2010年8月，光大銀行在上海證券交易所掛牌上市。2013年12月，光大銀行登陸香港聯(lián)交所主板上市。上市以來(lái)，光大銀行的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等關(guān)鍵指標(biāo)均保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，2023年是光大銀行上市以來(lái)首次出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙負(fù)增長(zhǎng)。

從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，2023年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1456.85億元，同比減少59.47億元，下降3.92%。其中，利息凈收入1074.80億元，同比下降5.43%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 236.98 億元，同比下降 11.39%。

從光大銀行營(yíng)業(yè)收入的主要構(gòu)成來(lái)看，2023年，利息凈收入占比73.77%，同比下降1.18個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比16.27%，同比下降1.37個(gè)百分點(diǎn)。

在業(yè)績(jī)發(fā)布上，王志恒表示，2023年受貸款收益下降和投資收益下降、減費(fèi)讓利政策以及資本市場(chǎng)低迷的影響，光大銀行整體的利息凈收入和手續(xù)費(fèi)凈收入都有所下降，因此光大銀行營(yíng)收在2023年微降了3.92%，降幅整體符合同業(yè)的趨勢(shì)。

利息收入目前依然是商業(yè)銀行的主要收入，近年來(lái)，銀行業(yè)共同面臨息差收窄的難題。財(cái)報(bào)顯示，光大銀行在2023年的凈利息收益率1.74%，同比下降27個(gè)基點(diǎn)。光大銀行解釋稱，主要是受貸款利率重定價(jià)、新發(fā)放貸款利率下行、存量房貸款利率調(diào)整等因素影響。

凈利潤(rùn)下降原因

王志恒進(jìn)一步表示，凈利潤(rùn)下降的主要因素是增加了信用減值撥備，這主要是為了夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)，同時(shí)也嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)分類新規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)了存量風(fēng)險(xiǎn)的處置，這些措施對(duì)短期的盈利能力確實(shí)產(chǎn)生了一定影響。

中金公司分析認(rèn)為，光大銀行在2023年的營(yíng)收符合預(yù)期，利潤(rùn)表現(xiàn)低于預(yù)期，主要由于非信貸減值損失有一定波動(dòng)。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，截至2023年年末，光大銀行不良貸款余額為474.76億元，比上年末增加28.02億元；不良貸款率為1.25%，與上年末持平；關(guān)注類貸款率1.84%，與上年末持平；逾期貸款率1.95%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率181.27%，比上年末下降 6.66個(gè)百分點(diǎn)。

2023年，光大銀行共處置不良貸款537.14億元，比上年增加46.78億元，其中，核銷呆賬331.28 億元，債權(quán)轉(zhuǎn)讓74.48 億元，債轉(zhuǎn)股4.15億元，資產(chǎn)證券化127.23億元。此外，光大銀行通過(guò)保全清收現(xiàn)金303.56億元。

光大銀行表示，堅(jiān)持客觀審慎的撥備政策，持續(xù)夯實(shí)撥備基礎(chǔ)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，計(jì)提資產(chǎn)減值損失521.05億元，同比增加14.96億元，增長(zhǎng)2.96%。

民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示，光大銀行營(yíng)收與利潤(rùn)增速的缺口主要源于抓實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量管控，在2023年第四季度加大了計(jì)提力度，第四季度單季資產(chǎn)減值損失同比增加67.9%，因此判斷背后或仍源于信用卡、消費(fèi)貸的資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

領(lǐng)跌銀行股

3月27日，在市場(chǎng)普跌的情況下，銀行板塊逆勢(shì)上漲。而到了3月28日，在市場(chǎng)普漲的情況下，銀行板塊逆勢(shì)下挫。光大銀行在42家A股上市銀行中，以7.14%的跌幅居首；交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行跌超2%。

截至3月28日晚間，六家國(guó)有大行以及平安銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行七家股份制銀行公布了2023年業(yè)績(jī)報(bào)告。從13家上市銀行的業(yè)績(jī)來(lái)看，只有興業(yè)銀行和光大銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸屬于股東（或母公司）凈利潤(rùn)均為負(fù)增長(zhǎng)。