經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏  6月28日，易觀分析發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，受疫情影響，2022年第一季度消費金融APP用戶增長承壓，出現(xiàn)下滑，不過市場格局基本穩(wěn)定。

易觀分析的統(tǒng)計顯示，2022年第一季度，安逸花APP（馬上消費金融）活躍人數(shù)環(huán)比下降6.77%，分期樂APP（樂信）活躍人數(shù)環(huán)比下降10.82%，有錢花APP（度小滿）下降8.20%，招聯(lián)金融下降8.49%，捷信金融下降25.68%，中原消費金融下降6.51%，中郵錢包下降5.77%。

馬上消費金融旗下安逸花APP在2021年第一季度活躍人數(shù)達到1797萬人，分期樂APP和有錢花APP也超過了千萬級用戶。其他APP例如招聯(lián)金融、捷信金融，分別為591萬人和384萬人的規(guī)模。

在目前大行情低迷的趨勢下，平安消費金融、蘇寧消費金融和海爾消費金融APP活躍人數(shù)出現(xiàn)逆市增長，如平安消費金融在2022年第一季度環(huán)比較上一季度增長率達到14.42%。易觀分析認為，“部分以科技驅動業(yè)務的消金公司的用戶反而出現(xiàn)逆市增長，利用前沿科技手段助力業(yè)務增長是非常必要的。”

易觀分析認為，在各行業(yè)數(shù)字化轉型的大背景下，盡管線上消費模式已成為主流，但伴隨疫情的反彈等因素，居民的消費意愿逐步走弱，消費傾向有所減少，個人儲蓄避險意愿相對較強。今年2月以來，受疫情反彈及部分區(qū)域采取靜態(tài)管理等因素影響，前述趨勢又進一步加深。短期看，市場信貸需求恐延續(xù)疲軟態(tài)勢。易觀分析預計，伴隨著北京、上海等重點城市疫情逐步得到控制，疊加促進消費、減稅降費等各項政策的密集出臺，后續(xù)消費需求有望得到釋放。

易觀分析認為，在疫情常態(tài)化防控以及金融讓利助力紓困的大環(huán)境下，消費金融公司面臨用戶增長疲軟的現(xiàn)實情況，更需圍繞“新市民”等客群細化需求研究及產(chǎn)品、服務設計，進而為自身用戶帶來新的增長曲線。具體到消費金融行業(yè)看，一些地方此前要求轄內消費金融公司產(chǎn)品年化利率壓降到24%的整改工作已取得較好效果，目前，大部分消費金融公司的對客利率上限控制在24%以內，頭部機構采取客群上浮戰(zhàn)略，向學歷和收入更優(yōu)的用戶群體進行滲透。一些持牌消費金融公司已經(jīng)布局了專門對優(yōu)質用戶開放的消費貸產(chǎn)品，產(chǎn)品種類包含循環(huán)貸和一次性額度等，其利率也相對較有競爭力。

“在此背景下，消費金融機構需進一步圍繞自身資源稟賦，結合目標客群開展精細化運營，同時選擇向對利率更敏感的優(yōu)質客群進行滲透。”易觀分析指出。

而向上滲透客群，消費金融公司則可能會與正在向下滲透的銀行線上消費貸款“短兵相接”。

央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，3月份，新發(fā)放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。記者注意到，近期不少銀行的線上消費貸利率有所下調，如招商銀行閃電貸6月推出的活動中，新戶享7.8折優(yōu)惠，折后年利率3.95%起。消金金融公司的目標客群上浮后，或將直面資金成本更占優(yōu)勢的銀行消費貸競爭，分流線上用戶。

同時，各家大中型商業(yè)銀行的線上化能力也大為提速，不少銀行收縮了APP矩陣的數(shù)量，優(yōu)化APP功能布局，將主要精力和資源投入以手機銀行APP為主的流量陣地。QuestMobile發(fā)布的《2022中國移動互聯(lián)網(wǎng)春季大報告》顯示， 2022年3月份，月活躍用戶規(guī)模在1000萬以上的APP中，支付結算、銀行、股票交易類的活躍度分別同比增長了9.7%、18.9%和24.2%，而現(xiàn)金借貸和消費金融類的活躍度則分別下降了1.2%和17.8%。

同時，“支付行業(yè)互聯(lián)互通進入加速期、移動支付代表平臺支付寶、微信加快與各銀行間的收款碼互認互掃，銀行類APP借助互聯(lián)互通的‘東風’獲取更多流量。” QuestMobile統(tǒng)計稱，2022年3月份，工商銀行、農(nóng)行掌上銀行、建設銀行、招商銀行、中國銀行、郵儲銀行、平安口袋銀行等APP月活躍度同比均有百分之十幾以上的增長，其中農(nóng)行掌上銀行增長了32.6%。

利用科技手段做好存量客戶精細化運營，開拓新的場景、提升數(shù)字化風控能力，或將是未來一段時間消費金融公司在“紅海”中更為需要的轉型方向。