經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈  “凈值化時(shí)代情況非常復(fù)雜，銀行必須要從治理、機(jī)制、架構(gòu)方面去著手進(jìn)行一些設(shè)計(jì)，才能有效地適應(yīng)凈值化時(shí)代的發(fā)展。”8月22日，微眾銀行行長(zhǎng)助理方震宇在主題為“全面凈值化時(shí)代，財(cái)富管理的發(fā)展之道”微眾媒體學(xué)院系列活動(dòng)上分享了凈值化時(shí)代微眾銀行在財(cái)富管理方面的思考。

“經(jīng)歷了去年市場(chǎng)的沖擊和贖回潮，我們看到，無(wú)論是客戶(hù)還是市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體，經(jīng)歷了2022年這個(gè)階段以后，大家變得更理性了，認(rèn)知也更為準(zhǔn)確了，接下來(lái)可能會(huì)走向平穩(wěn)發(fā)展的過(guò)程。”方震宇稱(chēng)。

方震宇認(rèn)為，凈值化時(shí)代客戶(hù)傾向選擇更穩(wěn)定、更安全的存款類(lèi)或低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，更加注重產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，而不是一味追求高收益。由此，這也帶來(lái)了客戶(hù)需求的變化：從非常關(guān)注收益到對(duì)安全性、流動(dòng)性、收益性三者的兼顧。究其原因，正是凈值化打破了客戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)剛兌的觀念，客戶(hù)對(duì)資金安全度的關(guān)注明顯變高，需要在市場(chǎng)的波動(dòng)中找到更適合自己需求的投資策略。

為適應(yīng)客戶(hù)需求的變化，銀行亟需優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式。方震宇提出了兩方面建議：一是除產(chǎn)品角度外，銀行還應(yīng)關(guān)注實(shí)施體系設(shè)計(jì)，從體系上對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行全面、及時(shí)的檢視；二是從銷(xiāo)售型轉(zhuǎn)為幫客戶(hù)做好資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶(hù)需求而非產(chǎn)品銷(xiāo)售需求，幫助客戶(hù)在市場(chǎng)波動(dòng)中做好資產(chǎn)配置。

方震宇進(jìn)一步提到，微眾銀行正在探索一種適應(yīng)凈值化市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，該模式有以下特點(diǎn)：一是除了在產(chǎn)品端防范風(fēng)險(xiǎn)外，還能在機(jī)制設(shè)計(jì)上形成容錯(cuò)、糾錯(cuò)能力，有助于降低產(chǎn)品引入差錯(cuò)，避免出錯(cuò)共振、出錯(cuò)放大效應(yīng)，讓業(yè)務(wù)在凈值化市場(chǎng)環(huán)境中更穩(wěn)健發(fā)展；二是理財(cái)師不提獎(jiǎng)、采用年薪制，從客戶(hù)需求出發(fā)，站在客戶(hù)角度而非產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度為客戶(hù)推薦產(chǎn)品，以客戶(hù)是否滿(mǎn)意作為服務(wù)效果評(píng)估依據(jù)，從而使得產(chǎn)品更靈活、業(yè)務(wù)更穩(wěn)健、客戶(hù)更放心。

據(jù)了解，截至目前“微眾銀行財(cái)富 +”已與107家機(jī)構(gòu)開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作，代銷(xiāo)產(chǎn)品超3400只。此外，對(duì)應(yīng)“貨倉(cāng)、貨架、收銀臺(tái)”的模式，微眾銀行從產(chǎn)品引入、上架、銷(xiāo)售三大模塊優(yōu)化產(chǎn)品管理體系，以實(shí)現(xiàn)符合客戶(hù)需求的資產(chǎn)配置。