經濟觀察網 記者 胡群  “當前，受到國際環(huán)境復雜多變、國內疫情散發(fā)等超預期因素影響，我國經濟下行壓力加大，融資難、融資貴對企業(yè)影響加深。核心企業(yè)尚可應對，但供應鏈上下游企業(yè)卻捉襟見肘。”9月8日，中信銀行金融同業(yè)部兼金融市場部負責人孫煒在中信銀行“信票通”票據融資結算產品發(fā)布會上表示。

近年來，企業(yè)應收賬款規(guī)模逐年擴大，賬期越來越長，尤其大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題較為突出。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈增長11.82萬億，累計增長168%，而同期營業(yè)收入僅增長51.7%。從賬款回收期看，2021年應收賬款平均回收期為49.5天，相對于2011年，多增加了19.7天。

而這一問題在今年上半年表現(xiàn)更為嚴峻。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，截至今年6月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款平均回收期為53.7天，同比增加2.4天；7月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款平均回收期已增長至54.2天。“這些數(shù)據一方面顯示我國產業(yè)鏈、供應鏈的規(guī)模不斷增長，但更重要的是供應鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類供應鏈金融服務還不充分，成本效率仍有待提升。”孫煒說。

作為供應鏈中的核心企業(yè)，在上游有很多供應商，在下游有很多經銷商。上游供應商在資金緊張時，會要求縮短賬期，最好是現(xiàn)金結算；下游經銷商在資金緊張時，會要求賒欠貨款、延長賬期；上下游企業(yè)的資金壓力都會傳導到核心企業(yè)。

“中信銀行希望參與到供應鏈中，通過創(chuàng)造性的運用票據產品，幫助核心企業(yè)分擔壓力，幫助上下游企業(yè)解決融資困境。”中信銀行方面表示，“信票通”不僅繼承了票據支付融資的全部優(yōu)良基因，更是在效率方面全面提升。

當前大部分應用票據承兌及貼現(xiàn)業(yè)務總體的流程是，付款人首先向承兌銀行申請開立銀行承兌匯票，承兌銀行收到申請后完成票據的承兌，付款人將票據交付給收款人，收款人想要變現(xiàn)票據，需要向貼現(xiàn)銀行詢價，并在達成意向后向貼現(xiàn)行提交貼現(xiàn)申請，貼現(xiàn)行審核貼現(xiàn)資料、完成貼現(xiàn)放款，最終收款人收到了融資款?？傮w上一共需要經歷七個主要步驟，在這個過程中，企業(yè)還要經歷等待，財務人員也要付出很多辛苦。

據中信銀行方面介紹，“信票通”產品將改變這些流程。在“信票通”的服務中，付款企業(yè)只需做出第一步，后面的二至七步全部交由中信銀行處理，完成承兌后，貼現(xiàn)款即刻到達收款企業(yè)的賬戶，無須人工詢價、申請貼現(xiàn)，無須再經歷漫長的等待，中信銀行的資金第一時間支持到位。

中信銀行方面表示，在面向上游的采購中，核心企業(yè)作為付款人，可以通過“信票通”向供應商支付貨款，中信銀行接到“信票通”出票申請后，立即辦理票據承兌，承兌完成，貼現(xiàn)資金即刻支付到供應商的賬戶中。在面向下游的銷售中，下游經銷商可以通過“信票通”向中信銀行發(fā)出出票申請，中信銀行收到申請后立即辦理票據承兌，承兌完成，貼現(xiàn)資金立即支付到核心廠商的賬戶中。

另外，“信票通”支持交叉客群。如果某企業(yè)在甲供應鏈中是上游的角色，在乙供應鏈中是下游的角色，企業(yè)也可以同時在兩個客群中使用“信票通”。

中信銀行方面表示，截至目前，“信票通”產品已為92個供應鏈網絡、超過500家企業(yè)提供自動化票據融資結算服務。2022年四季度，中信銀行將推出業(yè)內首個針對汽車金融行業(yè)的自動化放款產品，最快5分鐘即可辦理承兌出票。

中信銀行副行長謝志斌表示，中信銀行通過信票通產品，鏈通上下游企業(yè)，讓票據融資更加便捷高效，票據業(yè)務服務實體經濟更見實效。

“面對供應鏈的融資難題，中信銀行希望攜手企業(yè)，共同維護供應鏈穩(wěn)定，提升整體運行效率，共同把市場的蛋糕做大，為實體經濟發(fā)展貢獻更多動能。”孫煒稱。為此，他提出以下倡議：

第一，共建開放合作的供應鏈服務體系。孫煒表示，供應鏈深入發(fā)展，你中有我、我中有你，融合發(fā)展是大勢所趨。面對融資問題，協(xié)同合作才是正道。我們應該堅持產融結合，深化彼此合作，堅持“拉手”而不是“松手”，堅持“拆墻”而不是“筑墻”，推動供應鏈更加強韌，共同開拓廣闊市場。

第二，共建創(chuàng)新賦能的供應鏈服務體系。供應鏈上下游企業(yè)，是供應鏈的重要組成部分，是核心企業(yè)的‘護城河’。加大對供應鏈上下游企業(yè)的支持，確保關鍵環(huán)節(jié)‘不斷鏈’，在當前尤為重要。需要加強創(chuàng)新合作，推動金融賦能、科技賦能、管理賦能，促進供應鏈延伸拓展，實現(xiàn)共榮共享、共同發(fā)展。

第三，共建互惠共贏的供應鏈服務體系。孫煒表示，我們共同謀求互惠互利的發(fā)展前景，共同維護供應鏈正常的產銷秩序，堅持誠實信用、平等互惠原則，促進供應鏈內資金流轉暢通，推動供應鏈優(yōu)化升級，提升市場競爭力。我們應該積極落實國家政策要求，加大對供應鏈末端市場主體幫扶力度，讓發(fā)展成果惠及供應鏈各方。

中信銀行是較早進入供應鏈金融領域的商業(yè)銀行，2015年提出“票據業(yè)務一體化經營服務”理念，為企業(yè)提供一攬子票據綜合融資解決方案；自2018年以來，中信銀行先后推出“信秒貼”“快速貼”等一系列線上化票據貼現(xiàn)產品，構建了移動端線上對客服務渠道，幫助企業(yè)突破時間和空間限制，隨時隨地辦理票據業(yè)務。中信銀行2022年半年報數(shù)據顯示，上半年辦理票據直貼8074.20億元，同比增長31.17%。截至今年8月末，中信銀行已累計為企業(yè)辦理票據貼現(xiàn)超過9000億元，市場占有率超過7%，排名股份制銀行第2位。