十年春華秋實，十年踔厲前行

2013年9月29日，中國（上海）自由貿易試驗區(qū)正式掛牌成立。作為中國首個自貿區(qū)，各項改革在這里先行先試，上海又一次走在了對外開放的前沿，成就矚目。成立十年來，上海自貿試驗區(qū)充分發(fā)揮金融創(chuàng)新“試驗田”作用，協(xié)同推進匯率與利率改革、金融市場開放與人民幣國際化進程，有效提升了投融資便利化和國際化經營能力。

在這塊全新的高水平改革開放“試驗田”上，如何積極參與并服務好自貿區(qū)建設？經過兩年多的立項、籌備、審批，北京銀行上海自貿區(qū)業(yè)務管理中心（以下簡稱“自貿中心”）應運而生。多年來，自貿中心始終踐行北京銀行跨境業(yè)務“出?？凇睉?zhàn)略定位，持續(xù)深度參與自貿區(qū)各類經濟金融活動，不斷完善體系架構，綜合服務能力逐步提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月末，自貿中心總資產規(guī)模達440億元人民幣，累計為境外企業(yè)、自貿區(qū)內企業(yè)提供貸款230億元，落地信用證340億元，實現(xiàn)國際結算量400億美元，有效滿足了中資企業(yè)跨境資金結算和融資需求，大力支持了實體經濟發(fā)展，積極助力人民幣國際化進程。

把握機遇，自貿中心應時而生

自2013年9月上海自貿試驗區(qū)正式掛牌以來，中國自貿試驗區(qū)建設已走過十個年頭，如今，已形成擁有21個自貿試驗區(qū)及海南自由貿易港的“雁陣”，構建起覆蓋東西南北中的改革開放創(chuàng)新格局。

十年間，上海自貿區(qū)堅持以制度創(chuàng)新為核心、以可復制可推廣為根本要求，大膽試、大膽闖、自主改，充分發(fā)揮了開路先鋒、示范引領、突破攻堅的作用。其中，上海在深化金融改革、擴大金融開放方面先行先試，開展了一系列積極探索，并形成了一批可復制可推廣的“上海經驗”。

如何深度參與自貿區(qū)各類金融改革創(chuàng)新，更好地融入并服務好對外開放和區(qū)域發(fā)展大局？自上海自貿區(qū)掛牌之初，北京銀行就把這個問題提升至戰(zhàn)略高度。2014年2月，北京銀行成立自貿區(qū)項目推動小組，2015年11月，北京銀行自貿區(qū)分賬核算單元通過中國人民銀行上海總部驗收，2016年3月上海自貿區(qū)業(yè)務管理中心正式成立，同年6月成功發(fā)布“自貿盈”跨境金融服務品牌，創(chuàng)新示范效應明顯.

2019年8月，臨港新片區(qū)正式起航，明確打造“更具國際市場影響力和競爭力的特殊經濟功能區(qū)”。2020年6月，北京銀行上海分行與臨港集團簽署《上海自貿區(qū)臨港新片區(qū)開發(fā)建設戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方以推動臨港新片區(qū)發(fā)展成為我國深度融入經濟全球化的重要載體為合作目標，努力形成“產金融合、業(yè)務協(xié)同、技術創(chuàng)新”的良好合作局面。2021年10月，北京銀行上海臨港新片區(qū)支行正式成立，新片區(qū)支行積極發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，用好試點政策，為市場主體提供高質量低成本的跨境金融服務，高效支持了臨港新片區(qū)整體改革發(fā)展和產業(yè)發(fā)展。

在上海自貿試驗區(qū)臨港新片區(qū)建設過程中，北京銀行牢牢把握新機遇，深度服務自貿區(qū)金融業(yè)務，自貿中心發(fā)揮著“創(chuàng)新、服務、利潤”平臺的功能。上海分行以結算服務為依托，深入開展公司與交易銀行業(yè)務跨條線聯(lián)動，幫助企業(yè)降低融資成本，相繼落地了保函、跨境信用證及衍生業(yè)務、國內證、代付融資等拳頭產品。

