經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡艷明  房貸利率在2023新年再迎重磅消息。

1月5日，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機制的通知》（下稱“《通知》”），決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

央行表示，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學評估當?shù)厣唐纷≌N售價格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康運行的長效機制。

在過去的2022年，房貸利率下限達近三年來新低，本次調(diào)整后，部分城市首套房貸利率有望達到新低。

有銀行業(yè)分析師表示，這項政策不影響存量按揭貸款，主要通過調(diào)節(jié)新發(fā)放的房貸利率來刺激地產(chǎn)需求。

首套房貸利率下限政策調(diào)整

此次《通知》的主要內(nèi)容包括四方面：一是自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N售價格變化情況進行動態(tài)評估。

二是對于評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限。人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機構(gòu)指導省級市場利率定價自律機制配合實施。

三是對于采取階段性下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均上漲，應(yīng)自下一個季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

四是其他情形和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家兼研究部總監(jiān)龐溟對記者表示，建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，說明在堅持“房住不炒”的大方向下，包括首套住房貸款利率政策在內(nèi)的各項房地產(chǎn)調(diào)控措施更為注重科學客觀、靈活機動、接續(xù)生效，在明確評判標準和操作細節(jié)的基礎(chǔ)上促進政策優(yōu)化調(diào)整的規(guī)范化、常態(tài)化、體系化，有利于夯實城市政府主體責任和明晰核心政策目標，豐富“因城施策”“一城一策”的政策工具箱深度、廣度和覆蓋面，有利于支持剛性住房需求充分有序釋放，有利于通過建設(shè)長效機制來促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)理性運行和房地產(chǎn)行業(yè)良性健康發(fā)展。

首套房貸政策歷經(jīng)多次調(diào)整

為支持房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展，過去一年，房貸政策歷經(jīng)多次調(diào)整。

其中，關(guān)于房貸利率下限，LPR改革后首次調(diào)整在2019年。2019年8月25日，央行發(fā)布的〔2019〕第16號公告中，規(guī)定“首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。”

2022年5月，全國首套商業(yè)性個人住房貸款利率的參考標準下調(diào)20個基點。2022年5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》提出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

2022年國慶節(jié)前夕，樓市連續(xù)迎來三大重磅政策，關(guān)于房貸利率下限、購房稅收優(yōu)惠及公積金貸款利率三方面。

2022年9月29日晚間，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策，對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。符合條件的城市政府可根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化及調(diào)控要求，自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。

2022年9月30日，財政部、稅務(wù)總局發(fā)文表示，自2022年10月1日至2023年12月31日，對出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現(xiàn)住房已繳納的個人所得稅予以退稅優(yōu)惠。

9月30日晚間，人民銀行網(wǎng)站公布消息，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

在過去的2022年，作為房貸利率參考的5年期以上LPR報價實現(xiàn)“三連降”，房貸利率下限達近三年來新低。根據(jù)全國銀行間同業(yè)拆借中心數(shù)據(jù)，2022年12月公布的5年期以上LPR報價為4.30%。相比2021年12月，5年期以上LPR報價一共下降了3次，從4.65%下調(diào)至4.3%，累計下降了35個基點。

央行數(shù)據(jù)顯示，2022年10月新發(fā)放居民房貸加權(quán)平均利率為4.3%，已低于2009年6月創(chuàng)下的有歷史記錄以來最低水平（4.34%）。