8月26日，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、鄉(xiāng)村振興局等六部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)的“金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興電視電話會(huì)議”。會(huì)議要求，要進(jìn)一步增強(qiáng)政策合力，運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供資金支持。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施將有效釋放廣大農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)潛力，將助力中國(guó)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，并將改進(jìn)中國(guó)收入分配結(jié)構(gòu)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，7月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額34925億元，同比增長(zhǎng)8.5%。按經(jīng)營(yíng)單位所在地分，7月份，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額30379億元，同比增長(zhǎng)8.4%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額4547億元，增長(zhǎng)8.8%。1—7月份，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額214476億元，同比增長(zhǎng)20.9%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額32353億元，增長(zhǎng)19.4%。

中國(guó)城鄉(xiāng)消費(fèi)差距巨大，鄉(xiāng)村振興需要各類市場(chǎng)主體和資金的參與。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院發(fā)布的《社會(huì)責(zé)任投資的實(shí)踐與前景——從邊緣到主流》顯示，為了鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，預(yù)計(jì)最近五年也至少需要投資7萬(wàn)億元。

捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“捷信”）人士表示，當(dāng)前仍有近40%的捷信客戶是首次借款人，大多散居在三四五線城市以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法覆蓋的鄉(xiāng)村地區(qū)。通過(guò)與遍布全國(guó)各地的20萬(wàn)合作伙伴攜手，捷信不斷為鄉(xiāng)村地區(qū)的居民提升消費(fèi)信貸服務(wù)的可獲得性。同時(shí)，這些地區(qū)的居民也是捷信主要服務(wù)的對(duì)象，他們的特性和需求，以及身處地區(qū)的消費(fèi)場(chǎng)景，都是捷信的業(yè)務(wù)主要的開(kāi)發(fā)目標(biāo)和服務(wù)對(duì)象，這也是與捷信業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合的契合點(diǎn)。

縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距

2021年6月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估辦法》，突出了金融對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，并進(jìn)一步強(qiáng)化了考核評(píng)估工作的激勵(lì)約束作用。8月26日，人民銀行等六部委再次強(qiáng)調(diào)，要全力做好金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作。

近年，消費(fèi)金融公司作為持牌金融機(jī)構(gòu)，助力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民對(duì)美好生活的向往，促進(jìn)打造鄉(xiāng)村振興，已做出了一些積極的探索。

當(dāng)前消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)主要集中在大中城市，部分下沉到中小城市，仍很少觸及農(nóng)村市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告2021》認(rèn)為，一個(gè)重要的原因在于我國(guó)目前的城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)，消費(fèi)的場(chǎng)景主要集中在城市，無(wú)論是耐用消費(fèi)品、服飾美妝消費(fèi)還是教育、健康服務(wù)消費(fèi)，選購(gòu)商品和接受服務(wù)的主要場(chǎng)所都集中在城市。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面展開(kāi)，用于改善人居環(huán)境、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、發(fā)展特色農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)需求將被極大地激活。與此同時(shí)，伴隨著高速互聯(lián)網(wǎng)及VR、AR技術(shù)的發(fā)展和普及，選購(gòu)商品和享受教育、診療等服務(wù)也可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

捷信作為一家持牌消費(fèi)金融公司，擁有龐大的線下和線上消費(fèi)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，線下渠道能夠覆蓋到廣大的三、四、五線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至更為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，捷信的消費(fèi)金融產(chǎn)品能夠依托這些地區(qū)的線下消費(fèi)場(chǎng)景，如鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的手機(jī)專營(yíng)店、電動(dòng)摩托車和農(nóng)用三輪車店、農(nóng)村地區(qū)的家電專營(yíng)合作社等，隨時(shí)為這些地區(qū)的人們提供非常方便和快捷的消費(fèi)金融服務(wù)；同時(shí)，這些地區(qū)的人們?cè)谕ㄟ^(guò)捷信線下金融產(chǎn)品的申請(qǐng)并積累了良好的個(gè)人信用記錄后，還可以通過(guò)捷信在手機(jī)端的APP進(jìn)入到捷信完整的線上與線下相結(jié)合的金融生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)鏈中，從而在線上和線下都能夠享受到捷信的產(chǎn)品與服務(wù)。