自貿區(qū)是推進高水平對外開放，探索對外貿易跨境投融資的有利抓手。北京銀行積極落實開放政策，創(chuàng)新探索自貿金融業(yè)務，在上海成立上海自貿區(qū)業(yè)務管理中心，成為北京銀行服務國家戰(zhàn)略、服務企業(yè)“走出去”的重要出?？凇Ｎ磥?，北京銀行將持續(xù)創(chuàng)新金融產品與服務，不斷提升跨境業(yè)務金融服務水平。

穩(wěn)中求進，夯實基礎謀發(fā)展

上?！俺龊？凇睉?zhàn)略定位和自貿區(qū)先發(fā)優(yōu)勢為跨境業(yè)務帶來了得天獨厚的條件。北京銀行上海分行著力打造跨境業(yè)務特色銀行，綜合運用跨境結算、貿易融資及結售匯衍生等產品組合營銷，提升跨境客戶數(shù)量。多年來，自貿中心充分發(fā)揮地域優(yōu)勢，全力落實自貿試驗區(qū)建設重要指示精神，大力發(fā)展自貿區(qū)業(yè)務、支持自貿區(qū)建設。

金融開放創(chuàng)新試點是自貿試驗區(qū)建設的重要內容。2016年，自貿試驗區(qū)跨境債券（自貿區(qū)債券）業(yè)務落地實施，豐富了自貿試驗區(qū)企業(yè)離岸融資渠道。自貿區(qū)債券是我國債券市場開放發(fā)展的重要嘗試，有助于拓寬離岸人民幣資金的回流渠道，提高國際市場人民幣持有意愿，并通過在岸主導、離岸參與的方式，逐步掌握離岸人民幣定價權，打造全球人民幣的價格形成中心、資產定價中心和支付結算中心。

2021年4月，北京銀行上海分行成功落地某全球知名供應鏈企業(yè)在上海自貿區(qū)發(fā)行的離岸債券，成功搭建了全新的投資業(yè)務渠道。自貿區(qū)債券是上海自貿區(qū)推進上海國際金融中心建設的又一創(chuàng)舉，該企業(yè)在上海自貿區(qū)內發(fā)行離岸債券，既是境外企業(yè)首次嘗試在上海自貿區(qū)內發(fā)債，也是上海自貿區(qū)首次嘗試發(fā)行外幣債券。

“隨著自貿區(qū)債券發(fā)行市場的日趨成熟，自貿區(qū)債券將成為境內企業(yè)借用外資的重要融資工具，吸引大量中資海外債的發(fā)行主體到上海自貿區(qū)進行發(fā)債嘗試。”北京銀行上海分行相關業(yè)務負責人表示，這次投資也是北京銀行參與的首筆自貿區(qū)債券投資業(yè)務。

成立至今，北京銀行自貿區(qū)業(yè)務管理中心積極參與人民幣國際化建設，大力發(fā)展自貿區(qū)債券投資業(yè)務，穩(wěn)步做大規(guī)模，累計投放境外、自貿區(qū)債券520億元，其中人民幣債券投資占比超過10%。數(shù)據(jù)顯示，截止2023年8月末，在人民銀行通過分賬核算單元的中資銀行系統(tǒng)內，北京銀行外幣債券投資規(guī)模排名第2 ；人民幣債券投資規(guī)模排名第 7。

數(shù)字驅動，創(chuàng)新引領提效能

黨的二十大報告指出，要堅持以推動高質量發(fā)展為主題，高質量發(fā)展離不開高質量金融，加快金融科技技術的創(chuàng)新與應用，促進金融科技更好服務實體經濟，是實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的重要途徑。隨著科技賦能金融發(fā)展的持續(xù)深入，金融科技逐漸從支撐業(yè)務的生產工具變革為業(yè)務創(chuàng)新原動力，徹底改變了商業(yè)銀行服務、運營和營銷的邊界，推動了商業(yè)銀行由內而外全面改革，加快向數(shù)字化銀行轉型。

