經濟觀察網 記者 汪青 5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

對此，業(yè)內分析人士認為，央行首次對于差別化房貸政策發(fā)布專門文件，充分體現了當前房貸持續(xù)發(fā)力、扭轉近期房地產交易行情頹廢態(tài)勢的決心。預計隨著國內散發(fā)疫情逐步得到控制，國內一系列政策效果逐步現象，樓市供需兩端將逐步回暖，需要穩(wěn)定好市場預期，防范局部潛在“過熱”風險。

具體來看，為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照國務院有關部署，央行就差別化住房信貸政策有關事項通知如下：

一、對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行。

二、在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

對此，光大銀行金融市場部分析師周茂華對記者表示，此次央行下調住房貸款利率定價下限，是進一步優(yōu)化商業(yè)銀行房貸利率自律定價機制，擴大了部分區(qū)域商業(yè)銀行房貸利率定價空間，也符合部分區(qū)域房地產市場情況。

“主要是近期受散發(fā)疫情等因素干擾，國內部分區(qū)域房地產復蘇情況不夠理想，4月居民信貸下滑，反映國內房地產需求端仍低迷。國內通過下調房貸利率定價下限，讓各區(qū)域商業(yè)銀行能根據當地樓市供需情況與城市政府調控要求，靈活調節(jié)，促進樓市加快恢復平衡。”周茂華表示，預計接下來部分樓市供給相對大、樓市需求偏冷的區(qū)域房貸利率將出現一定幅度下調，減輕剛需購房成本。但整體上，國內樓市“穩(wěn)”字當頭，堅持房住不炒定位，推動各地因城施策、精準調控，落實“三穩(wěn)”任務，促進樓市平穩(wěn)健康發(fā)展。

其中，央行明確提出首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

“從該表述可以看出，當前對于貸款利率的下行提出了新的要求和支持政策。首先，利率下限允許進一步下調，這使得商業(yè)銀行貸款的空間更大，有助于后續(xù)更好地促進房貸實際貸款利率的下調。其次，也將引導銀行后續(xù)更好得制定貸款政策，尤其是推介一些低成本貸款的利率。此外，強調首套房實際上也是希望剛需購房成本進一步降低，支持剛需購房政策。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進接受采訪時表示。

新政帶來的減負效應也十分明顯。

根據央行發(fā)布的《2022年一季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》，當前統(tǒng)計的全國個人按揭貸款利率為5.42%。若按照減20個基點計算，那么實際利率則為5.22%。以500萬貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算：

在5.42%的情況下，月供為28138.99元，利息總額為5130037.8元；而在5.22%的情況下，月供為27517.35元，利息總額為4906246.57元。這也就意味著新政下，每月減少還貸621.64元，利息總額減少223791.2元。