“我們能看到捷信的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和場(chǎng)景渠道建設(shè)能夠間接促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)升級(jí)，讓這個(gè)區(qū)域的人們擁有更加幸福的生活，而農(nóng)村地區(qū)老百姓的生活變的更好了，也是鄉(xiāng)村振興的重要目標(biāo)之一。”捷信人士表示。

數(shù)字賦能

截至 2020 年末，捷信金融在中國(guó)的業(yè)務(wù)已覆蓋 29 個(gè)省份和直轄市， 300多 個(gè)城市。截至目前，捷信金融在中國(guó)擁有 4,500 萬(wàn)手機(jī)客戶端注冊(cè)用戶。依托數(shù)字賦能，捷信將打通基層治理“最后一公里”，構(gòu)建全渠道金融服務(wù)平臺(tái)，切實(shí)提升公眾的獲得感與幸福感，讓農(nóng)村居民暢享“數(shù)字紅利”。

普惠金融的要義在于以用戶可負(fù)擔(dān)的成本為前提，為有金融服務(wù)需求但不被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所覆蓋的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。面對(duì)農(nóng)村地區(qū)居民金融支持手段少、普惠金融服務(wù)可獲得性不足的現(xiàn)狀，捷信利用創(chuàng)新金融科技手段，構(gòu)建“線上+線下”全渠道金融服務(wù)平臺(tái)，并面向包括農(nóng)村地區(qū)在內(nèi)的中國(guó)市場(chǎng)推出了多款消費(fèi)信貸產(chǎn)品。捷信此舉不僅進(jìn)一步提高了金融服務(wù)的可獲得性，更讓農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)者得以獲得更高性價(jià)比的解決方案，暢享“數(shù)字紅利”。

通過(guò)金融科技，捷信在貸前產(chǎn)品和貸后客戶服務(wù)兩個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新。

在貸前產(chǎn)品方面，捷信的數(shù)字化技術(shù)正在深度地與業(yè)務(wù)和消費(fèi)場(chǎng)景融合，讓廣大消費(fèi)者無(wú)論是身處一二線城市，還是三五線城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至更為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，都可以通過(guò)便捷的全渠道平臺(tái)獲得優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。2020年，捷信開(kāi)啟的“2023戰(zhàn)略”旨在通過(guò)“線上+線下”全渠道平臺(tái)，充分滿足消費(fèi)者個(gè)性化的消費(fèi)金融服務(wù)。循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購(gòu)” （HC Pay）累計(jì)用戶已超過(guò)166萬(wàn)人左右，每天有約12萬(wàn)人使用“捷信惠購(gòu)”。捷信在全國(guó)的眾多合作伙伴搭上了零售門(mén)店數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車，逐步將傳統(tǒng)的線下購(gòu)物模式升級(jí)為捷信樂(lè)易購(gòu)（ALDI 2.0）客戶自助服務(wù)模式。

“六七年前，消費(fèi)者申請(qǐng)分期時(shí)，需要提交的紙質(zhì)合同就有20多頁(yè)。審核比較慢，一天辦理不了幾單業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在完全是無(wú)紙化操作，消費(fèi)者用手機(jī)掃一掃下載捷信金融APP，如果順利通過(guò)風(fēng)控審核的話，大概10分鐘不到就能申請(qǐng)下分期。”捷信在江蘇徐州的合作伙伴正尚通訊的負(fù)責(zé)人王磊表示。

類似這樣的自助服務(wù)也同時(shí)拓展到捷信在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的合作商戶中，為在該地區(qū)的客戶提供全渠道平臺(tái)金融服務(wù)。

