今年以來，新冠疫情在全球蔓延，世界供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈受到嚴重沖擊，對國內(nèi)很多外貿(mào)企業(yè)，特別是小微型外貿(mào)企業(yè)帶來了很大沖擊，許多企業(yè)由于訂單取消、倉庫未復(fù)工、合同執(zhí)行期延長等原因造成資金周轉(zhuǎn)緊張。

銀行如何實現(xiàn)防范風險同時助力實體經(jīng)濟、扶助外貿(mào)小微的雙贏？“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺”模式、量身定制應(yīng)收賬款池融資方案，是特殊時期華夏銀行為外貿(mào)小微企業(yè)開出的特色“處方”。

華夏銀行行長張健華指出，貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富，手段靈活，易于交易，便于流轉(zhuǎn)，資源節(jié)約”等突出特點，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗、背景真實，利于風險防控，有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務(wù)，實現(xiàn)線上化、場景化、數(shù)字化發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。

精準施策，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)不停擺

“這兩天美元就要進來了，疫情期間交通管制，若是款進不來麻煩可就大了，怎么辦？”聽著客戶的擔憂，華夏銀行南昌分行高度重視，整合各項資源、組成聯(lián)絡(luò)小組，通過24小時不間斷的溝通，強化信息共享，形成工作合力，尋求監(jiān)管支持，2月10日，客戶8000萬美元順利匯至華夏銀行外債專戶。

“錢到賬了，我們就踏實了。等復(fù)工了，換成人民幣就能用款了”。當聽到客戶這話時，華夏銀行克服交通管制，第一時間安排專人返崗，2月11日又成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結(jié)匯。客戶對華夏銀行業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產(chǎn)經(jīng)營給予了高度評價。

在跟蹤了一天價格走勢之后，華夏銀行抓住結(jié)匯價格窗口，防范匯率波動風險，2月11日，在匯率高點為客戶結(jié)匯人民幣5.6億元?？蛻魧θA夏銀行業(yè)務(wù)辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產(chǎn)經(jīng)營給予了高度評價。

早在年初疫情時期，華夏銀行就迅速成立貿(mào)易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務(wù)指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到賬。

華夏銀行各分行按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)工作措施，提前部署，安排專人返崗處理業(yè)務(wù)，積極支持客戶進口防疫物資，協(xié)助客戶辦理購付匯、收結(jié)匯、出口交單、信用證開立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)并幫助客戶通過線上渠道辦理業(yè)務(wù)，解決客戶燃眉之急。

為了協(xié)助重點客戶南通某化工輕工企業(yè)正常開展業(yè)務(wù)，保障企業(yè)正常運作，華夏銀行在知曉其開立進口信用證的需求后立即行動，特批其在2020年2月3日開立兩筆進口信用證，僅用1小時就完成了專業(yè)審批等流程，成功為客戶開立531萬美元進口信用證。在疫情最嚴重的2月份，共為該客戶開立19筆，共計2243萬美元進口證，為客戶提供“加速度”、“一站式”金融服務(wù)。

創(chuàng)新融資服務(wù)，扶助外貿(mào)小微

值得注意的是，部分出口企業(yè)存在注冊資本小、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營能力弱等情況，當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差，導(dǎo)致其融資難、成本高等問題。

銀行如何在防范風險同時助力實體經(jīng)濟、扶助外貿(mào)小微的目的？華夏銀行創(chuàng)新運用“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺”模式，為解決上述難題提供了可參考的路徑樣本。

2020年7月21日，華夏銀行為重慶某進出口貿(mào)易有限公司發(fā)放296萬元出口押匯貸款資金。該筆業(yè)務(wù)不僅擴大了跨境人民幣的使用，還有效規(guī)避了匯率波動，降低匯率風險。同時，通過外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺確認貿(mào)易背景真實性，通過中信保綜合保單轉(zhuǎn)移買方及買方國家信用風險，在不追加賣方任何抵質(zhì)押和保證擔保的情況下，有效滿足外貿(mào)企業(yè)的融資需求，解決進出口企業(yè)融資難的問題，對促進外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資工作具有積極作用。