自今年以來，針對自貿區(qū)政策變化快，創(chuàng)新業(yè)務多等特點，北京銀行上海分行在數(shù)字化轉型方面持續(xù)發(fā)力。5月末，在分賬核算項下網銀端原有六大功能基礎上，新增上線了大額外幣現(xiàn)匯跨境匯出、跨境人民幣匯出、全量跨境匯入?yún)R款等新功能，實現(xiàn)了自貿業(yè)務流程優(yōu)化和再造。

注重數(shù)字化營銷是創(chuàng)新引領、提質增效的重要保障。自貿中心著力打造精準營銷、業(yè)務整合、渠道運營、數(shù)據(jù)收集等四種能力，例如，自貿中心針對重點客戶實施管理驅動營銷，對重點客戶金融數(shù)據(jù)進行標簽化后進行考核和督導的錨定，再借助數(shù)據(jù)策略開展營銷驅動，從而構建數(shù)字化指揮鏈。此外，還積極優(yōu)化產品迭代方案，按照客戶畫像，打造個性化、差異化金融產品方案。

注重數(shù)字化賦能外匯負債業(yè)務，以提升流動性水平。在美元持續(xù)加息、外幣流動性緊張的市場形勢下，自貿中心積極聯(lián)動系統(tǒng)內分行，發(fā)力拓展存款客戶，補充外幣流動性。同時，推進網銀功能更新，便利客戶國際結算，獲取較低成本的結算賬戶外幣沉淀資金；通過上線外幣協(xié)定存款等跨境產品，提供有競爭力的外幣活期存款利率撬動銀企合作，提升自貿區(qū)分賬核算單元外幣負債規(guī)模。此外，還通過網銀外幣定存及通知存款優(yōu)化項目，進一步挖掘存量、開拓增量存款客戶資源。

未來，上海分行將持續(xù)貫徹“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變打法戰(zhàn)法，改變組織陣型，加大系統(tǒng)優(yōu)化建設工作，堅持電子化、線上化思路，為企業(yè)跨境經營提供優(yōu)質便利的數(shù)字化金融服務。

勇立潮頭，業(yè)務開拓譜新篇

作為中國率先成立的自貿區(qū)，上海自貿試驗區(qū)承擔著在新時期為全面深化改革和擴大開放探索新途徑，形成可復制、可推廣經驗的重任。十年來，上海自貿試驗區(qū)持續(xù)深化金融領域開放創(chuàng)新，在金融制度方面多有建樹，金融服務實體經濟功能顯著增強，發(fā)展成為名副其實的新政策、新機制的國家級“試驗田”。

依托自貿試驗區(qū)金融改革的政策紅利，自貿中心積極開展高水平對外開放新探索，打好產品“組合拳”，不斷取得新突破、積累新經驗，助力北京銀行自貿業(yè)務高質量發(fā)展。

近年來，綠色發(fā)展作為構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中的關鍵一環(huán)，成為支持實體經濟可持續(xù)發(fā)展的重要手段。值得一提的是，自貿中心在實踐綠色金融創(chuàng)新方面取得了巨大突破，積極貫徹銀保監(jiān)會《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引的通知》文件要求，投資落地區(qū)內央企首筆綠色債券業(yè)務。

2023年3月，自貿中心成功投資某大型央企三年期高級無抵押綠色自貿區(qū)離岸債，募集資金全部用于穆迪綠色框架下用途，獲得了中資企業(yè)在穆迪SQS2綠色框架評分的最好成績。發(fā)行當日，全場最高投資規(guī)模近30億元，全場倍數(shù)接近3倍，參與投資人有浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、上海銀行等。最終，北京銀行所投2億元人民幣獲得滿配。

