見習(xí)記者 楊笑寒

2022年10月10日，小鵬匯天飛行汽車計劃參加中東地區(qū)最大的科技展Gitex，不過，在10月1日，活動方告知參展必須提供飛行保險單，迪拜當?shù)仉U企因難以評估風(fēng)險而拒保，國內(nèi)中資險企獲悉后迅速承保。近年來，隨著我國經(jīng)濟新舊動能的持續(xù)轉(zhuǎn)換，飛行汽車等新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，新的保險需求也不斷迸發(fā)。

當前，我國經(jīng)濟增長模式從傳統(tǒng)的高速增長導(dǎo)向轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動型和質(zhì)量效益型。保險業(yè)如何提升保險服務(wù)對我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的適配性和精準性，進一步優(yōu)化金融供給，全力支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，既是金融監(jiān)管部門施策的重點，也是保險公司和從業(yè)者關(guān)注的焦點。

基于此，《證券日報》記者近期走訪廣東湛江、茂名、廣州等地，采訪了頭部險企針對“海陸空”三個維度新興產(chǎn)業(yè)與特色產(chǎn)業(yè)的成功服務(wù)模式，以期為其他險企切實服務(wù)好當?shù)禺a(chǎn)業(yè)提供一定的參考價值。

護航低空經(jīng)濟

上述小鵬飛行汽車的案例，只是我國低空經(jīng)濟快速發(fā)展的一個縮影。

近年來，低空經(jīng)濟在政策的支持下蓬勃發(fā)展。2023年12月份，中央經(jīng)濟工作會議將低空經(jīng)濟確定為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。隨后，廣東省人民政府發(fā)布《廣東省推動低空經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案（2024—2026年）》，提出到2026年廣東低空經(jīng)濟規(guī)模計劃超3000億元。

賽迪顧問發(fā)布的《中國低空經(jīng)濟發(fā)展研究報告（2024）》顯示，2023年，低空經(jīng)濟規(guī)模達5059.5億元。據(jù)預(yù)測，到2026年我國低空經(jīng)濟規(guī)模有望達到10644.6億元。

不過，任何新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展、壯大過程中，都要面臨各種各樣的風(fēng)險，低空經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)也不例外，如何有效分散、化解風(fēng)險，才是推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

人保財險相關(guān)負責(zé)人對記者表示，低空飛行器風(fēng)險特征有兩方面：一是低空飛行器與傳統(tǒng)無人機和飛機都有所不同，對比無人機來看，大部分低空飛行器是無人駕駛，如億航智能；對比飛機來看，飛機駕駛員是專業(yè)飛行員，而低空飛行器的駕駛員不是。二是高空飛行通常采取GPS（全球定位系統(tǒng)）定位，而低空飛行目前主要采取GPS和5G網(wǎng)絡(luò)（第五代移動通信技術(shù)）進行定位。未來，隨著網(wǎng)絡(luò)覆蓋高度提高，空中的低空飛行器數(shù)量增加，每個低空飛行器由一臺機載設(shè)施進行運算，此時低空飛行面臨的主要風(fēng)險點就從操作風(fēng)險變?yōu)榱穗娐穪G失風(fēng)險或網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。

由于風(fēng)險特征不同，低空飛行器保險有特殊的需求。也正是在此需求下，針對低空物流、載人的特點，以及日益多元化的低空經(jīng)濟創(chuàng)新應(yīng)用場景，在廣東省科技廳、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局的支持和指導(dǎo)下，人保財險廣東分公司牽頭制定了全國首個服務(wù)低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的地方性示范保險產(chǎn)品——“廣東省低空飛行器綜合保險”，保障了“財產(chǎn)損失—第三者責(zé)任—上機人員責(zé)任”等主要風(fēng)險種類。

上述人保財險相關(guān)負責(zé)人表示，低空經(jīng)濟作為一個新興的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，應(yīng)用場景在不斷擴展。未來，為更好服務(wù)這些企業(yè)，險企還要圍繞低空經(jīng)濟不斷創(chuàng)新和完善，與頭部企業(yè)進行調(diào)研和交流，在積累了低空經(jīng)濟領(lǐng)域的風(fēng)險數(shù)據(jù)的情況下，更精準地掌握企業(yè)需求。此外，低空經(jīng)濟未來進入正式的商業(yè)化應(yīng)用階段后，政府、險企與企業(yè)需要圍繞低空經(jīng)濟，搭建起低空經(jīng)濟保險服務(wù)的生態(tài)體系，提供更加完善的保險產(chǎn)品模式和形態(tài)。

保障“藍色糧倉”

與新興產(chǎn)業(yè)不同的是，一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)過現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型升級，也能煥發(fā)新生機，并催生新的保險需求。

記者來到湛江市雷州流沙灣，在廣袤無垠的大海上，一座座裝有漂浮裝置的圍欄在海面上漂浮，圈出許多圓形的海面“牧場”，藍色的漁船在圓形“牧場”之間穿梭。漁船上的漁民正將甲板上的餌料投入圍欄中，水面頓時激起無數(shù)浪花，一群群體型肥碩的金鯧魚紛紛躍起，爭先恐后地搶食——這是工作人員在廣東省湛江市雷州流沙灣海域的“海洋牧場”進行海上“放牧”的情景。

“海洋牧場”，顧名思義，就是在海洋中建設(shè)“牧場”，通過科學(xué)規(guī)劃和管理，對魚、蝦等海洋資源進行有計劃的海上牧養(yǎng)，又被稱為“藍色糧倉”。

