經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 剛在2023半年報中披露資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)的新網(wǎng)銀行，其3%股權(quán)卻在進行公開拍賣。

7月31日上午10點至8月1日上午10點，南充嘉美印染有限公司（以下簡稱“南充嘉美”）所持有的四川新網(wǎng)銀行股份有限公司3%股權(quán)（9000萬元出資額）被第一次司法拍賣，起拍價1.93億元。

8月1日，記者通過拍賣網(wǎng)了解到，這筆股權(quán)最終被成都冠銘體育文化傳播有限公司（以下簡稱“成都冠銘”）拿下。這也意味著，若股權(quán)順利轉(zhuǎn)讓，成都冠銘將晉升為新網(wǎng)銀行股東。

大額股權(quán)頻被拍賣

通過拍賣網(wǎng)站標的物介紹顯示，上述被拍賣的3%股權(quán)，主要是因為南充嘉美與西藏百升實業(yè)有限公司的借款合同糾紛一案而被法院執(zhí)行。

公開信息顯示，新網(wǎng)銀行現(xiàn)有合計8名股東，其中新希望集團持股30%、小米旗下四川銀米科技持股29.5%、紅旗連鎖持股15%。第七大股東南充美嘉持股3%，這也意味著若此次拍賣完成，南充嘉美將退出股東行列。

值得一提的是，此次拍賣起拍價與評估價一致，并未進行折價拍賣。評估報告顯示，本次評估基準日為2023年2月28日，評估人員于3月1日至5月20日對評估對象涉及的股權(quán)實施評估，最終確定市場價值評估為1.93億元。

此外，在競買人資格及限制條件中明確指出，標的股權(quán)所在公司系民營銀行，股東資格必須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定要求，競買人務必充分考量相關(guān)風險，因無競買資格、不符合相關(guān)條件導致競買目的無法實現(xiàn)，由競買人自行承擔。

公開資料顯示，此次競得南充嘉美所持3%股權(quán)的成都冠銘，成立于2016年7月，法定代表人廖廷慧，注冊資本3.6億元，主要經(jīng)營范圍包括市場營銷策劃、銷售體育用品及器材、辦公文化用品以及體育賽事組織策劃等。

對于此次股權(quán)拍賣，光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受記者采訪時表示，銀行大股東股權(quán)拍賣對經(jīng)營方面影響，主要看股權(quán)拍賣是否影響到銀行的內(nèi)部管理有效性和具體經(jīng)營戰(zhàn)略，市場融資能力等。

實際上，新網(wǎng)銀行近一年來已有多筆大額股權(quán)被拍賣。根據(jù)拍賣網(wǎng)顯示，6月30日，四川省雄川貿(mào)易有限責任公司持有的新網(wǎng)銀行3%股權(quán)被拍賣，此次股權(quán)評估價為1.52億元，起拍價并未進行折價，反而溢價至1.93億元。根據(jù)拍賣公告披露，溢價原因主要是因為評估價不足以覆蓋該筆股權(quán)質(zhì)押擔保的剩余債權(quán)金額。

最終，持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)的第五大股東成都建國汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱“建國汽車貿(mào)易”）將其拍下。若股權(quán)順利轉(zhuǎn)讓，建國汽車貿(mào)易共計持有9%股權(quán)，將成為銀行第四大股東。

新網(wǎng)銀行股權(quán)拍賣并非每筆都可以成功出手。2022年5月，持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)的第六大股東四川省巨洋企業(yè)管理集團在拍賣網(wǎng)拍賣名下股權(quán)，評估價為5.18億元，起拍價為3.63億元，不過拍賣最終卻被撤回。半年后（同年12月），該筆股權(quán)再次掛上拍賣網(wǎng)，起拍價及評估價均降至3.22億元，然而最終還是因無人報名導致流拍。

