金融App可以借錢。網(wǎng)上說購買它的禮品卡，然后把禮品卡通過商城回收賣了，填寫自己的收款賬戶，就把錢打給我了。購買禮包的價格一共是40000多元，但是我實際到手只有28000多元”。

根據(jù)介紹，這類禮品包產品套路滿滿。從其運行模式來看，消費者在同程金融App上，先通過分期付款的方式申請到一個禮包，然后消費者把禮包中的禮品卡，通過同程金融App上的回收通道再賣給同程金融App，同程金融App會把這筆錢轉到消費者的賬戶，由于消費者是按分期一個月的方式購買禮包，因此，一個月之后，消費者就得把買禮包的錢還給同程金融App。

以1800元的禮品卡為例，在同程金融App上的變現(xiàn)通道，禮品卡回收額度要打9.4折，這也意味著1800元的禮品卡變現(xiàn)后只能到手1692元。此外，想要購買1800元的禮品卡還需要一并購入648元的各類會員權益折扣卡、高鐵貴賓廳優(yōu)惠券、機場貴賓廳優(yōu)惠券等，用戶實際支出為2448元。到手只有1692元，一個月后卻要還2448元。由此粗略計算，同程金融App這一禮品卡年化利率超過536%。

北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，在節(jié)目預告發(fā)出后，同程金融“樂享淘商城”中便已無法查看相關禮品包售賣產品，在節(jié)目播出后下架，隨后商城內所有在售商品均顯示“售罄”。同時，同程金融同名微信小程序、微信公眾號均已被封號，同程金融App已被多個應用商城下架，公司官網(wǎng)也顯示“403”而無法查看。

消費金融專家蘇筱芮表示，同程金融借禮品卡形式對金融消費者實施變相“高利貸”的行為，未將資金成本統(tǒng)一折算為年化形式，嚴重違反了監(jiān)管部門對于現(xiàn)金貸業(yè)務的相關規(guī)定，擾亂了互聯(lián)網(wǎng)貸款市場的正常經營秩序，同時也對金融消費者的合法權益造成侵害。后續(xù)很有可能進一步面臨金融監(jiān)管部門的處罰。

建議加大處罰力度

早前，現(xiàn)金貸野蠻生長，這類禮品組合類的先用后付產品也成為不法分子牟利的重要渠道。在這類產品中，往往會搭售大量無實質價值的商品，由此進一步提高用戶資金成本。例如，在前述投訴用戶小李的案例中，搭售的一款蕙優(yōu)美妍的潔面巾在平臺標價為145元，但廠家實際售價卻不到30元。

而同程金融推出的這類禮品包產品，此前也被用戶大量投訴。在黑貓投訴平臺上，關于同程金融App的投訴超過36000條，其涉及的主要內容包括捆綁銷售、強制開通會員、收取擔保費等。還有不少用戶投訴認為，同程金融此舉涉及砍頭息和高利貸。

天眼查App顯示，同程金融App關聯(lián)公司上海旅濟科技有限公司成立于2017年12月，法定代表人為葉南星，注冊資本1億元人民幣，經營范圍包括計算機及通訊設備租賃、機械設備租賃、辦公設備租賃服務等，由廣州旅金科技有限公司全資持股。而另根據(jù)同程金融App頁面，該禮品包相關業(yè)務由“樂享淘商城”運營，后者由上海睿享易科技有限公司提供服務，從股權信息來看，該公司與同程金融沒有直接關聯(lián)。

此外，同程金融關聯(lián)的一家小額貸款公司廣州市螢火蟲小額貸款有限責任公司成立于2016年4月，法定代表人也為葉南星，注冊資本6億元人民幣，經營范圍包括融資咨詢服務、企業(yè)管理咨詢、財務咨詢、小額貸款業(yè)務等。該網(wǎng)絡小貸公司也是同程金融信貸業(yè)務的主要出資方。

蘇筱芮指出，近年來，針對銀行、消費金融等持牌放貸主體的監(jiān)管處罰力度明顯加大，但互聯(lián)網(wǎng)小貸領域則相對欠缺。因此，從監(jiān)管層面看，建議后續(xù)加大對互聯(lián)網(wǎng)小貸機構侵害金融消費者權益的處罰力度，對于情形惡劣的可考慮將其驅逐出市場。綜合晚會披露、用戶反饋的情況來看，同程金融的違法違規(guī)行為早已引起公憤，建議監(jiān)管部門進一步對其加大處罰力度。

對于整頓這類金融亂象，蘇筱芮認為，后續(xù)應從制度層面暢通金融消費者的反饋渠道，對于反饋人數(shù)較多、涉及金額較大的及早介入，通過強化監(jiān)管舉措使機構不敢犯、不能犯，以強有力的整頓措施來凈化互聯(lián)網(wǎng)貸款市場。

北京商報記者 廖蒙