在貸后客戶服務(wù)創(chuàng)新層面，捷信一直以來(lái)堅(jiān)持’以客戶為中心’和’卓越運(yùn)營(yíng)’的服務(wù)理念，并為此專門(mén)打造了“‘三層客戶服務(wù)體系”。從客戶需求的復(fù)雜程度出發(fā)，依次為客戶提供自助服務(wù)，智能服務(wù)和專員服務(wù)。

對(duì)于客戶絕大部分的簡(jiǎn)單訴求，比如查詢還款金額，自助辦理，自助還款等，這些都可以通過(guò)捷信在手機(jī)客戶端及各類小程序上打造的自助服務(wù)來(lái)得到快速響應(yīng)，這樣能夠幫助客戶節(jié)省大量的時(shí)間，這部分服務(wù)大概占到了日常需求的90%以上。除此以外，對(duì)于較為復(fù)雜或者特殊的情況，捷信通過(guò)客服熱線上的智能語(yǔ)音機(jī)器人，或是服務(wù)端的聊天機(jī)器人，來(lái)快速識(shí)別和理解客戶訴求，并根據(jù)訴求的復(fù)雜程度，智能的分配給對(duì)應(yīng)的機(jī)器人坐席，普通專員或者高級(jí)專員來(lái)處理。這樣既能滿足客戶的訴求，又能最大程度的利用資源，真正做到“以客戶為中心”。讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域和農(nóng)村地區(qū)的客戶也能體驗(yàn)和享受到智能服務(wù)所帶來(lái)的便利。

改善鄉(xiāng)村金融生態(tài)

鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)知識(shí)教育的普及，而廣大農(nóng)村地區(qū)居民金融知識(shí)匱乏。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)有45.64%的農(nóng)村家庭因?yàn)槿狈鹑谥R(shí)而未能參與金融市場(chǎng)活動(dòng)。作為數(shù)字普惠金融的積極踐行者，捷信長(zhǎng)期以來(lái)致力于金融知識(shí)在廣大農(nóng)村地區(qū)的普及。2017年，捷信與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)合作，捐款600萬(wàn)元人民幣用于三年內(nèi)在呂梁山集中連片特困地區(qū)實(shí)施農(nóng)村金融知識(shí)教育普及項(xiàng)目，以提升當(dāng)?shù)鼐用竦幕A(chǔ)金融素質(zhì)和基層金融從業(yè)者的服務(wù)水平，提高現(xiàn)代金融服務(wù)在貧困地區(qū)的可獲得性。

自2017年以來(lái)，捷信與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)攜手，參與舉辦了“金融教育助力鄉(xiāng)村振興——暨領(lǐng)導(dǎo)干部賦能培訓(xùn)計(jì)劃”、“助推金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系項(xiàng)目”等多個(gè)項(xiàng)目，利用金融教育持續(xù)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境、助力鄉(xiāng)村振興。

基于對(duì)我國(guó)居民金融素養(yǎng)和金融教育現(xiàn)狀的深入洞察，捷信針對(duì)社區(qū)居民、農(nóng)村及偏遠(yuǎn)山區(qū)居民、青少年和大學(xué)生群體分別推出了“金融蒲公英”、“金融大篷車”、“小小金融家”和“捷信杯大學(xué)生學(xué)術(shù)創(chuàng)新實(shí)踐大賽”四大金融知識(shí)教育品牌項(xiàng)目，該項(xiàng)目的推出充分折射出捷信多措并舉、積極創(chuàng)新的發(fā)展底色。過(guò)去兩年間，捷信在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了100余場(chǎng)金融知識(shí)普及活動(dòng)，覆蓋29個(gè)省、自治區(qū)及直轄市近70個(gè)城市，現(xiàn)場(chǎng)參與總?cè)藬?shù)超過(guò)10,000人。

捷信在“2023戰(zhàn)略”指引下，融合線上+線下資源，通過(guò)全天候、常態(tài)化的方式，針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、中小學(xué)生、鄉(xiāng)村干部、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者以及易受騙等弱勢(shì)群體，提供反欺詐、信用、數(shù)字金融實(shí)用技巧等知識(shí)培訓(xùn)，彌補(bǔ)城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝，改善鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境。