今年以來，經(jīng)濟形勢穩(wěn)中向好。隨著大批產(chǎn)業(yè)項目開工建設(shè)、消費逐漸升溫，進出口持續(xù)向好，多個領(lǐng)域資金需求不斷增加。據(jù)中國人民銀行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，前2個月人民幣貸款增加6.37萬億元，創(chuàng)歷史同期次高水平，其中，住戶貸款增加3894億元，企（事）業(yè)單位貸款在票據(jù)融資下降的情況下增加5.43萬億元，側(cè)面體現(xiàn)出居民部門和企業(yè)部門的融資需求漸呈回暖態(tài)勢。

金融機構(gòu)的信貸投放數(shù)據(jù)也“交叉驗證”了這一點。據(jù)悉，作為頭部股份制銀行，招商銀行截至2月末的消費貸款、小微貸款和對公貸款，余額均較去年同期實現(xiàn)多增。

“銀行信貸投放的宗旨是服務(wù)實體經(jīng)濟。我們要求全行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個首要任務(wù)，融入國家新發(fā)展格局，錨定符合現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、服務(wù)社會民生的方向來推動高質(zhì)量資產(chǎn)組織。特別是要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)新型工業(yè)化、促進消費穩(wěn)定增長、助力小微企業(yè)發(fā)展、推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級等重點領(lǐng)域加強創(chuàng)新，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)和模式不斷提升專業(yè)化服務(wù)的效率效能?！闭猩蹄y行相關(guān)負責(zé)人表示。

深耕消費場景，激發(fā)市場新活力

龍年春節(jié)，線下商圈人流涌動，餐飲行業(yè)呈現(xiàn)出“熱辣滾燙”的開局。中國烹飪協(xié)會開展的“龍年春節(jié)假期餐飲企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)研”數(shù)據(jù)顯示，除夕至正月初八（2月9日—17日）受訪餐飲企業(yè)日均營業(yè)收入與去年春節(jié)相比上漲12%，日均客流量與去年春節(jié)相比上漲11%。

面臨歲末年初賓客滿堂的火熱場面，鄭州某連鎖燴面品牌老板尚先生對龍年信心滿滿，在原有280萬元小微貸款的基礎(chǔ)上，從招商銀行鄭州分行新增申請了小微貸款，從提交申請到獲批額度，僅用時1天。隨后辦完抵押手續(xù)，尚先生就拿到了150萬元流動資金，為后續(xù)備貨、新開門店提前“攢糧草”。

與尚先生一樣的小微企業(yè)主押注的是消費環(huán)境大概率回暖的趨勢。商務(wù)部提出將2024年打造為“消費促進年”，持續(xù)優(yōu)化消費環(huán)境，市場預(yù)期將有更多的消費促進政策出臺，信心持續(xù)回暖，這意味著更多的消費潛能將進一步被激發(fā)。

基于同樣的消費轉(zhuǎn)暖預(yù)期，不少銀行在年初甚至是去年末就開始謀劃布局。致力做好實體經(jīng)濟服務(wù)的招商銀行，更是做好充足準(zhǔn)備，全力推動普惠小微貸款穩(wěn)健增長。預(yù)判年初可能出現(xiàn)的小微企業(yè)季節(jié)性用款高峰，招商銀行提前啟動了優(yōu)惠活動，為客戶提供利率優(yōu)惠，滿足小微企業(yè)主擴大經(jīng)營等融資需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，招商銀行普惠貸款當(dāng)年累計投放超千億元，同比增長超2成。

面向消費需求更具個性、消費場景更趨多元的零售客戶，招商銀行則提供了更豐富的產(chǎn)品，滿足各種消費需求。前2個月，招商銀行信用卡聚焦商圈陣地，開展400余場商圈活動，為2萬家商戶集客引流，共計有500萬名信用卡持卡人享受到“飯票”“影票”優(yōu)惠，更帶動了近20億元的消費；聚焦客戶的日常性消費和升級性消費需求，2024年初，招商銀行閃電貸推出了“龍年迎春惠消費”活動，截至2月末，當(dāng)年已累計投放超1400億元，同比增長超3成。

服務(wù)進出口貿(mào)易，做好小微企業(yè)服務(wù)

開年來我國外貿(mào)實現(xiàn)良好開局。據(jù)海關(guān)總署最新數(shù)據(jù)，今年前2月，我國貨物貿(mào)易進出口總值創(chuàng)歷史同期新高，為6.6萬億元，同比增長8.7%。且最新調(diào)查發(fā)現(xiàn)，計劃擴大出口、擴大進口的企業(yè)占比增加了23個百分點，是去年以來的最高值。

“針對小微企業(yè)貨物貿(mào)易進出口需求，招商銀行保持密切關(guān)注，不斷優(yōu)化升級跨境金融服務(wù)，助力小微企業(yè)在外貿(mào)市場中提升競爭力，搶占新業(yè)務(wù)”，招商銀行跨境金融部相關(guān)負責(zé)人說道。

在武漢地區(qū)，各大高校需要大批量采購科研實驗設(shè)備，對設(shè)備產(chǎn)品質(zhì)量要求高、采購時間要求緊迫，并采用國際信用證進行結(jié)算。招商銀行就利用線上化服務(wù)優(yōu)勢，通過“閃電開證”“閃融開證”幫助多家服務(wù)高校的小微進出口貿(mào)易商便捷辦理信用證。

