經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 萬敏/文 11月2日晚間，央行公布了《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。此前一天，即11月1日，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（簡稱“《金控辦法》”）正式施行，滿足條件，擬設(shè)立金融控股公司應(yīng)在《金控辦法》正式實(shí)施后的12個月內(nèi)向人民銀行提出設(shè)立申請。

螞蟻集團(tuán)的招股書顯示，螞蟻集團(tuán)擬以全資子公司浙江融信為主體申請?jiān)O(shè)立金融控股公司并接受監(jiān)管，并由浙江融信持有相關(guān)從事金融活動的牌照子公司的股權(quán)。公開資料顯示，目前浙江融信旗下暫持有商融（上海）商業(yè)保理有限公司、商誠融資擔(dān)保有限公司、上海智蟻理財(cái)顧問有限公司等3家公司。

如果螞蟻集團(tuán)成功申請金控公司，將會被納入怎樣的監(jiān)管體系中？

就如何規(guī)范金融控股公司的股東和資本管理，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在此前答記者問中稱，一是在核心主業(yè)、公司治理、財(cái)務(wù)狀況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理等方面，對股東資質(zhì)提出要求，并對主要股東、控股股東和實(shí)際控制人連續(xù)盈利等提出差異化要求。二是投資資金來源應(yīng)依法合規(guī)，監(jiān)管部門對其實(shí)施穿透管理。三是設(shè)定負(fù)面清單，明確禁止金融控股公司控股股東從事的行為。四是建立資本充足性監(jiān)管制度，金融控股集團(tuán)的資本應(yīng)當(dāng)與其資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險水平相適應(yīng)。

一周以來，馬云在外灘的講話余音伴隨著螞蟻集團(tuán)上市的喧鬧，這場資本的盛宴正進(jìn)入最紅火的階段。與之相應(yīng)的是，對以螞蟻集團(tuán)為代表的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)參與到金融業(yè)務(wù)中的商業(yè)模式、商業(yè)道德等層面的爭議也進(jìn)入最高峰。

“我們連軸開了幾個小時的會，商議以后與監(jiān)管交流的基本立場和溝通策略。”在馬云那番轟動的講話當(dāng)天晚上，一位金融科技公司的戰(zhàn)略研究部門人士對記者表示。

但因此而頭痛的可能不止是金融科技企業(yè)。

2020年11月2日，在香港金融科技周“數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的央行角色”主題會議上，中國人民銀行行長易綱表示，在新的世界，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)不僅給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來壓力，也給央行帶來新的挑戰(zhàn)，如何在技術(shù)帶來的便利與風(fēng)險中讓金融服務(wù)更安全，對央行來說是一個重要的命題。

“監(jiān)管部門要認(rèn)真做好工作，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。”10月31日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（簡稱金融委）召開專題會議，會議指出，當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天對記者表示，除金融委已經(jīng)提出的原則性要求外，對金融科技的監(jiān)管還有三項(xiàng)建議，一是嚴(yán)格實(shí)施“金控”監(jiān)管政策，特別是密切關(guān)注個別互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭發(fā)展成為金融控股公司后的業(yè)務(wù)、風(fēng)險隔離情況，從功能監(jiān)管的角度出發(fā)避免監(jiān)管盲區(qū)、監(jiān)管套利。二是加快發(fā)展監(jiān)管科技，提升對互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭監(jiān)管水平、監(jiān)管有效性。三是鼓勵“負(fù)責(zé)任的金融創(chuàng)新”，對看不清的新業(yè)態(tài)可以試行“監(jiān)管沙盒”，保持監(jiān)管警覺；對已看清的業(yè)態(tài)則要解決“監(jiān)管不平等”問題。

11月1日，中國央行主管媒體《金融時報》客戶端刊發(fā)了題為《大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域的潛在風(fēng)險與監(jiān)管》的文章，作者指出，“應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，明確監(jiān)管規(guī)則，加快建立健全有效監(jiān)管框架。嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，嚴(yán)格金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和持牌經(jīng)營要求，強(qiáng)化功能監(jiān)管，保持監(jiān)管一致性。加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)，防止數(shù)據(jù)壟斷并藉此獲取超額利潤。發(fā)展監(jiān)管科技，提升風(fēng)險識別、防范與處置能力。落實(shí)金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)宏觀審慎管理，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。”

值得關(guān)注的是，11月2日，根據(jù)全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（下稱“金標(biāo)委”）官網(wǎng)，10月21日中國人民銀行正式發(fā)布《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用測試規(guī)范》（JR/T 0198-2020）、《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》（JR/T 0199-2020）、《金融科技創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)控規(guī)范》（JR/T 0120-2020）等三項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

金標(biāo)委表示，三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)既適用于從事金融服務(wù)創(chuàng)新的持牌金融機(jī)構(gòu)和從事相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、算力存儲、算法模型等科技產(chǎn)品研發(fā)的科技公司，也適用于相關(guān)安全評估機(jī)構(gòu)、風(fēng)險監(jiān)測機(jī)構(gòu)、自律組織等。標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布之前已投入運(yùn)營的金融服務(wù)或科技產(chǎn)品進(jìn)行金融科技創(chuàng)新時也可適用。