“目前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了區(qū)域分化，風(fēng)險(xiǎn)還在逐漸出清過程中，中信銀行正在積極落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，堅(jiān)持市場化法制化原則，優(yōu)選區(qū)域和客戶，對于收到推送的白名單企業(yè)和項(xiàng)目，建立綠色審批通道，支持穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。”3月22日，中信銀行副行長胡罡在2023年業(yè)績發(fā)布會(huì)上談到房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示。

去年，中信銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，同比下降2.60%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤670.16億元，同比增長7.91%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.77%，比上年上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.8%，與上年持平。此外，2023年度擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股息3.56元人民幣（含稅）。

從年報(bào)來看，營收下滑的主要原因是最大收入來源利息凈收入下降，利息凈收入1435.4億元，比上年下降4.7%；非利息凈收入623.6億元，比上年增長2.65%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年中信銀行不良貸款余額、不良貸款率均呈下降趨勢。截至報(bào)告期末，中信銀行不良貸款余額648.00億元，比上年末減少4.13億元，同比下降0.63%；不良貸款率1.18%，比上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.59%，比上年末上升6.40個(gè)百分點(diǎn)。值得一提的是，這是該行不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)三年保持雙降。

胡罡介紹，從資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)角度來看，5.5萬億貸款中，零售占比約為41%，對公貸款占比59%；對公和零售授信，在區(qū)域上向長三角、珠三角、成渝等經(jīng)濟(jì)相對活躍地區(qū)傾斜，其中，對公存量貸款余額占比約70%，新增貸款上述區(qū)域占比約75%。

對于市場關(guān)注的涉房地產(chǎn)信貸，胡罡表示，總體來看，房地產(chǎn)貸款在對公貸款中占比低，約9%；中信銀行政策調(diào)整較早，從2019年開始壓縮房地產(chǎn)貸款，2023年與2018年相比，房地產(chǎn)授信占比累計(jì)下降了8個(gè)百分點(diǎn)；中信銀行對于房地產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)比較早，目前房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露高峰期已經(jīng)過去；此外，授信管理一直比較嚴(yán)格，始終是名單管理，總行準(zhǔn)入，并且目前存量授信90%集中在一線城市。

此外，截至報(bào)告期末，中信銀行資產(chǎn)總額90524.84億元，比上年末增長5.91%；貸款及墊款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）54983.44億元，比上年末增長6.71%；客戶存款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）53981.83億元，比上年末增長5.86%。

在重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持方面，2023年，中信銀行普惠貸款余額5450.76億元，較上年末增長22.22%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額5318.69億元，較上年末增長25.38%；制造業(yè)中長期貸款余額2585.80億元，較上年末增長27.84%；綠色信貸余額4590億元，同比增長37.4%，以上貸款增速均高于貸款總體增速。

“在科技金融、服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，中信銀行在總行層面制定了專門的規(guī)劃，分行層面，已在12家分行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，另有200家‘先鋒’支行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，截至2023年末，科技金融貸款余額超過4000億元，同比增長超過20.5%?！?中信銀行行長劉成表示。

2023年，在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，中信銀行凈息差為1.78%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為1.75%，比上年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。中信銀行生息資產(chǎn)收益率為3.95%，比上年下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，付息負(fù)債成本率為2.20%，比上年上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

對于凈息差下降，劉成解釋，目前銀行降息有利于實(shí)體企業(yè)進(jìn)一步恢復(fù)，一般而言，利率下行過程中，凈息差有所收窄，在這樣的背景下，中信銀行息差比全行業(yè)平均少降9個(gè)基點(diǎn)。從銀行自身而言，中信銀行通過優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，其中活期存款占比46.83%，同比提升1.72%。另外，高成本存款占比15.4%，同比下降3.23個(gè)百分點(diǎn)。

來源：界面新聞