經(jīng)初步核算，2023年，湛江全市海洋生產(chǎn)總值為1286.02億元，同比增長7.83%，海洋生產(chǎn)總值約占湛江GDP三分之一，水產(chǎn)總產(chǎn)量和總產(chǎn)值連續(xù)20多年位居廣東省首位，是名副其實的海洋大市。近年來，湛江為構(gòu)建水產(chǎn)發(fā)展新格局，推進現(xiàn)代化“海洋牧場”建設(shè)，架設(shè)了多種現(xiàn)代化養(yǎng)殖裝備，包括重力式網(wǎng)箱、桁架式養(yǎng)殖平臺、“恒燚一號”半潛式矩形柱穩(wěn)式養(yǎng)殖平臺等。

其中，重力式深水網(wǎng)箱既是前述“圓形牧場”，也被漁民親切地稱為“海上甜甜圈”?！昂Ｉ咸鹛鹑Α钡钠骄靸r約為每個60萬元，而桁架式大型網(wǎng)箱的平均造價約為每座2000萬元。

“海洋牧場”建設(shè)是一項系統(tǒng)的復(fù)雜系統(tǒng)工程，除了投資金額高的挑戰(zhàn)外，還面臨著自然災(zāi)害風(fēng)險高、市場價格波動大等風(fēng)險。

因此，湛江市人民政府與廣東人保財險簽署了深化現(xiàn)代化“海洋牧場”保險服務(wù)合作框架協(xié)議，深化“海洋牧場”保險服務(wù)合作，為順利耕海牧漁護航。事實上，此前青島、煙臺、日照等地也已引入中路財險、太平財險、中華財險等險企為“海洋牧場”提供類似保障。

“因為今年購買了‘海洋牧場’保險，因此‘摩羯’臺風(fēng)過后，我的損失相對減少了很多。”湛江市海邊姑娘農(nóng)業(yè)科技有限公司負責(zé)人梁欣穎告訴《證券日報》記者。

梁欣穎在流沙灣“海洋牧場”有58個重力式深水網(wǎng)箱。她告訴記者，每個網(wǎng)箱的養(yǎng)殖險保額是100萬元，保費是10萬元，其中政府補貼了60%，她只需要為每個網(wǎng)箱提供4萬元的保費，就可以為網(wǎng)箱內(nèi)10萬條金鯧魚的養(yǎng)殖作保障。臺風(fēng)“摩羯”過后，保險公司已先為她預(yù)賠付了400多萬元。

梁欣穎表示：“我們對保險的態(tài)度是逐漸轉(zhuǎn)變的。最開始老一輩都不相信保險，這次獲得切實的賠付后，我對海洋保險的態(tài)度更積極了，在經(jīng)營‘海洋牧場’時，也更安心了?！?/p>

守護“荔枝之鄉(xiāng)”

除上述產(chǎn)業(yè)之外，一些地方特色產(chǎn)業(yè)近年來也不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈，更加注重強化全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，并發(fā)展出了新的業(yè)態(tài)，既帶動了當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，也催生了新的保險需求。

廣東省茂名市高州貢園內(nèi)，古荔千姿百態(tài)，有的分枝繁茂，宛如千手觀音；有的冠如華蓋，如同仙女散花……貢園內(nèi)的許多荔枝樹都有500歲以上的樹齡，棵棵枝繁葉茂，年年碩果累累。

茂名也被稱為“荔枝之鄉(xiāng)”，有2000多年種植荔枝的歷史。2024年，茂名荔枝種植面積約140萬畝，產(chǎn)量約占全國四分之一。

“荔枝之鄉(xiāng)”巨大的產(chǎn)量以及高質(zhì)量發(fā)展需求也提升當?shù)貙笾ο嚓P(guān)保險的需求。在政策支持下，茂名人保財險設(shè)計了從育種到銷售的荔枝全產(chǎn)業(yè)鏈保險綜合服務(wù)。

人保財險茂名市分公司農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險部副經(jīng)理鄭東強告訴《證券日報》記者，在各類保險中，購買政策性荔枝種植保險的最多。這類種植保險對每畝荔枝的保額是3000元，政府補貼保費的60%，投保人繳納剩余40%的保費，多數(shù)投保主體為以村委為單位統(tǒng)籌的散戶。今年前9個月，公司賠付約為8000萬元。

記者了解到，在政策性種植保險外，人保財險等險企還提供了種質(zhì)資源保護保險、嶺南水果裂果氣象指數(shù)保險、果農(nóng)雇主責(zé)任保險等商業(yè)保險，作為對政策性種植保險的補充。

“氣象指數(shù)保險是對政策性種植保險一種很好的補充。”鄭東強表示，氣象指數(shù)保險與種植保險的區(qū)別在于，種植保險主要對受風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)等自然災(zāi)害，病蟲害和意外事故造成的損失進行賠付，但一些荔枝種類在上述因素之外，還會受到異常氣象變化的影響（例如有效積溫、連陰雨等），氣象指數(shù)保險就提供了對這類風(fēng)險的保障。

實際上，除上述案例之外，近年來，在服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)過程中，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險等頭部險企積極行動，多層次、多維度地助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，如中國人壽助力湖北省鄖西縣茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展、中國平安幫扶甘肅省臨洮縣百合產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。

近日，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》）明確提出，要“提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效”“服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”“提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險發(fā)展水平”。

業(yè)界人士表示，近年來我國保險業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。未來，保險業(yè)仍需在《意見》的指導(dǎo)下，針對新興產(chǎn)業(yè)和地方特色產(chǎn)業(yè)，提升保險保障能力和服務(wù)水平，發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。