上證報中國證券網訊（記者 韓宋輝）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務再迎新規(guī)定。

上海證券報記者5月9日獲悉，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關事項的通知》（下稱《通知》），該通知明確商業(yè)銀行代理互聯網保險業(yè)務、電話銷售保險業(yè)務和其他保險業(yè)務，各級分支行及網點均不限制合作保險公司數量。保險公司應當確保在合作區(qū)域內具備線下服務能力。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的實施，有利于更好發(fā)揮商業(yè)銀行和保險公司的優(yōu)勢，促進雙方長期深度合作，探索轉型發(fā)展新路徑；有利于拓寬商業(yè)銀行和保險公司的合作范圍，提升銀行代理保險業(yè)務價值和消費者滿意度；有利于豐富銀行保險產品和服務，更好滿足消費者多元化、多層次保障需求，切實維護消費者權益。

銀保合作取消機構數量限制

根據2019年原銀保監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

金融監(jiān)管總局表示，近年來，隨著經濟社會發(fā)展和外部環(huán)境變化，各方呼吁進一步深化銀行保險合作，豐富保險產品和服務供給，滿足消費者多元化保險需求。在此背景下，金融監(jiān)管總局啟動《通知》起草工作，并廣泛征求行業(yè)意見，對原有相關規(guī)定進行了修改。

《通知》取消了上述機構合作數量限制。中國社科院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠對記者表示，《通知》最受益的是中小保險公司。中小公司在業(yè)務量和產品豐富性上普遍不如大公司，因此除銀行系之外的中小公司，在過去合作數量受限的情況下，往往不容易爭取到合作銀行網點。

“取消合作數量限制，能顯著促進中小公司與銀行網點的合作，進而挖掘自身開發(fā)銀保產品的潛力，促進銀保市場產品和服務的差異化、定制化。”王向楠表示。

放開前端的同時，監(jiān)管部門更加重視管住后端?！锻ㄖ芬?，保險公司與商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務合作，原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委托代理協議，確需由一級分支機構簽訂委托代理協議的，該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權，并在簽訂協議后，及時向其法人機構備案。

業(yè)內人士表示，這一規(guī)定意味著，原則上銀行保險機構的合作協議應該由“總行與總公司”簽訂，如果確實有需要的，總公司或總行可以授權一級分支行或者省分公司簽訂，這是為了保證獲得授權的銀行網點具有相應的服務能力，也是為了保障消費者權益。

強調“報行合一”要求 豐富消費者“選項”

從嚴格“報行合一”（即嚴格落實“按規(guī)定使用經備案的產品條款和費率”）要求，到全鏈條、全過程規(guī)范銀保業(yè)務，再到下發(fā)《通知》優(yōu)化銀保業(yè)務合作，去年以來，監(jiān)管部門已對銀保業(yè)務多次出手，持續(xù)優(yōu)化銀保渠道供給質量。

強監(jiān)管嚴監(jiān)管態(tài)勢一以貫之?！锻ㄖ吩俅螐娬{，委托代理協議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構產品備案的傭金水平。

“這意味著，保險公司上報的傭金率需與實際使用保持一致，避免了虛報、亂報情況，可以幫助降低保險產品價格，從而讓消費者以更低價格購買到優(yōu)質保險產品。”首都經濟貿易大學保險系副主任趙明表示，這也進一步規(guī)范了保險市場競爭秩序，避免了不正當競爭和違規(guī)操作，使得保險市場的競爭更加公平、透明，消費者在選擇保險產品時也能夠更加放心、安心。

《通知》下發(fā)后，消費者在銀保渠道購買保險產品時的“選項”將大大擴容。王向楠表示，銀行網點可以合作的保險公司更多了，消費者便有更豐富的銀保產品可以選擇；更充分的市場競爭，可以引導保險公司盡可能降低產品價格、提高服務質量，也意味著消費者未來有望獲得更高性價比的產品供給。

業(yè)內人士表示，這一系列組合拳的最終目的，都是為了推動銀保業(yè)務負債成本下降，提高銀保渠道供給質量，給保險公司擁有更多讓利于民的空間，實現保險為民、保險惠民的初衷，推動行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。