江蘇省也是全國外貿(mào)大省，江蘇某供應(yīng)鏈管理有限公司是一家主營進出口代理、報關(guān)代理、退稅代理和貨運代理的民營外貿(mào)小微企業(yè)，主要經(jīng)營服裝產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品兩大類產(chǎn)品的出口代理貿(mào)易。由于新冠疫情對代理服裝出口產(chǎn)生影響，同時公司還肩負幫助政府境外采購口罩的任務(wù)，公司面臨資金壓力。

不過，由于該公司屬于小微企業(yè)，加上外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)的屬性，無抵押物，在銀行機構(gòu)申請流動資金貸款的難度比較大。而華夏銀行在了解到相關(guān)情況后，積極與企業(yè)進行溝通，了解到公司與上游服裝企業(yè)辦理出口退稅，有較為穩(wěn)定的出口退稅款收入，基于此創(chuàng)新設(shè)計了將出口退稅賬戶在華夏銀行質(zhì)押，為企業(yè)辦理出口應(yīng)收賬款池融資方案，獲得企業(yè)認同，有效解決了授信的擔保問題。截止目前，累計為企業(yè)放款6筆，共計人民幣507萬元，緩解企業(yè)疫情期間資金緊張的局面，有效支持了企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。

“組合拳”助力穩(wěn)外貿(mào)

除貿(mào)易融資，華夏銀行在貿(mào)易結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、財務(wù)管理、信用擔保、避險保值等方面多措并舉抗疫情、促復(fù)工，助力穩(wěn)外貿(mào)。華夏銀行不僅及時開通跨境業(yè)務(wù)綠色通道，為武漢、北京、深圳等多個地區(qū)客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業(yè)務(wù)支持；同時，推出“資融通”與“備證通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務(wù)，為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。

今年，面對特殊的國內(nèi)外環(huán)境，國際金融市場也經(jīng)歷了罕見的波動。貿(mào)易爭端引發(fā)的匯率波動，也會使企業(yè)面臨較大的匯率風險，企業(yè)為避免匯率損失也要花費額外的成本采取避險增值措施。

華夏銀行一直密切關(guān)注美元對人民幣匯率走勢，強化結(jié)售匯牌價每日盯市機制，依據(jù)外匯管理政策導(dǎo)向及自身目標結(jié)構(gòu)強化不對稱報價、大額單筆實時詢價、服務(wù)貿(mào)易及資本金融結(jié)售匯優(yōu)惠報價等差別化報價策略，同時大力推廣對客人民幣外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，深挖避險增值產(chǎn)品潛力，及時響應(yīng)客戶的即遠期綜合結(jié)售匯需求。2020年以來，華夏銀行重慶分行累計為重慶某材料科技股份有限公司辦理遠期結(jié)售匯簽約超360萬美元，在規(guī)避匯率風險的同時，大大地降低了企業(yè)的財務(wù)成本。

面對國內(nèi)外新形勢，張健華指出，我國應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行進行金融供給側(cè)改革，實施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型，從原主要服務(wù)國際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為同步服務(wù)國際國內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快貿(mào)金業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化經(jīng)營管理，創(chuàng)新客戶營銷與風險管控技術(shù)手段，提升經(jīng)營管理水平，加大對中小企業(yè)金融支持力度，促進中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。

今年上半年，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)表現(xiàn)不俗。中報顯示，截至2020年6月末，華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內(nèi)證等輕資本業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額近2000億元，同比增長 24.92%；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)合作客戶數(shù)同比增長15%；加大服務(wù)“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，占比 52.77%。

最新的三季報顯示，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)積極推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)線上化建設(shè)，國際結(jié)算量在外貿(mào)進出口總額同比下降的環(huán)境下實現(xiàn)同比增長。