經(jīng)濟(jì)觀(guān)察網(wǎng) 記者 胡艷明 自2019年首家銀行理財(cái)公司成立以來(lái)，銀行理財(cái)行業(yè)首次密集領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

6月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在官網(wǎng)披露多張行政處罰信息，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)五家理財(cái)公司以及招商銀行六家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款3250萬(wàn)元。

因底層資產(chǎn)、信息披露等違規(guī)

從罰單來(lái)看，招銀理財(cái)因理財(cái)業(yè)務(wù)存在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范行為，被罰款850萬(wàn)元；招銀理財(cái)?shù)哪腹菊猩蹄y行也因?yàn)樵诶碡?cái)業(yè)務(wù)存在上述問(wèn)題，被罰款350萬(wàn)元。

信銀理財(cái)則存在四項(xiàng)違規(guī)行為，具體包括：信息披露不規(guī)范、理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位、單只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只債券超過(guò)凈資產(chǎn)的10%、未以公允價(jià)值計(jì)量相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)，被罰款750萬(wàn)元。

平安理財(cái)存在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日等違規(guī)行為，被罰款650萬(wàn)元。

建信理財(cái)?shù)闹饕`法違規(guī)行為包括：在理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)中未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范，被罰款400萬(wàn)元。

中銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)業(yè)務(wù)存在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款250萬(wàn)元。

上述六家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款3250萬(wàn)元。監(jiān)管公布的主要違法違規(guī)行為，主要集中在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范等方面。招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)?shù)缺涣P均出現(xiàn)“信息披露不規(guī)范”行為，招商銀行的被處罰理由中也有相關(guān)內(nèi)容。

銀行理財(cái)公司被開(kāi)14張罰單

在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)別中，理財(cái)公司成立較晚，是近幾年從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來(lái)的資管機(jī)構(gòu)。2018年12月首批理財(cái)公司獲準(zhǔn)籌建，2019年6月建信理財(cái)率先正式開(kāi)業(yè)。

自理財(cái)公司成立以來(lái)，針對(duì)理財(cái)公司在凈資本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、銷(xiāo)售等方面的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)先后發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司凈資本管理辦法（試行）》、《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》等相關(guān)文件。

截至目前，已有32家理財(cái)公司獲批籌建，31家理財(cái)公司獲批開(kāi)業(yè)。2023年12月29日，浙銀理財(cái)獲批籌建，目前尚未開(kāi)業(yè)。

2023年，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模有所下滑，銀行理財(cái)公司行業(yè)內(nèi)部的格局也在發(fā)生變化。截至2023年末，招銀理財(cái)以2.55萬(wàn)億元的資產(chǎn)管理規(guī)模位列行業(yè)第一；興銀理財(cái)以2.26萬(wàn)億元的管理規(guī)模位列第二，信銀理財(cái)以1.67萬(wàn)億元的存續(xù)規(guī)模躋身前三。國(guó)有大行理財(cái)公司的資產(chǎn)管理規(guī)模退居第二梯隊(duì)，中銀理財(cái)（1.63萬(wàn)億元）、工銀理財(cái)（1.61萬(wàn)億元）、農(nóng)銀理財(cái)（1.59萬(wàn)億元）分別位居四到六位，建信理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模為1.50萬(wàn)億元，較2022年下滑20%以上，位列第七位。

記者梳理國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，自首家理財(cái)公司成立起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以及原銀保監(jiān)會(huì)）已對(duì)12家理財(cái)公司進(jìn)行過(guò)行政處罰，共計(jì)開(kāi)出14張罰單。其中，建信理財(cái)、中銀理財(cái)受到兩次處罰。

渝農(nóng)商理財(cái)成為2024年首家被監(jiān)管處罰的理財(cái)公司。重慶金融監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，6月19日，渝農(nóng)商理財(cái)因全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值超過(guò)該證券市值的30%、理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料審查不到位兩項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰110萬(wàn)元。