經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 陳姍 在財富管理領(lǐng)域，傳統(tǒng)的服務(wù)模式存在著多方面需要解決的問題。一是理財顧問門檻高，中國有上億長尾用戶沒有辦法獲取理財顧問服務(wù)；二是理財顧問成本高，效率低，資產(chǎn)配置專業(yè)能力參差不齊；三是非理性投資行為普遍，個人理財用戶普遍存在頻繁交易、追漲殺跌、盲目自信等非理性投資行為。

9月3日，在世界人工智能大會（WAIC）上，清華大學(xué)金融科技研究院、國際權(quán)威研究機構(gòu)Gartner等聯(lián)合發(fā)布《虛擬助手4.0-財富管理數(shù)字化服務(wù)的前沿實踐》白皮書，針對傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)模式存在的多項問題，總結(jié)了虛擬助手最新技術(shù)如何通過數(shù)字化服務(wù)提升用戶體驗。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、金融學(xué)講席教授張曉燕認為，財富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢所趨，虛擬助手則可以幫助解決資產(chǎn)配置管理、行為偏差糾正、信任機制建立等痛點，為C端用戶、B端機構(gòu)從業(yè)者帶來價值。

Gartner在白皮書中提出“虛擬助手”概念，認為在特定的細分領(lǐng)域發(fā)展時，虛擬助手能結(jié)合行業(yè)的領(lǐng)域知識，具有更高的自動化程度和智能水平。白皮書認為，虛擬助手有5個階段，目前平均正從中級(2.0)向高級(3.0)階段發(fā)展，個別行業(yè)領(lǐng)先的虛擬助手已經(jīng)發(fā)展到專業(yè)(4.0)階段。

白皮書指出，領(lǐng)先的財富管理機構(gòu)需要具備虛擬助手4.0的技術(shù)能力，從而來滿足數(shù)字化服務(wù)的用戶體驗和業(yè)務(wù)需求。在財富管理行業(yè)，成熟的虛擬助手4.0技術(shù)體系需具備“專業(yè)、陪伴、懂我”等一系列結(jié)合運籌優(yōu)化、知識圖譜、自然語言處理、機器學(xué)習(xí)、對話式人工智能等技術(shù)能力。

對于虛擬助手4.0階段究竟是什么樣的，Gartner高級研究總監(jiān)方琦在會上舉例，在財富管理領(lǐng)域，螞蟻財富平臺的智能理財助理“支小寶”已達4.0階段，它一方面對用戶提供內(nèi)容陪伴和服務(wù)，另一方面輔助機構(gòu)做投研和投資者教育。

記者從螞蟻財富方面獲悉，在波動的市場行情下，虛擬助手可以提供及時和有針對性的投教，提醒用戶追漲殺跌、頻繁交易等非理性投資行為。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月底，被支小寶深度服務(wù)的用戶，相比未服務(wù)過的用戶，人均定投次數(shù)高78%，用戶頻繁交易比例下降60%。

虛擬助手走向4.0階段，數(shù)字化服務(wù)背后離不開強大的數(shù)據(jù)和技術(shù)的支撐。

據(jù)悉，智能理財助理支小寶基于自然語言處理、機器學(xué)習(xí)、金融知識圖譜、多輪對話等VA（virtual assistant）技術(shù)架構(gòu)體系，能像真人一樣進行對話，隨時在線解答用戶的理財問題。此前，支小寶曾獲得AI賽事SemEval“情感分析”領(lǐng)域第一名，登頂WikiSQL榜單，對人類語言的識別準(zhǔn)確率達到93%。

螞蟻財富智能服務(wù)技術(shù)總監(jiān)陸鑫向記者表示，目前支小寶50%的內(nèi)容來自于合作金融機構(gòu)共建，平臺還將向金融機構(gòu)深度開放支小寶的技術(shù)能力，幫助機構(gòu)提升數(shù)字化服務(wù)能力，從而不斷優(yōu)化用戶體驗。

數(shù)庫科技總裁沈鑫在世界人工智能大會上向記者表示，數(shù)據(jù)智能時代已經(jīng)進入全新階段，從“小數(shù)據(jù)”到“大數(shù)據(jù)”，再到“小數(shù)據(jù)”，怎樣把大數(shù)據(jù)變成服務(wù)于基金、銀行、政府等各個應(yīng)用場景中的小數(shù)據(jù)，尤其是這背后千人千面的推送，對客戶的描繪，以及底層通過結(jié)構(gòu)化形成的推送能力就變得更加重要。他表示，“技術(shù)本身是為生產(chǎn)力服務(wù)的，怎么樣把技術(shù)融入到生產(chǎn)流程中，讓企業(yè)持續(xù)產(chǎn)生價值，為客戶產(chǎn)生價值，這是我們需要不斷思考的。”