經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 5月18日晚間，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與中國支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)名公告，稱開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對(duì)手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價(jià)服務(wù)、代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關(guān)交易活動(dòng)，違反有關(guān)法律法規(guī)，并涉嫌非法集資、非法發(fā)行證券、非法發(fā)售代幣票券等犯罪活動(dòng)。

這一公告由中國人民銀行的官方公眾號(hào)發(fā)布后，閱讀數(shù)量很快沖破10萬+。

此前，中國人民銀行等部門發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等要求。

今年4月份，比特幣價(jià)格一度突破6萬美元/枚，被馬斯克推崇的狗狗幣成為幣圈新寵，價(jià)格節(jié)節(jié)攀升，討論熱度從幣圈一直蔓延到更廣泛的年輕人互聯(lián)網(wǎng)空間。

據(jù)QuestMobile的報(bào)告，2021年一季度，火幣Pro OKEx比特幣萊特幣、幣世界等APP流量活躍用戶數(shù)大增。從用戶畫像來看，高線城市男性人群是虛擬貨幣的主要玩家，同樣也是在線金融行業(yè)的主要用戶群體。

三家協(xié)會(huì)在18日的公告中表示，虛擬貨幣無真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動(dòng)存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。從我國現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

“廣大消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，謹(jǐn)防個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損。要珍惜個(gè)人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動(dòng)，防止違法使用和個(gè)人信息泄露。”公告同時(shí)稱。

中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯對(duì)記者表示，作為挖礦界的扛把子，華人對(duì)于幣圈的影響是實(shí)實(shí)在在的。我國三大重量級(jí)協(xié)會(huì)發(fā)布的防范炒作風(fēng)險(xiǎn)公告，斷掉了國內(nèi)居民虛擬幣頻繁交易的基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于控制內(nèi)地居民炒幣起到了正向引導(dǎo)作用，效果立現(xiàn)。

2013年12月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展比特幣相關(guān)業(yè)務(wù)。2014年4月，招商銀行宣布將禁止其賬戶交易比特幣、輕幣和其他“數(shù)字貨幣”。隨后，華夏銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、中國工商銀行、交通銀行、民生銀行等13家銀行在短短兩周之內(nèi)發(fā)布了類似公告。

本月初，中信銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱：“任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中信銀行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。”

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天認(rèn)為，近年來一些“交易所”吸引國內(nèi)用戶參與，更多是引導(dǎo)其開立平臺(tái)虛擬賬戶，以個(gè)人轉(zhuǎn)賬形式（C2C）實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移并流入境外的虛擬代幣交易市場，在此過程中銀行扮演了事實(shí)上的支付通道角色，嚴(yán)格意義上講是不合法合規(guī)的。中信銀行等金融機(jī)構(gòu)“全面封殺比特幣交易”，更多是指加強(qiáng)資金流向預(yù)警監(jiān)測，對(duì)可疑交易進(jìn)行攔截和打擊。將迫使原有的交易模式轉(zhuǎn)向更加隱蔽的渠道，加大國內(nèi)用戶參與虛擬代幣投資交易的難度。

此次三家協(xié)會(huì)的公告將“有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)”更進(jìn)一步明確，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會(huì)員單位要切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。包括但不限于：為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展虛擬貨幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

肖颯認(rèn)為，公告中特別提到不得“間接”為客戶提供虛擬幣服務(wù)，這說明一是穿透式監(jiān)管，表面文章不影響定性；其次謹(jǐn)防金融機(jī)構(gòu)與其他公司合作進(jìn)行虛擬幣業(yè)務(wù)，防止牌照亂用；第三增加會(huì)員單位的合規(guī)義務(wù)，篩查涉幣服務(wù)。

5月19日，美股盤前，美股區(qū)塊鏈概念股盤前大跌，Riot Blockchain(RIOT.O)跌超10%，Marathon Patent(MARA.O)、嘉楠科技(CAN.O)跌超7%，Coinbase(COIN.O)跌超4%。