4月24日，貨幣金融圓桌會議·2022春暨“金融賦能鄉(xiāng)村振興”閉門研討會在線上舉行，亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平做了發(fā)言。經(jīng)觀經(jīng)作者授權(quán)，由本平臺發(fā)表其發(fā)言內(nèi)容：

我今發(fā)言擬圍繞“金融賦能鄉(xiāng)村振興亟待系列增信打配合”這一觀點展開。首先，金融支持鄉(xiāng)村振興要遵循金融規(guī)律，即：信貸投放質(zhì)量對立統(tǒng)一、相輔相成、相得益彰的規(guī)律。如果只顧投放數(shù)量而不顧質(zhì)量，后者就會反過來制約前者，使信貸量的增加不可持續(xù)。我們現(xiàn)在就面臨金融支持鄉(xiāng)村振興信貸投放質(zhì)量的問題。金融支持鄉(xiāng)村振興的信貸投放面臨更高風險，這是必須正視的客觀現(xiàn)實，所以監(jiān)管部門明確可適度提高涉農(nóng)貸款風險容忍度，即涉農(nóng)貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評價和銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部考核評價的扣分因素。盡管如此，不少機構(gòu)涉農(nóng)貸款的不良率已觸及天花板。比如2021年農(nóng)商銀行不良率雖經(jīng)清收努力下降至3.59%，但全國商業(yè)銀行1.73%的平均不良率高出2.86個百分點。如果將農(nóng)商行20%非涉農(nóng)貸款剝離，其純涉農(nóng)信貸不良率應更高。據(jù)媒體記者采訪報到，有的農(nóng)村金融機構(gòu)不良率奇高到20%，這顯然是不可持續(xù)的。

因此，需要針對鄉(xiāng)村振興金融支持信貸投放高風險這一客觀現(xiàn)實，從金融工具箱找出或創(chuàng)新出相應的增信工具與解決方案，對其進行系列增信配套，以提質(zhì)增效。比如，一是抵質(zhì)押增信。按人民銀行、銀保監(jiān)會2021年聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)訂單、農(nóng)業(yè)設施設備、圈舍、活體畜禽、集體經(jīng)營性建設用地使用權(quán)、集體林權(quán)、林地經(jīng)營收益權(quán)、公益林補償收益權(quán)等，都被鼓勵抵質(zhì)押創(chuàng)新。二是保險增信。包括一般保險與信用保險、貸款保證保險等直接配套銀行信貸的保險。三是金融衍生品增信。比如，信用違約互換等金融衍生品在鄉(xiāng)村振興金融支持信貸投放增信方面是有用武之地的。四是期貨增信。包括生豬等諸多農(nóng)產(chǎn)品的價格都具有蛛網(wǎng)周期波動特征，因而都有套期保值的需求，而期貨套期保值，當然也就可以為銀行信貸增信。五是擔保增信。包括政府性融資擔保和商業(yè)性融資擔保，都是鄉(xiāng)村振興金融支持信貸投放必備的增信配套，需更好發(fā)揮其作用。六是小組社區(qū)聯(lián)保增信。比如，世界銀行積極推薦的一些發(fā)展中國家的“小組借貸計劃”，我們自己一些的大小社區(qū)聯(lián)保借貸計劃等，都在增信方面發(fā)揮了較好的作用。七是征信增信。人民銀行《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》就明列：完善各級涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)，因地制宜建設地方征信平臺，精準識別各類農(nóng)村經(jīng)濟主體信用狀況，以信用建設促進信用貸款投放。積極推進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價，加快建設新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系。探索開展信用救助，創(chuàng)新信用評價結(jié)果運用。八是數(shù)字化增信。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、智能化、跨時空、低成本等業(yè)已顯現(xiàn)的數(shù)字化優(yōu)勢，在鄉(xiāng)村振興金融支持信貸增信方面或更加大有作為，這或也是鄉(xiāng)村振興金融支持信貸投放必備的先進配套利器。九是中國特色社會基層組織資源增信。比如，充分發(fā)揮地方基層黨政青婦以及其他社會團體的作用，創(chuàng)建“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”，對鄉(xiāng)村振興金融支持信貸投放的增信效果明顯。十是激勵相容增信。比如，讓守信用而按時還本付息的借款人再借更便利、利率更優(yōu)惠，從而形成借貸與信用激勵相容的機制，其增信作用或事半功倍。

上述系列增信配套工具與解決方案，有些可銀行業(yè)金融機構(gòu)自帶，更多卻得由非銀行業(yè)金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)帶入。因此，盡管未來相當一個時期銀行業(yè)金融機構(gòu)或仍將是鄉(xiāng)村振興金融支持的主力軍，但不能讓其單打獨斗，而必須有打配合的。這就要求其他非銀行業(yè)金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)積極跟進，從而形成鄉(xiāng)村振興金融支持的多樣性金融體系。