21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者家俊輝? 南方財經(jīng)全媒體記者劉琛 龐成 許爽? 廣州報道

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》（“跨境理財通”2.0）正式實施。

早在1月24日，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局和中國證券監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》）。

新版“跨境理財通”在總結(jié)過去兩年業(yè)務(wù)開展的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，吸收了粵港澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優(yōu)化相關(guān)制度安排，進(jìn)一步釋放政策紅利。

投資門檻降低，增加券商參與試點

新版“跨境理財通”聚焦提升便利性、拓寬市場、規(guī)范服務(wù)，主要在優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件、提高個人投資者額度、拓寬業(yè)務(wù)試點范圍、優(yōu)化宣傳銷售安排等方面進(jìn)行了優(yōu)化。

“跨境理財通”2.0“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地個人投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點。在個人投資者額度方面，從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。

值得關(guān)注的是，“跨境理財通2.0”的另一個重要變化是，增加證券公司參與試點，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍。公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

此外，“跨境理財通”2.0還優(yōu)化了宣傳銷售安排，細(xì)化明確境內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)、境內(nèi)合作機(jī)構(gòu)展業(yè)行為規(guī)范，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

多家銀行積極擴(kuò)容相關(guān)產(chǎn)品

南方財經(jīng)全媒體記者了解到，隨著“跨境理財通2.0”正式落地，多家銀行積極擴(kuò)容跨境理財通產(chǎn)品數(shù)量。

渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，“跨境理財通”是中國金融市場雙向開放的重大里程碑。新政策發(fā)布后，渣打銀行第一時間積極響應(yīng)，推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)升級，包括將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增加至超過140個，從而涵蓋中高風(fēng)險及主要投資股票市場的基金，并會在“北向通”投資產(chǎn)品方面增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)，給客戶提供更多選擇。

南方財經(jīng)全媒體記者從工商銀行廣東省分行獲悉，該行發(fā)揮工銀集團(tuán)一體化優(yōu)勢，聯(lián)動工銀港澳機(jī)構(gòu)，積極響應(yīng)和推進(jìn)“跨境理財通2.0”落地。2月26日起，該行需要調(diào)整額度的內(nèi)地投資者可通過線上進(jìn)行預(yù)約申請。在可投資產(chǎn)品方面，該行“南向通”產(chǎn)品數(shù)量由近110只大幅增加至超220只，涵蓋基金、債券及不同幣別定期和活期存款；“北向通”為港澳投資者提供超過150只理財產(chǎn)品、公募基金產(chǎn)品及人民幣定期存款產(chǎn)品，豐富可投資產(chǎn)品范圍，供投資者自由選擇。

“業(yè)務(wù)開辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢?！敝袊y行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區(qū)8市23家二級機(jī)構(gòu)700余家網(wǎng)點做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下“跨境理財通”業(yè)務(wù)需求。

“身邊好多朋友都開始增加人民幣資產(chǎn)配置，聽說理財通也可投資內(nèi)地人民幣存款產(chǎn)品，趕緊試試?！卑拈T的陳先生在“跨境理財通2.0”政策落地后，第一時間通過境內(nèi)中國銀行手機(jī)銀行在線購買了“北向通”首批人民幣存款。

佛山的胡小姐也在業(yè)務(wù)首日完成了一筆300萬元的“南向通”交易，并購買一款中銀香港的投資產(chǎn)品。“之前我已經(jīng)投資了100萬，但額度還是比較少，現(xiàn)在個人投資者額度提高到300萬，對我來說是比較好的。”胡小姐說道。

建設(shè)銀行廣東省分行表示，“跨境理財通2.0”發(fā)布后，很多客戶到網(wǎng)點咨詢，表示大灣區(qū)居民身份“很吃香”，要抓住大灣區(qū)的政策紅利，享受大灣區(qū)跨境投資機(jī)會。廣州、東莞、佛山、珠海、中山、江門、惠州、肇慶建行各大網(wǎng)點均有不少客戶前去咨詢和辦理了理財通業(yè)務(wù)。

此外，匯豐、渣打、恒生、星展等外資行均已更新理財產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品范圍，其中渣打銀行、恒生銀行明確指出，已上架部分風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內(nèi)地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。新版“跨境理財通”政策落地后，將更好地滿足大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置和理財投資需求，推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，有效促進(jìn)大灣區(qū)民生經(jīng)濟(jì)融合。