2014年，上海黃金交易所國際業(yè)務板塊正式啟動，黃金市場對外開放邁出堅實步伐。自貿中心搶抓政策機遇，著力開拓創(chuàng)新資金渠道，發(fā)展國際板黃金交易。2022年伊始，北京銀行成功獲批上海黃金交易所國際板詢價做市商資格，成為首批8家做市商之一。2023年6月26日，自貿中心落地首筆對證券自貿分公司黃金國際板交易，交易數(shù)量600KG，成交金額2.68億元。截至目前，自貿中心累計達成國際板黃金交易6.58噸，成交金額27.55億元。

與此同時，自貿中心不斷升級服務功能，拓展交易對手，爭獲各項資質，包括上海黃金交易所國際板A類會員、發(fā)行和投資自貿區(qū)同業(yè)存單、全國銀行間債券市場自貿分賬核算單元準入、中國外匯交易中心外幣拆借會員、中國外匯交易中心外幣對市場首批會員等。此外，還積極拓展同業(yè)交易對手達60家，遍布新加坡、悉尼、倫敦、盧森堡、迪拜、中國香港、中國澳門等全球多個國家和地區(qū)，以實際行動踐行人民幣國際化的責任與擔當。

踔厲奮發(fā)，服務“走出去”“引進來”

自貿試驗區(qū)的主要任務和措施是加快政府職能轉變，擴大投資領域開放，推進貿易發(fā)展方式轉變，深化金融領域開放創(chuàng)新，完善法制領域的制度保障。自2013年起，上海自貿試驗區(qū)從早期聚焦金融開放，到推動人民幣國際化、利率市場化、外匯管理體制改革，再到加快融入全球化和國際金融市場，金融開放進入新發(fā)展階段。

多年來，北京銀行持續(xù)深度參與自貿區(qū)服務實體經濟、促進貿易和投資便利化實踐，落實金融業(yè)對內對外開放要求。其中，在擴大開放方面，自貿中心積極服務于中資“走出去”和外資“引進來”。北京銀行作為全國最大的城市商業(yè)銀行，支持國家高水平開放，為大型國企境外子公司發(fā)放流動資金貸款。自成立以來，自貿中心將支持中國優(yōu)質企業(yè)參與“一帶一路”建設為己任，在自貿平臺上滿足全緯度的業(yè)務需求。

“比如，我們曾積極為某大型國企集團在海外推進生產基地、貿易平臺建設提供融資服務?！弊再Q中心相關負責人在談及具體案例時介紹說，為支持該集團在南非的項目，自貿中心接受了南非政府部門的現(xiàn)場考察，以專業(yè)態(tài)度和靈活方案贏得考察團的認可與肯定，最終向其境外子公司發(fā)放了4000萬美元流動資金貸款，為其在“一帶一路”戰(zhàn)略下的國際合作新模式提供了金融支持。

2017 年初，北京銀行積極參與某央企為國家糧食安全而進行的海外并購，自貿中心與北京分行兩地協(xié)同，貸款從上報到放款僅用了短短兩周時間，一次性向央企海外項目公司發(fā)放了 7 億美元貸款，創(chuàng)下北京銀行成立以來單筆最大金額外幣貸款記錄，生動踐行了北京銀行企業(yè)社會責任。

百舸爭流，奮楫者先。建設十年來，自貿試驗區(qū)發(fā)揮了制度創(chuàng)新的“頭雁”效應，打造了開放發(fā)展的生動樣板，推動了重大戰(zhàn)略的深入實施。北京銀行上海分行始終牢記初心和使命，沿著來時的路，不斷探索創(chuàng)新，踔厲前行。展望未來，上海分行將全力服務國家戰(zhàn)略，立足自身優(yōu)勢，緊貼上海發(fā)展脈搏，服務實體經濟，以專業(yè)、創(chuàng)新、高效的自貿品牌底色完善產品體系，并在發(fā)揮自貿聯(lián)動樞紐作用、提升跨境金融供給等方面進行更多有益探索，奮力推進國家自貿試驗區(qū)建設在北京銀行的生動實踐，為北京銀行走好“二次創(chuàng)業(yè)”之路貢獻應有的力量與擔當。