據(jù)悉，“閃電開證”“閃融開證”是招商銀行為全額保證金客戶和授信客戶打造的全線上、智能審批的快速開證服務(wù)，在落實貿(mào)易背景真實性審查的基礎(chǔ)上，通過數(shù)字化流程全面省去線下開證材料傳遞、用印審批等環(huán)節(jié)，從而將平均T+2的開證時間大幅縮短至T+0。

助力產(chǎn)業(yè)升級，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力

3月，國家信息中心發(fā)布的各項先行指標(biāo)，呈現(xiàn)出向上的積極態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，在節(jié)后第一周（2月18日至2月24日），工程機械開工率較春節(jié)期間低點大幅回升12個百分點，工程建設(shè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)逐步恢復(fù)；工業(yè)園區(qū)生產(chǎn)熱度指數(shù)日均值恢復(fù)至節(jié)前水平；技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)經(jīng)營活力指數(shù)則上漲得更快，日均值同比增長14.7%。

一開年，濟南悅創(chuàng)液壓機械制造有限公司就收到了多家客戶的訂單咨詢，擴大生產(chǎn)的同時也帶來了資金缺口。了解到企業(yè)需求后，招商銀行濟南分行的客戶經(jīng)理小竇第一時間上門介紹了“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。借助手握多項專利的突出科創(chuàng)資質(zhì)，以及相對穩(wěn)定良好的經(jīng)營狀態(tài)，這家“首臺（套）”重大技術(shù)裝備制造商向招商銀行濟南分行提交申請并成功核額600萬元，成為了濟南地區(qū)首個獲批科創(chuàng)貸產(chǎn)品的科技企業(yè)。

另一家位于四川省成都市提供算力服務(wù)的高科技企業(yè)急需購置大量芯片用于處理器升級，同樣面臨著流動資金緊張的痛點?！靶艅?chuàng)（信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新）產(chǎn)業(yè)是技術(shù)和資金雙密集型產(chǎn)業(yè)，市場規(guī)模大、行業(yè)壁壘高、資金需求大。我們觀察到，客戶上游供應(yīng)商要求預(yù)付款或現(xiàn)款現(xiàn)貨，而下游客戶多為政府或國央企等大型優(yōu)質(zhì)客戶，結(jié)算流程較長，企業(yè)資金容易承壓。我們細致分析產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)和交易模式后，果斷給客戶新增了授信額度并在今年2月份順利為企業(yè)發(fā)放4億貸款，顯著充實了企業(yè)的營運資金流，解決了客戶的采購需求?！闭猩蹄y行成都錦江支行行長王喆介紹道。

實際上，作為資金與技術(shù)雙密集的企業(yè)，科技企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段均存在旺盛的資金需求。據(jù)統(tǒng)計，在科技創(chuàng)新活動的基礎(chǔ)研究、開發(fā)中試、工業(yè)生產(chǎn)三個環(huán)節(jié)，所需的資金配比是1∶10∶100，每一開發(fā)階段所需的資金量都是前一階段的10倍，一旦資金供應(yīng)不足，前期投入也就付諸東流。所以，科技創(chuàng)新要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)落地，尋求金融支持是必然選擇。

為此，政府和金融監(jiān)管部門做了很多努力和探索，出臺不少金融政策，截至2月末，我國科技型中小企業(yè)貸款余額增長21.4%，高于同期各項貸款增速。今年人民銀行還將運用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，引導(dǎo)和激勵金融機構(gòu)加大科技金融支持。

在這場金融供給側(cè)改革中，商業(yè)銀行作為金融市場的主體，也在積極主動求變。招行作為一家具有創(chuàng)新基因的銀行，始終在積極探索有招行特色的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)扶持之路。

近年來，招行圍繞企業(yè)在高端化、智能化、綠色化、全球化轉(zhuǎn)型發(fā)展中產(chǎn)生的金融需求，聚焦重點領(lǐng)域、重點場景打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，迄今已推出科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品科創(chuàng)貸，針對汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)融資模式“賬權(quán)池”，打造綠色金融“五橫七縱”產(chǎn)品服務(wù)體系，發(fā)布財資管理云等數(shù)智金融產(chǎn)品，推進跨境數(shù)字化能力建設(shè)，在多項特定細分領(lǐng)域形成了差異化、專業(yè)化特色。截至目前，招商銀行特色金融發(fā)展方向已然清晰，那就是重點聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)智金融、智造金融、跨境金融和汽車金融等八大方向。

招商銀行前2個月的對公信貸數(shù)據(jù)，也呈現(xiàn)出這一金融供給側(cè)的變化。“今年1-2月，拆開對公貸款結(jié)構(gòu)，‘特色金融’發(fā)展策略效果明顯，一般性貸款時點余額較年初增長超過1000億元，占全行對公貸款增量超過九成。其中，普惠金融、科技金融增速顯著，均較年初增幅超7%。”招商銀行相關(guān)負責(zé)人說道。

2024年政府工作報告將“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”列入今年政府工作的十大任務(wù)之首。招商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，“通過創(chuàng)新的思維和舉措，加快打造特色金融，深度融入現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，這將是招商銀行公司金融當(dāng)前和未來最重要的使命，也是招商銀行自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路?！?/p>

來源：金融時報記者 趙萌