直擊北京銀行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì):重點(diǎn)做好科技金融這篇大文章

證券日?qǐng)?bào)2024-08-30 21:35

“五篇大文章,篇篇要精彩,科技金融最出彩。”8月30日下午,北京銀行召開(kāi)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。作為資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行,北京銀行堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展。在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上,北京銀行管理層就公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技金融、非息收入等話題對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》等媒體進(jìn)行了回復(fù)。

根據(jù)北京銀行2024年半年度報(bào)告,今年上半年,北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入355.44億元,同比增長(zhǎng)6.37%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)145.79億元,同比增長(zhǎng)2.39%。

截至報(bào)告期末,該行資產(chǎn)總額3.95萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)5.25%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2.17萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)7.56%。負(fù)債總額3.61萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)5.44%;吸收存款本金2.34萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)13.18%。

談數(shù)字化轉(zhuǎn)型:打造人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行

當(dāng)前,數(shù)智化、生態(tài)構(gòu)建、AI銀行等成為未來(lái)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵詞。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為北京銀行的鮮明特征。

北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文介紹,北京銀行業(yè)績(jī)的取得,各方面都滲透了科技對(duì)業(yè)務(wù)的驅(qū)動(dòng)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果。有兩個(gè)數(shù)據(jù)可以窺見(jiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)北京銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的質(zhì)效提升:開(kāi)設(shè)財(cái)富私行卡不到兩分鐘、對(duì)公開(kāi)戶(hù)處理速度縮短至20分鐘,這是因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型打通了底層數(shù)據(jù),大大縮短了數(shù)據(jù)獲取時(shí)間。

“目前銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入低利率市場(chǎng),如何獲取滿(mǎn)意的收入為投資人服務(wù)?如何更便捷和低成本的服務(wù)好客戶(hù)?我們必須要實(shí)現(xiàn)向生產(chǎn)要素重構(gòu)要效益、要紅利,換言之,這是銀行自身的自我革命?!被魧W(xué)文說(shuō),目前,北京銀行在資金、技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才等方面進(jìn)行了優(yōu)化重組,形成了以“大零售、大運(yùn)營(yíng)、大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型三大戰(zhàn)略。

霍學(xué)文還談及了當(dāng)前火熱的人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用。他表示,在銀行領(lǐng)域,生態(tài)構(gòu)建和人工智能的應(yīng)用是重要的,將人工智能作為改革的方法是創(chuàng)新的動(dòng)力。從未來(lái)布局來(lái)看,北京銀行將重點(diǎn)打造人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行,將繼續(xù)把數(shù)字化作為改革方法,用數(shù)字化的方法論,對(duì)管理模式、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行深刻重塑和范式升級(jí)。加強(qiáng)人工智能在北京銀行各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用,探索“人+AI”的最優(yōu)組織形態(tài)和工作方法。

談科技金融:建設(shè)“專(zhuān)精特新第一行”

北京銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)楊書(shū)劍在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,對(duì)于聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,北京銀行將堅(jiān)持系統(tǒng)觀念,從戰(zhàn)略、組織、產(chǎn)品、生態(tài)四個(gè)維度加強(qiáng)資源投入和要素重組。與此同時(shí),北京銀行將重點(diǎn)做好科技金融這篇大文章,加大對(duì)科技金融的資源傾斜度。

截至6月末,全行科技金融貸款余額3379億元,較年初增787億元,占對(duì)公貸款增量65%,增速30.3%,遠(yuǎn)超全行各項(xiàng)貸款增速(全行增速5.97%)。

在產(chǎn)業(yè)方面,北京銀行主要圍繞改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),積極支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí),截至6月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)1047億元,較年初增43%。圍繞培育壯大新興產(chǎn)業(yè),加大高技術(shù)制造業(yè)貸款投放,截至6月末,余額超580億元。圍繞布局建設(shè)未來(lái)產(chǎn)業(yè),主動(dòng)布局清潔能源、汽車(chē)、高端裝備制造、醫(yī)藥及醫(yī)械設(shè)備、新材料、消費(fèi)電子和半導(dǎo)體六大產(chǎn)業(yè)鏈。

2022年,北京銀行提出了建設(shè)“專(zhuān)精特新第一行”。北京銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)馮旭表示,北京銀行以服務(wù)專(zhuān)精特新為發(fā)展科技金融切入點(diǎn),率先提出打造“專(zhuān)精特新第一行”的奮斗目標(biāo),并上升至全行戰(zhàn)略高度。截至6月末,北京銀行服務(wù)專(zhuān)精特新客戶(hù)超1.6萬(wàn)戶(hù),貸款余額近千億元(992億元),基本完成“千億萬(wàn)戶(hù)”計(jì)劃目標(biāo)。

馮旭表示,下階段,北京銀行將進(jìn)一步深化“專(zhuān)精特新第一行”建設(shè),推動(dòng)專(zhuān)精特新服務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。以數(shù)字轉(zhuǎn)型為牽引,將數(shù)智賦能打造為服務(wù)專(zhuān)精特新的硬支撐。充分運(yùn)用人工智能等金融科技技術(shù),持續(xù)優(yōu)化線上產(chǎn)品譜系、升級(jí)線上平臺(tái)體系,塑造更加高效便捷的服務(wù)形態(tài)。

談非息收入:提前布局 穩(wěn)抓市場(chǎng)機(jī)遇

值得一提的是,2024年上半年,北京銀行實(shí)現(xiàn)非息凈收入100.08億元,同比增長(zhǎng)13.43%。

“在利率下行的環(huán)境中,本行非息收入實(shí)現(xiàn)較高增長(zhǎng),這一成績(jī)的取得得益于市場(chǎng)環(huán)境帶來(lái)的機(jī)遇,更得益于北京銀行對(duì)市場(chǎng)的前瞻判斷?!北本┿y行副行長(zhǎng)戴煒在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

戴煒表示,在本輪利率大幅下行之前,該行提前布局,穩(wěn)抓市場(chǎng)機(jī)遇,加大債券投資力度。同時(shí),通過(guò)“一級(jí)承銷(xiāo)+二級(jí)交易”有效實(shí)現(xiàn)債券流轉(zhuǎn),交易團(tuán)隊(duì)緊盯市場(chǎng)利率走勢(shì),擇機(jī)賣(mài)出前期承銷(xiāo)債券,實(shí)現(xiàn)價(jià)差收入促進(jìn)營(yíng)收增長(zhǎng)?!俺袖N(xiāo)+交易”的聯(lián)動(dòng)模式,既保證該行債券承銷(xiāo)規(guī)模增長(zhǎng),又實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入與價(jià)差收入增長(zhǎng)。

戴煒表示,該行對(duì)債券市場(chǎng)的預(yù)期繼續(xù)保持相對(duì)謹(jǐn)慎樂(lè)觀。未來(lái)將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)債券市場(chǎng)的研究與投資管理,根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)合理制定投資策略、擇機(jī)動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合,繼續(xù)在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)進(jìn)行必要投資,確保該行在不同的環(huán)境下保持非息收入的穩(wěn)定發(fā)展。

(編輯 喬川川)

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