根據(jù)新網(wǎng)銀行2022年年報顯示，截至12月末，巨洋集團、南充嘉美、雄川貿(mào)易將其持有的所有銀行股權(quán)進行質(zhì)押，合計占比12%，報告期內(nèi)均未解押。并且三家公司均被法院列為失信被執(zhí)行人，涉及多起金融借款糾紛。

近年來，如新網(wǎng)銀行這般因股東陷入經(jīng)濟糾紛，導致股權(quán)被頻繁拍賣的案例頻發(fā)。

周茂華認為，中小銀行股權(quán)遭拍賣主要是此前部分中小銀行經(jīng)營管理粗放，少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不夠完善，在宏觀經(jīng)濟、監(jiān)管環(huán)境變化，行業(yè)競爭加劇等，尤其近年來，突發(fā)疫情沖擊等，部分行業(yè)企業(yè)面臨經(jīng)營困難、壓力上升等，導致部分銀行內(nèi)部問題顯現(xiàn)，出現(xiàn)各種債務糾紛等，繼而導致銀行股權(quán)被法拍。

“投資者投資少數(shù)銀行股權(quán)，更多關(guān)注部分中小銀行經(jīng)營與發(fā)展前景，股權(quán)是否存在重復質(zhì)押，股權(quán)市場流動性等，進而為其合理定價。只要信息披露充分，定價合理，隨著中小銀行內(nèi)部治理不斷完善，經(jīng)營與風控能力提升，宏觀經(jīng)濟形勢轉(zhuǎn)好，中小股權(quán)吸引力將隨著其盈利改善而提升，股權(quán)市場交易的活躍度逐步增強。”周茂華說。

銀行底色如何？

公開資料顯示，四川新網(wǎng)銀行是全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，于2016年12月28日正式開業(yè)。新網(wǎng)銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立。

截至2022年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)同比增加48.5%至848.2億，營收同比增加38%至36.44億，不過歸母凈利潤卻下滑25.82%至6.81億元。

對于2022年新網(wǎng)銀行利潤明顯下滑，紅旗連鎖在年報中解釋稱，2022年新網(wǎng)銀行堅持“數(shù)字普惠”定位，積極落實政策導向，全力投入惠企利民紓困行動，加大減費讓利力度，加快小微信貸投放和服務支持，資產(chǎn)規(guī)模顯著增長并按較高標準計提了準備”。

截至2023年6月末，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額首次突破千億，達到1007.10億元，實現(xiàn)營業(yè)收入23.50億元，凈利潤4.27億元，營業(yè)收入和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

在資產(chǎn)規(guī)模快速增長的同時，資本充足率亟待補充。截至2022年年末，資本充足率則同比下降2.98%至12.28%，一級資本充足率和核心一級充足率均同比下降3.01%至14.18%。

與此同時，新網(wǎng)銀行近些年的不良貸款率整體呈上升趨勢。年報數(shù)據(jù)顯示， 2017-2022年，銀行不良貸款率分別為0.11%、0.39%、0.6%、1.19%、1.05%、1.73%，整體呈上升態(tài)勢。在國內(nèi)19家民營銀行里，不良貸款率僅低于網(wǎng)商銀行的1.94%和華瑞銀行的1.86%，排第三位。

而作為新網(wǎng)銀行首席風險官的徐志華，亦在今年6月因“個人有新的職業(yè)規(guī)劃”已離職。

根據(jù)公開信息，徐志華畢業(yè)于中南財經(jīng)政法大學，曾任寧波銀行信用卡中心風險政策室經(jīng)理、廣發(fā)銀行總行零售風險管理部信貸政策處高級經(jīng)理、招聯(lián)消費金融有限公司風險管理部總監(jiān)。據(jù)悉，徐志華在擔任新網(wǎng)銀行副行長、首席風險官已有六年，系參與新網(wǎng)銀行創(chuàng)業(yè)的核心高管，搭建了新網(wǎng)銀行BC聯(lián)動、全程在線的數(shù)字化風控體系。

在首席風險官離職后，新網(wǎng)銀行將如何改善不斷攀升的不良貸款率，經(jīng)濟觀察網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。